Ai bị ảnh hưởng bởi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng Gia đình trục trặc?

Đối với những người không có quyền truy cập vào bảo hiểm do nhà tuyển dụng tài trợ, ACA bao gồm các khoản trợ cấp để bảo hiểm y tế có giá cả phải chăng. Nhưng không phải ai cũng phù hợp gọn gàng vào một trong hai loại đó. Một số người có quyền truy cập vào một chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ, nhưng không đủ khả năng trả phí. Đối với một số người trong số họ, ACA cung cấp cứu trợ. Nhưng đối với khoảng từ hai đến bốn triệu người, không có giải pháp tốt vào thời điểm này.

Ai bị bắt trong trục trặc gia đình?

Đó là bởi vì họ bị mắc kẹt trong cái gọi là "trục trặc gia đình" của ACA và không có quyền truy cập vào phạm vi bảo hiểm hợp lý từ chủ lao động hoặc là trợ cấp thông qua các sàn giao dịch.

Đây là vấn đề: Để đủ điều kiện nhận trợ cấp cao cấp trong trao đổi, bạn phải có thu nhập không vượt quá 400% mức nghèo và kế hoạch Bạc có chi phí thấp thứ hai trong khu vực của bạn phải trả nhiều hơn hơn một lượng được xác định trước. Nhưng cũng có một yếu tố khác. Việc đủ điều kiện nhận trợ cấp tùy thuộc vào việc một người có quyền truy cập vào chương trình do nhà tuyển dụng cung cấp giá trị tối thiểu hay không (bao gồm ít nhất 60% chi phí trung bình) và được coi là giá cả phải chăng. Trong năm 2018, điều đó được xác định là bảo hiểm không tốn hơn 9,56% thu nhập hộ gia đình chỉ cho bảo hiểm của nhân viên (đối với năm 2019, bảo hiểm do chủ sử dụng lao động sẽ phải trả không quá 9,86% thu nhập hộ gia đình giá cả phải chăng).

Nếu nhân viên có thành viên gia đình, chi phí bổ sung để thêm họ vào chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ sẽ không được xem xét khi xác định liệu chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ có "hợp lý" hay không. Vì hầu hết các chủ lao động phải trả một phần đáng kể phí bảo hiểm sức khỏe của nhân viên của họ, hầu hết các chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ đều được coi là giá cả phải chăng. Và phân loại "giá cả phải chăng" cũng mở rộng đến phạm vi bảo hiểm của các thành viên trong gia đình, ngay cả khi chủ lao động không trả bất kỳ khoản phí bảo hiểm nào của họ.

Ví dụ, hãy xem xét một gia đình năm người với thu nhập duy nhất là 60.000 đô la / năm. Họ thấp hơn mức cắt giảm thu nhập để đủ điều kiện nhận trợ cấp trong năm 2018 (400% mức nghèo cho một gia đình năm người là $ 115,120 để xác định đủ điều kiện cho tín dụng thuế năm 2018). Giả sử rằng chủ lao động của cha mẹ làm việc cung cấp một chương trình bảo hiểm y tế tốt và trả phần lớn phí bảo hiểm của nhân viên của họ. Vì vậy, gia đình chỉ trả 100 đô la / tháng được khấu trừ từ tiền lương để chỉ trả cho phí bảo hiểm của nhân viên. Đó chỉ là 2% thu nhập của họ, dưới ngưỡng 9,56%, vì vậy phạm vi bảo hiểm được coi là phải chăng.

Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu gia đình phải trả thêm $ 900 / tháng để thêm vợ / chồng và con cái vào kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ? Một số nhà tuyển dụng không bao gồm bất kỳ phí bảo hiểm nào để thêm người phụ thuộc, vì vậy đây không phải là một tình huống hiếm gặp. Bây giờ tổng số khấu trừ tiền lương cho bảo hiểm y tế là $ 1000 / tháng, chiếm 20% thu nhập hộ gia đình của họ. Nhưng cả gia đình vẫn được coi là có quyền truy cập vào bảo hiểm y tế do nhà tuyển dụng tài trợ "giá cả phải chăng", bởi vì việc xác định khả năng chi trả chỉ dựa trên những gì họ phải trả để chi trả cho nhân viên, chứ không phải nhân viên cộng với người phụ thuộc và / hoặc người phối ngẫu.

Làm sao chuyện này lại xảy ra?

Tất cả những điều này đã được IRS làm rõ trong một quy tắc cuối cùng mà họ đã xuất bản vào năm 2013. Và mặc dù vấn đề này được gọi là "trục trặc gia đình", nhưng nó không thực sự là một trục trặc theo nghĩa là nó đã được Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ xem xét cẩn thận và IRS trước khi các quy định được hoàn thành.

Mối quan tâm là nếu người phụ thuộc trong tình huống này có thể có được trợ cấp trong trao đổi, nó sẽ làm tăng tổng số tiền mà chính phủ phải trả trong các khoản trợ cấp. Vì chủ lao động chỉ phải bảo hiểm đáp ứng các tiêu chí "giá cả phải chăng" cho nhân viên của họ, nên có những lo lắng rằng chủ lao động có thể cắt giảm các khoản đóng góp mà họ đóng cho bảo hiểm y tế của người phụ thuộc, do đó gửi thêm vợ hoặc con cho các sàn giao dịch để được trợ cấp phủ sóng.

Chúng ta có thể sửa nó không?

Cựu thượng nghị sĩ bang Al Alenen đã giới thiệu Đạo luật Bảo hiểm Gia đình (S.2434) vào năm 2014 trong nỗ lực loại bỏ sự trục trặc của gia đình. Nhưng luật pháp không đi đến đâu vì lo ngại rằng việc sửa chữa sẽ quá tốn kém (nhiều người sẽ đủ điều kiện nhận trợ cấp, được chính phủ liên bang tài trợ). Hillary Clinton cũng đề xuất sửa chữa trục trặc gia đình như là một phần của nền tảng chiến dịch tranh cử tổng thống của bà, nhưng cuối cùng đã thua cuộc bầu cử với Donald Trump.

Đảng Cộng hòa tại Quốc hội tập trung vào việc bãi bỏ và thay thế ACA trong phiên họp lập pháp năm 2017, nhưng các biện pháp khác nhau mà họ đề xuất đã không được thông qua và ACA gần như hoàn toàn nguyên vẹn (hình phạt ủy thác cá nhân sẽ bị loại bỏ sau năm 2018, do kết quả của GOP hóa đơn thuế được ban hành vào cuối năm 2017). Và không có luật pháp để giải quyết sự cố gia đình đã được xem xét nghiêm túc.

Vẫn còn phải xem liệu trục trặc gia đình cuối cùng sẽ được sửa chữa. May mắn thay, nhiều trẻ em nếu không bị mắc kẹt trong gia đình sẽ đủ điều kiện tham gia CHIP (Chương trình bảo hiểm sức khỏe trẻ em). Nhưng đối với những người không và đối với những người phối ngẫu trong gia đình gặp khó khăn, phạm vi bảo hiểm vẫn có thể nằm ngoài tầm với, mặc dù thực tế là về mặt kỹ thuật được coi là giá cả phải chăng.