Hướng dẫn xử lý tài chính của người chăm sóc cho người thân yêu

Có nhiều khía cạnh của việc chăm sóc người khuyết tật, và một khía cạnh có thể dễ dàng bỏ qua là xử lý tài chính. Khi là một người chăm sóc đột nhiên thúc đẩy bạn, bạn có thể cảm thấy không chuẩn bị để đảm nhận nhiều trách nhiệm đi kèm với vai trò. Mặc dù trọng tâm trước mắt thường được đặt vào sức khỏe thể chất và tinh thần của người thân yêu của bạn, sức khỏe tài chính của họ cuối cùng sẽ quan trọng như vậy. Dưới đây là hướng dẫn về một số vấn đề tài chính phổ biến nhất mà người chăm sóc gặp phải khi bước vào để hỗ trợ quản lý tài chính của người thân bị khuyết tật.

Các vấn đề về kiến ​​thức, truy cập và kiểm soát

Mặc dù không cần thiết phải tiếp quản tài chính của người thân bị khuyết tật, nhưng có một số trường hợp người chăm sóc sẽ phải bước vào và hỗ trợ quản lý tài chính của người đó hoặc tiếp quản hoàn toàn. Một người bị bệnh nặng hoặc học cách sống với khuyết tật của họ có thể không có thời gian hoặc các khoa tâm thần cần thiết để thanh toán hóa đơn, phí bảo hiểm hoặc gửi tiền vào tài khoản ngân hàng.

Để làm cho vấn đề phức tạp hơn, bạn có thể không nhận thức được tất cả các hóa đơn, chính sách bảo hiểm hoặc tài khoản ngân hàng thuộc về người thân khuyết tật của bạn. Vì vậy, bước đầu tiên là sắp xếp mọi thứ và biết bạn đang làm gì. Bước tiếp theo là xác định loại quyền truy cập hoặc kiểm soát nào bạn cần trợ giúp hoặc quản lý các vấn đề tài chính. Mặc dù bạn có thể là người chăm sóc chính của họ, khuyết tật của người thân của bạn không đủ để cấp cho bạn quyền truy cập hoặc kiểm soát các vấn đề tài chính của họ.

Một luật sư có thể được yêu cầu nếu bạn cần tiếp quản tài chính của một người trưởng thành không còn có thể tự chăm sóc tài chính của mình. Nếu người thân của bạn chưa có Giấy ủy quyền hoặc quyền sống bền vững cho phép bạn truy cập và kiểm soát tài chính của họ trong trường hợp khuyết tật, bạn có thể cần phải có hành động pháp lý để đảm bảo rằng bạn có thẩm quyền mà bạn cần.

Quản lý thu nhập, hóa đơn và tài khoản ngân hàng

Một trong những cách dễ nhất để quản lý thu nhập cho người thân của bạn là thiết lập tiền gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của người đó. Tiền gửi trực tiếp có sẵn cho hầu hết các quyền lợi bảo hiểm khuyết tật như thanh toán SSDI. Thiết lập tiền gửi trực tiếp cho tất cả các nguồn thu nhập sẽ giới hạn số lần bạn hoặc người thân của bạn sẽ phải thực hiện một chuyến đi đến ngân hàng.

Ngoài tiền gửi trực tiếp, còn có các công cụ ngân hàng khác có thể giúp quản lý tài khoản ngân hàng và thậm chí hóa đơn dễ dàng hơn. Các công cụ như thanh toán hóa đơn trực tuyến và ngân hàng trực tuyến có thể cung cấp khả năng thực hiện chuyển khoản tài khoản ngân hàng và thanh toán hóa đơn trực tuyến thay vì đến ngân hàng hoặc séc viết tay. Hóa đơn định kỳ thậm chí có thể được thiết lập để được thanh toán tự động vào cùng một ngày mỗi tháng, đảm bảo thanh toán đúng hạn mà không cần đến ngân hàng hoặc bưu điện.

Quản lý tài khoản môi giới và đầu tư

Nếu một người khuyết tật có các khoản đầu tư như cổ phiếu và trái phiếu trong một tài khoản môi giới riêng biệt, bạn cũng cần phải biết về các tài khoản và tài sản đó. Nếu người khuyết tật có thể, họ có thể thêm bạn làm chủ tài khoản chung để bạn có thể đưa ra quyết định liên quan đến việc mua hoặc bán cổ phiếu. Giống như các tài khoản tài chính khác, Giấy ủy quyền lâu bền hoặc ủy thác sống cũng có thể cấp thẩm quyền cần thiết. Hoặc bạn và người thân của bạn có thể quyết định rời khỏi quản lý có hoặc không có quyền ra quyết định với một cố vấn tài chính.

Đối với các chứng khoán riêng lẻ như trái phiếu tiết kiệm, hầu hết có thể được phát hành lại với tên bổ sung miễn là chúng phát sinh trong vòng một tháng kể từ ngày đáo hạn. Các mẫu đơn để phát hành lại trái phiếu có thể được tải xuống từ trang web của Kho bạc Hoa Kỳ hoặc chúng có thể được lấy tại một ngân hàng địa phương. Nếu có nhiều hơn một tên trên trái phiếu và từ chữ và tên nằm giữa hai tên, cả hai người phải ký tên vào trái phiếu để đổi lấy tiền mặt. Nếu từ "hay" nằm giữa hai tên, một trong hai bên có thể tự rút tiền cho trái phiếu. Ngoài ra, người thụ hưởng có thể được đặt tên trên trái phiếu tiết kiệm.

Chính sách bảo hiểm

Điều rất quan trọng khi quản lý tài chính của người khác là phải nhận thức được tất cả các chính sách bảo hiểm cũng như phí bảo hiểm và / hoặc lợi ích của họ. Chẳng hạn, trong khi nhiều người nhận Medicare có phí bảo hiểm chính sách của họ được lấy trực tiếp từ các khoản thanh toán Khuyết tật An sinh Xã hội, thì những người khác thì không. Phí bảo hiểm phải được thanh toán đúng hạn để đảm bảo rằng các hóa đơn chăm sóc sức khỏe của người thân của bạn được bảo hiểm. Bạn cũng sẽ muốn biết về bất kỳ chính sách khuyết tật ngắn hạn hoặc dài hạn hoặc bảo hiểm chăm sóc dài hạn nào mà người thân của bạn có thể có.

Nếu bạn mới quan tâm đến bảo hiểm của người khác, có thể nên nói chuyện với một đại lý bảo hiểm địa phương để đảm bảo rằng họ có số tiền bảo hiểm phù hợp. Cân nhắc bao gồm bảo hiểm chăm sóc ngắn và dài hạn cũng như bảo hiểm bổ sung và dược phẩm.

Cách lên kế hoạch trước cho những cân nhắc tài chính

Luôn luôn có thể lên kế hoạch cho một người khuyết tật thân yêu, nhưng một chút tổ chức có thể đảm bảo rằng trong trường hợp bị bệnh hoặc khuyết tật đột ngột, trong bóng tối về thông tin quan trọng không phải là mối quan tâm chính của người chăm sóc

Giữ các giấy tờ quan trọng ở một nơi, chẳng hạn như số tài khoản ngân hàng, chính sách bảo hiểm và bản sao giấy tờ pháp lý, có thể giúp bạn dễ dàng tiếp quản tài chính của người khác nếu cần. Ngoài ra, những người thân yêu có thể lên kế hoạch trước bằng cách ký vào Giấy ủy quyền lâu bền đặt tên bạn là cá nhân có thể thay mặt họ nếu họ không thể tự mình làm như vậy. Một người sống cũng có thể được lập ra để gọi tên một người chăm sóc để đưa ra quyết định liên quan đến việc chăm sóc sức khỏe của họ nếu họ bị mất khả năng.

Điều tốt nhất bạn có thể làm cho những người thân yêu của mình là thảo luận về tài chính với các thành viên gia đình và những người chăm sóc được chỉ định trước có một cuộc khủng hoảng Nó sẽ giúp mọi người yên tâm khi biết rằng có một kế hoạch tài chính dành cho việc chăm sóc người thân.