Khấu trừ thuế cho bệnh nhân ung thư

Ung thư là một căn bệnh đắt đỏ. Đồng thời, bạn đang phải đối mặt với các khoản đồng thanh toán, khoản khấu trừ và chi phí vận chuyển để điều trị (đối với người mới bắt đầu), nhiều người không thể tiếp tục làm việc, ít nhất là làm việc toàn thời gian. Ngoài ra, đối tác và vợ / chồng thường trở thành người chăm sóc gia đình, giảm thu nhập từ hướng đó. Phương trình chi tiêu nhiều hơn và làm ít hơn có thể bằng căng thẳng và thậm chí hoảng loạn, tại thời điểm có đủ để lo lắng về đã.

Tuy nhiên, có một vài điều bạn có thể làm để giảm căng thẳng tài chính. Nhân viên xã hội ung thư của bạn có thể có đề xuất hỗ trợ tài chính hoặc giảm chi phí, nhưng có một số điều bạn có thể làm ngay lập tức có thể tạo ra sự khác biệt. Nếu bạn bắt đầu giữ hồ sơ cẩn thận của tiền túi Chi phí y tế ngày hôm nay, bạn có thể thấy rằng bạn đã tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể khi đến lúc đóng thuế.

Các khoản khấu trừ ung thư và thuế cho các chi phí y tế

Kể từ ngày 31/12/2016, các khoản khấu trừ y tế phải vượt quá 10 phần trăm (so với 7,5 phần trăm trước thời điểm đó) của tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn. Nhiều người chán nản khi nhìn vào điều này và không tin rằng chi phí có thể cao đến mức đó. Tuy nhiên, nhiều người ngạc nhiên khi họ cộng tất cả các chi phí (xem ví dụ bên dưới) và thấy rằng họ đủ điều kiện để được giảm thuế đáng kể. Trước khi bạn loại bỏ các khoản khấu trừ y tế là không liên quan đến tình huống của bạn, hãy dành thời gian để tìm hiểu về các loại chi phí được khấu trừ. Những loại hồ sơ bạn nên giữ? Đã đến lúc thuê một kế toán viên? Còn phí bảo hiểm thì sao?

Định nghĩa của một khoản chi phí y tế được khấu trừ

Các chi phí y tế có thể được khấu trừ bao gồm các khoản thanh toán cho chẩn đoán, chữa bệnh, giảm thiểu, điều trị hoặc phòng ngừa bệnh hoặc thanh toán cho các phương pháp điều trị ảnh hưởng đến bất kỳ cấu trúc hoặc chức năng nào của cơ thể.

Chi phí y tế được khấu trừ

Chi phí y tế không được chi trả bởi bảo hiểm y tế hoặc chương trình tiết kiệm sức khỏe của bạn có thể được khấu trừ. Hãy nhớ rằng những chi phí này cần được thanh toán bằng tiền mặt, thẻ tín dụng hoặc séc, trong năm mà bạn đang nộp thuế. Các chi phí có thể được khấu trừ bao gồm:

Phí bảo hiểm

• Phí bảo hiểm trả cho các chương trình bảo hiểm y tế tư nhân.
• Bạn không được khấu trừ phí bảo hiểm của chủ lao động hoặc phí bảo hiểm của chủ lao động được hoàn trả. Ngoài ra, bạn không được khấu trừ phí bảo hiểm bao gồm mất chân tay hoặc mất tiền bồi thường.
• Medicare Phần B (bảo hiểm y tế bổ sung) và Medicare Phần D (bảo hiểm thuốc theo toa tự nguyện) được khấu trừ, nhưng không phải Medicare Phần A (bảo hiểm bệnh viện)
• Một số phí bảo hiểm y tế dài hạn được khấu trừ.
• Nếu bạn tự làm chủ, thay vào đó bạn có thể đủ điều kiện để khấu trừ bảo hiểm y tế tự làm như một chi phí kinh doanh. Thay vì khấu trừ từng khoản cho phí bảo hiểm được trả, đây thay vào đó là điều chỉnh thu nhập. Xem Ấn phẩm 535. Nếu bạn không yêu cầu tất cả các khoản khấu trừ kinh doanh bảo hiểm y tế tự làm chủ của mình, bạn có thể bao gồm chi phí còn lại dưới dạng chi phí y tế cho các khoản khấu trừ từng khoản của bạn.

Thanh toán cho các nhà cung cấp chăm sóc sức khỏe, bao gồm các chuyên gia

Các khoản thanh toán cho bác sĩ và các bác sĩ y khoa khác không được bảo hiểm hoặc bồi hoàn bằng bảo hiểm sẽ được khấu trừ. Các khoản đồng thanh toán mà bạn trả ngoài túi cũng được khấu trừ.

Chăm sóc y tế nội trú

Chăm sóc y tế nội trú trong bệnh viện, trung tâm phục hồi chức năng hoặc viện dưỡng lão sẽ được khấu trừ miễn là không được bảo hiểm của bạn, hoặc tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) hoặc tài khoản tiết kiệm linh hoạt (FSA). Các bữa ăn và chỗ ở cho chăm sóc bệnh nhân nội trú (nhưng không phải bệnh nhân ngoại trú) được khấu trừ.

Điều trị ung thư

Phần điều trị ung thư (như phẫu thuật, xạ trị, hóa trị, liệu pháp nhắm mục tiêu và liệu pháp miễn dịch) không được bảo hiểm, có thể được coi là các khoản khấu trừ y tế.

Thuốc theo toa

Phần thuốc theo toa không được bảo hiểm. và các khoản đồng thanh toán cho các loại thuốc được bảo hiểm được khấu trừ.

Tóc giả

Tóc giả được khấu trừ nếu chúng được mua cho rụng tóc do hóa trị liệu.

Phẫu thuật tái tạo

Chi phí khấu trừ bao gồm phẫu thuật tái tạo cho các điều kiện liên quan đến bệnh, tai nạn hoặc bệnh tật, ví dụ, tái tạo vú sau phẫu thuật cắt bỏ vú. Phẫu thuật liên quan đến bất thường bẩm sinh cũng được khấu trừ. Phẫu thuật vì lý do thẩm mỹ, chẳng hạn như hút mỡ, không được khấu trừ.

Điều trị sức khỏe tâm thần

Các chuyến thăm với các học viên sức khỏe tâm thần như bác sĩ tâm thần và nhà tâm lý học là các khoản chi phí được khấu trừ.

Liệu pháp

Các liệu pháp như vật lý trị liệu hoặc trị liệu nghề nghiệp, nếu chúng không được bảo hiểm chi trả, sẽ được khấu trừ.

Tầm nhìn và thính giác

Ngoài các cuộc hẹn với bác sĩ nhãn khoa hoặc bác sĩ nhãn khoa (phần không được bảo hiểm), các chi phí được khấu trừ bao gồm kính mắt, kính áp tròng và giải pháp để làm sạch kính áp tròng. Phẫu thuật mắt sửa chữa (LASIK) là một khoản chi phí được khấu trừ, cũng như máy trợ thính.

Nha khoa

Chăm sóc nha khoa phòng ngừa như làm sạch răng, áp dụng chất trám răng, và phương pháp điều trị bằng fluoride được bảo hiểm. Các phương pháp điều trị bệnh răng miệng như hàn răng được bảo hiểm, cũng như các thủ tục như nhổ răng, chụp x quang và điều trị chỉnh nha như niềng răng, Răng giả (răng giả) được khấu trừ, nhưng các dịch vụ thẩm mỹ như làm trắng răng không được khấu trừ.

Phương pháp điều trị thay thế

Các khoản thanh toán cho các bác sĩ y khoa thay thế, khi được sử dụng như một công cụ bổ trợ cho điều trị ung thư truyền thống, được bảo hiểm. Những ví dụ bao gồm:

• Chăm sóc chỉnh hình
• Học viên khoa học Kitô giáo
• Phương pháp điều trị ung thư tích hợp (phương pháp điều trị thay thế kết hợp với chăm sóc truyền thống) bao gồm châm cứu và liệu pháp xoa bóp.
• Các nhà cung cấp tích hợp (phi y học truyền thống) khác như nhà trị liệu xoa bóp, naturopaths và bác sĩ dinh dưỡng.

Một số thực phẩm bổ sung dinh dưỡng

Nói chung, bổ sung dinh dưỡng không được khấu trừ thuế, ngay cả khi được khuyến nghị bởi nhà cung cấp y tế của bạn. Một bổ sung có thể được khấu trừ nếu nó được khuyến nghị bởi một bác sĩ y tế cho một tình trạng y tế cụ thể. Ví dụ, bổ sung vitamin D được bác sĩ khuyên dùng do thiếu vitamin D ở bệnh nhân ung thư có thể được khấu trừ. Một ví dụ khác là việc sử dụng một chất bổ sung thúc đẩy cân nặng được thiết kế để điều trị chứng suy nhược ung thư (một tình trạng nghiêm trọng được cho là nguyên nhân gây ra 20% ca tử vong do ung thư ở Hoa Kỳ).

Du lịch vì lý do y tế

Miễn là lý do chính cho du lịch là chăm sóc y tế - không phải vì niềm vui, và không phải để thư giãn hay sức khỏe nói chung, ngay cả khi được bác sĩ y khoa khuyên dùng - du lịch có thể được khấu trừ. Các chi phí có thể được khấu trừ bao gồm:

• Vận chuyển đến và từ chăm sóc y tế, bao gồm đi đến bệnh viện và phòng khám, nhà thuốc, và các cuộc hẹn trị liệu. Tỷ lệ số dặm tiêu chuẩn để vận hành một chiếc xe cho tờ khai thuế năm 2014 là 24,5 cent mỗi dặm. Cũng được khấu trừ là phí đỗ xe, và phí cầu đường (nhưng không phải bảo trì, sửa chữa ô tô, bảo hiểm xe hơi hoặc khấu hao.) Giá vé taxi, giá vé xe buýt, xe lửa, giá vé, và vé máy bay là các chi phí được khấu trừ.
• Thiết bị đặc biệt được lắp đặt trong xe hơi theo thiết kế đặc biệt để chứa người khuyết tật, chẳng hạn như điều khiển tay. Bạn cũng có thể bao gồm các chi phí để có một chiếc xe được thiết kế đặc biệt để giữ một chiếc xe lăn.
• Nhà nghỉ cho chính mình và một người chăm sóc. Mức tối đa có thể được khấu trừ mỗi ngày là $ 50 mỗi người.
• Các bữa ăn có thể không được khấu trừ trừ những người trong thời gian nằm viện nội trú.

Du lịch đến các hội nghị liên quan đến y tế

Phí tham dự và đi đến các hội thảo và hội nghị liên quan đến tình trạng mãn tính của chính bạn hoặc của người phối ngẫu hoặc người phụ thuộc của bạn là các khoản chi phí được khấu trừ khi chi phí "chủ yếu cho và cần thiết cho chăm sóc y tế cần thiết." Bạn không thể khấu trừ bữa ăn hoặc chỗ ở. Một ví dụ sẽ là tham dự một hội nghị về cuộc sống hàng ngày với các tác dụng phụ của điều trị ung thư.

Điều trị bổ sung / Chương trình / Tư vấn

• Các chương trình cai thuốc lá được bảo hiểm (nhưng không thay thế nicotine như miếng dán nicotine hoặc kẹo cao su nicotine). Các loại thuốc theo toa nhằm làm giảm các triệu chứng cai nicotine (như Chantix) được bảo hiểm.
• Chương trình giảm cân nếu được quy định cho một điều kiện cụ thể, chẳng hạn như béo phì. Thực phẩm được khuyến nghị bởi các chương trình này không được khấu trừ.
• Điều trị nội trú cho nghiện rượu và ma túy.

Chi phí liên quan đến động vật phục vụ

Thông thường, chi phí thú y không được khấu trừ. Một ngoại lệ là chi phí liên tục cho động vật phục vụ, chẳng hạn như chó mắt (chó dẫn đường cho người mù) và chó bị động kinh. Gần đây, chi phí cho động vật "sức khỏe tâm thần" cũng đã được khấu trừ. Vì trầm cảm, lo lắng và thậm chí căng thẳng sau chấn thương là phổ biến ở những người bị ung thư, và vì liệu pháp thú cưng dường như cũng có lợi cho những người bị ung thư, đây có thể là điều cần thảo luận với bác sĩ ung thư của bạn.

Thiết bị hỗ trợ cá nhân

Các thiết bị y tế bền bỉ như xe tập đi, ghế có chức năng nâng hỗ trợ, thanh lấy, thiết bị oxy và oxy, CPAP, xe lăn, nạng, và chân tay giả đều được khấu trừ.

Học tập khắc phục cho trẻ em khuyết tật

Ví dụ, đọc khắc phục cho một đứa trẻ mắc chứng khó đọc.

Chăm sóc điều dưỡng tại nhà

Chăm sóc điều dưỡng tại nhà là một khoản chi phí được khấu trừ, nhưng chỉ phần đó liên quan đến chăm sóc y tế một mình (ví dụ, thời gian dọn dẹp nhà cửa bởi một hỗ trợ y tế tại nhà không được khấu trừ).

Cải tiến tại nhà để phù hợp với tình trạng sức khỏe của bạn (Chi phí vốn)

Cải thiện nhà và thiết bị đặc biệt có thể được khấu trừ như chi phí y tế nếu mục đích là vì lý do y tế cho bạn, vợ / chồng hoặc người phụ thuộc của bạn. Khấu trừ này được giảm bởi bất kỳ sự gia tăng nào về giá trị mà sự cải thiện đóng góp cho tài sản của bạn. Những ví dụ bao gồm:

• Xây dựng đường vào (s) cho ngôi nhà của bạn.
• Mở rộng cửa ra vào bên ngoài và bên trong và hành lang.
• Cài đặt tay vịn và thanh hỗ trợ / lấy, và sửa đổi phần cứng trên cửa.
• Tăng hoặc hạ tủ hoặc quầy để tiếp cận.
• Thang máy như những người để điều hướng cầu thang.
• Phân loại mặt đất bên ngoài của ngôi nhà cho khả năng tiếp cận.
• Sửa đổi hệ thống cảnh báo như báo cháy và báo khói.
• Sửa đổi đồ đạc điện và ổ cắm.
• Loại bỏ sơn có chì trong tình trạng sửa chữa kém hoặc trong tầm tay của trẻ em.
• Một hồ bơi hoặc spa nếu nó được thiết kế để cung cấp điều trị y tế (trừ bất kỳ giá trị nào nó thêm vào nhà của bạn).

Điều gì không được khấu trừ?

• Bảo hiểm được trả bởi chủ nhân của bạn. Bạn không được khấu trừ các khoản đóng góp của mình cho bảo hiểm y tế do nhà tuyển dụng tài trợ trừ khi các phí bảo hiểm này được bao gồm trong hộp 1 trên mẫu W2 của bạn.
• Bạn không được khấu trừ các chi phí được bảo hiểm bởi tài khoản tiết kiệm sức khỏe hoặc tài khoản chi tiêu linh hoạt của bạn (vì chúng được rút trên cơ sở trước thuế).
• Thuốc không kê đơn (thuốc bạn có thể mua mà không cần toa) ngay cả khi được nhà cung cấp dịch vụ y tế khuyên dùng (ví dụ: aspirin cho người mắc bệnh tim).
• Du lịch dành cho chung cải thiện sức khỏe, ngay cả khi được khuyến nghị bởi một bác sĩ y tế.
• Chi phí mai táng hoặc mai táng.
• Đồ dùng vệ sinh như kem đánh răng hoặc mỹ phẩm.
• Các chương trình cải thiện sức khỏe nói chung.
• Hầu hết các phẫu thuật thẩm mỹ, khi mục đích của thủ tục là cải thiện ngoại hình và "không có ý nghĩa thúc đẩy chức năng thích hợp của cơ thể hoặc ngăn ngừa hoặc điều trị bệnh." Ví dụ, hút mỡ, nâng cơ mặt, làm trắng răng, cấy tóc và tẩy lông (điện phân) sẽ không được khấu trừ. Nếu phẫu thuật là cần thiết do tai nạn hoặc bệnh tật (ví dụ, tái tạo vú) hoặc do dị tật bẩm sinh, thì chi phí sẽ được khấu trừ thuế.
• Liệu pháp thay thế nicotine, chẳng hạn như miếng dán nicotine và kẹo cao su nicotine.
• Bổ sung dinh dưỡng trừ khi bác sĩ yêu cầu cụ thể cho một tình trạng y tế cụ thể.
• Thực phẩm ăn kiêng.
• Thành viên câu lạc bộ sức khỏe.

Các hình thức bạn cần nộp / Hỗ trợ

Để yêu cầu các khoản khấu trừ y tế, bạn cần phải nộp Biểu A (mẫu 1040), không phải 1040 EZ hoặc 1040 một mình.

Bạn có thể tải xuống các biểu mẫu và ấn phẩm hoặc đặt hàng các biểu mẫu và hướng dẫn hiện tại hoặc năm trước bằng cách gọi số 1-800-TAX-FORM (1-800-829-3676). Đối với các câu hỏi, hãy kiểm tra thông tin có sẵn tại IRS.gov hoặc gọi số 1-800-829-1040.

Bạn có cần một kế toán?

Không phải tất cả mọi người sẽ cần các dịch vụ của một kế toán để yêu cầu các khoản khấu trừ y tế, nhưng hãy ghi nhớ điều này: có thể là khôn ngoan và dại dột khi không làm như vậy.

Lời khuyên chung về Quản lý các khoản khấu trừ thuế y tế của bạn

• Bắt đầu giữ một thư mục và sổ ghi chép vào ngày bạn được chẩn đoán, hoặc càng sớm càng tốt.
• Lưu tất cả các hóa đơn.
• Lý tưởng nhất là viết ra tất cả các giao dịch mua và hóa đơn thanh toán tại thời điểm bạn thực hiện thanh toán.

Cuối cùng, hãy xem ví dụ về cách một gia đình điển hình (mặc dù là giả thuyết) có thể giảm thuế bằng cách ghi các khoản khấu trừ y tế. Hãy nhớ rằng đó là sự kết hợp của không chỉ các chi phí y tế của bạn với bệnh ung thư mà cả các chi phí y tế mà người phối ngẫu của bạn và bất kỳ đứa trẻ phụ thuộc nào phải chịu.

Một ví dụ về cách các khoản khấu trừ có thể giúp một gia đình bị ung thư

Mức cắt giảm 10 phần trăm có vẻ cao, nhưng một ví dụ giả thuyết nhanh (mặc dù hơi cực đoan) có thể giúp làm rõ điều này. Hãy xem xét một gia đình 5 người có một cha mẹ bị ung thư phổi, 3 đứa con phụ thuộc, tổng thu nhập được điều chỉnh kết hợp là 55.000 đô la mỗi năm và chính sách bảo hiểm y tế tư nhân (bố là người làm việc tự do và không có bảo hiểm y tế do nhà tuyển dụng tài trợ) với 5.000 đô la khấu trừ.

• Phí bảo hiểm y tế không được hoàn trả $ 761,00 hàng tháng với tổng số $ 9132,00.
• Các chi phí tự chi trả của mẹ cho bệnh ung thư phổi bao gồm $ 3500,00 của các lần khám lâm sàng không được bảo hiểm, không được hoàn trả, chi phí bệnh viện và cung cấp oxy. Đi du lịch đến các cuộc hẹn y tế 90 dặm từ nhà cho hóa trị, xạ trị, phẫu thuật, và thăm khám đến 2750 dặm (hoàn tại 24,5 cent cho mỗi dặm cho tổng cộng $ 673,75). Mẹ đã tham dự một chương trình cai thuốc lá (không được hoàn trả với chi phí 200 đô la).
• Bố bị bệnh tiểu đường. Chi phí tự trả bao gồm chi phí đi lại (không được cộng vào đây) và chi phí nhập viện cho một hội nghị được bác sĩ khuyên dùng để giúp kiểm soát bệnh tiểu đường của anh ấy. Chi phí của hội nghị là 550 đô la cho một cặp vợ chồng, với chi phí đi lại là 220 đô la dựa trên khoản khấu trừ xe hơi. Bố cũng đã phẫu thuật sửa mắt với giá $ 3500.
• Một đứa trẻ mắc chứng rối loạn học tập (chứng khó đọc) đòi hỏi phải đọc biện pháp khắc phục với chi phí 1200 đô la.
• Hai trong số các trẻ em hiện đang trong niềng răng. Sau 1.000 đô la cho mỗi đứa trẻ được bảo hiểm nha khoa, họ đã trả bằng séc trong năm với tổng số 7000 đô la cho niềng răng.
• Làm sạch răng không bảo hiểm và các thủ tục nha khoa đã đến $ 1030 cho 5.
• Một đứa trẻ có kính áp tròng lên tới $ 360 trong năm. Giải pháp liên lạc là thêm $ 60.

Trong trường hợp này, tổng chi phí y tế gia đình tự chi trả mà không được bảo hiểm hoặc chương trình tiết kiệm sức khỏe lên tới $ 27,425,75. Dựa trên thu nhập hàng năm của gia đình là 55.000 đô la và sử dụng mức cắt giảm 10%, các chi phí vượt quá 5.500 đô la sẽ được khấu trừ. Trừ đi mức cắt giảm 10 phần trăm, 21.925,75 đô la còn lại đủ điều kiện được khấu trừ y tế. Nếu nhà trị liệu ung thư của bạn viết cho bạn một đơn đặt hàng cho một con chó dịch vụ vì căng thẳng liên quan đến ung thư (căng thẳng sau chấn thương là phổ biến ở những người bị ung thư), bạn thậm chí có thể thêm thức ăn cho chó và hóa đơn bác sĩ thú y vào số này.

Mặc dù ví dụ này có vẻ cực đoan, hãy nhớ rằng cứ 10 bệnh nhân ung thư thì có hơn 18.000 đô la chi phí y tế tự chi trả mỗi năm và ước tính rằng chi phí y tế là một yếu tố trong 60% các vụ phá sản cá nhân ở Hoa Kỳ.

Dòng dưới cùng

Một điểm tốt cần lưu ý là ghi rõ chi phí y tế không phải là cách để "thoát khỏi" việc nộp thuế, mà là cơ hội để tránh phải trả thuế cho các chi phí liên quan đến y tế mà bạn sẽ không phải chịu nếu bạn 100 tuổi phần trăm khỏe mạnh. Rốt cuộc, bạn phải chịu đựng tàu lượn siêu tốc về thể chất và cảm xúc của căn bệnh ung thư tàn khốc. Và ngay cả với các khoản khấu trừ, sự kết hợp của tăng chi phí và giảm khả năng làm việc với bệnh ung thư có thể là thảm họa về mặt tài chính.

Bước tiếp theo

Sau khi xem xét các hạn chế về các khoản khấu trừ y tế, bạn có thể tự hỏi làm thế nào bạn có thể giảm chi phí trong tương lai. Hãy xem xét các ý tưởng sau:

• Đi về phía trước, xem xét các thủ tục y tế bó trong vòng một năm dương lịch (trong lý do của khóa học). Ví dụ, nếu bạn nhập viện vì ung thư, bạn có thể xem xét lên lịch thay thế khớp háng mà bạn đã chờ đợi, cùng với nội soi đại tràng quá hạn của bạn trong cùng năm để đạt được mức cắt giảm 10 phần trăm.
• Xem xét các lựa chọn lập kế hoạch thuế khác, chẳng hạn như tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA).

Nó rất hữu ích cũng như tìm kiếm sự hỗ trợ nếu bạn đang gặp khó khăn. Nhân viên xã hội của phòng khám ung thư của bạn có thể có các đề xuất, bao gồm thông tin về các chương trình hỗ trợ bệnh nhân cho thuốc. Một số công ty dược phẩm cũng có chương trình hỗ trợ theo toa. Các tổ chức cho loại ung thư cụ thể của bạn có thể có tài nguyên và những người bạn có thể nói chuyện về các lựa chọn. Nếu bạn đang lo lắng về công việc, tổ chức phi lợi nhuận Cancer and Careerers có rất nhiều thông tin về quyền lợi của bạn tại nơi làm việc và hơn thế nữa. Cuối cùng, tham gia vào một cộng đồng ung thư trực tuyến có thể là vô giá, vì nó có thể cho bạn cơ hội nói chuyện với những người khác đã phải đối mặt với những thách thức tương tự trong suốt hành trình của họ.