Những điều bạn nên biết khi chọn bảo hiểm nha khoa

Mặc dù suy nghĩ ngồi trên ghế của nha sĩ khiến một số người lo lắng, nhưng chi phí tiềm năng cũng khiến nhiều người bỏ đi. Nếu bạn có bảo hiểm nha khoa thông qua chủ lao động của bạn, hoặc bạn có thể tự mua nó cho mình thì tốt nhất là chọn một chương trình bảo hiểm chăm sóc nha khoa mà bạn và gia đình bạn sẽ cần ngay bây giờ và trong tương lai.

Theo một cuộc khảo sát của Hiệp hội Nha khoa Hoa Kỳ, chi phí của nha khoa là điều khiến hơn một nửa người tiêu dùng tránh xa nha sĩ trong nhiều năm. Hầu hết các chi phí nha khoa đều dễ dàng dự đoán, mặc dù, ngoại trừ các trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như phá vỡ một chiếc răng. Nhu cầu nha khoa ít rõ ràng hơn thường có thể được dự đoán bằng kiểm tra định kỳ, thường xuyên bao gồm chụp X-quang chẩn đoán để đánh giá tình trạng chung của răng, nướu và hàm.

Các nhu cầu khác cần xem xét là liệu bạn hoặc thành viên gia đình có thể yêu cầu chăm sóc đặc biệt, chẳng hạn như niềng răng hoặc chỉnh nha khác, làm răng giả hoặc cấy ghép răng hoặc bọc răng hoặc cầu răng. Chúng thường không được bảo hiểm rộng rãi như chăm sóc thông thường, chẳng hạn như kiểm tra và trám răng.

Có gì trong Kế hoạch Nha khoa?

Một số loại dịch vụ được bao gồm (ở các mức độ khác nhau) trong các chương trình nha khoa điển hình:

• Chăm sóc định kỳ và phòng ngừa: Chúng bao gồm kiểm tra định kỳ, làm sạch, chụp x-quang và trám răng; ứng dụng florua và keo để ngăn ngừa sâu răng; và một số loại phẫu thuật miệng, chăm sóc nướu (còn gọi là nha chu) và kênh gốc.
• Chăm sóc khẩn cấp: Điều này bao gồm sửa chữa hoặc nhổ răng bị nứt hoặc gãy và điều trị sau một tai nạn liên quan đến miệng và răng.
• Chăm sóc phức tạp: Điều này bao gồm chỉnh nha, răng giả hoặc cầu răng. Nhiều chương trình nha khoa chi trả khoảng một nửa chi phí cho các loại thủ tục này.

Các loại kế hoạch nha khoa

Các chương trình nha khoa tự do lựa chọn cung cấp mức độ linh hoạt cao nhất. Điều này có nghĩa là bất kỳ nha sĩ nào cũng sẽ được bảo hiểm và việc bồi hoàn không phụ thuộc vào loại điều trị nhận được.

Tuy nhiên, nhiều chương trình nha khoa là các chương trình chăm sóc được quản lý yêu cầu bệnh nhân lựa chọn từ danh sách nha sĩ đã được phê duyệt trước trong mạng lưới các nhà cung cấp đã đồng ý giảm phí. Được biết đến như các tổ chức cung cấp ưu tiên, các kế hoạch này thường cho phép các nha sĩ và bệnh nhân xác định điều trị nào là bắt buộc và chi trả một tỷ lệ nhất định cho chi phí điều trị.

PPO cung cấp bảo hiểm nhiều hơn mức độ chăm sóc tiếp theo, các tổ chức quản lý sức khỏe răng miệng (HMO), thường giới hạn thanh toán nha sĩ ở một mức cố định bất kể mức độ phức tạp của việc chăm sóc cần thiết.

Mỗi cấp độ bảo hiểm có một mức giá tương ứng, với các khoản thanh toán cao cấp cho các gói tự do lựa chọn thường cao hơn so với các mức cho PPO hoặc HMO, tương ứng.

Kế hoạch và chi phí nha khoa

Bạn cảm thấy thoải mái với chi tiêu bao nhiêu? Khả năng chi trả của chương trình dựa trên các khoản thanh toán cao cấp của nó (thường được khấu trừ trực tiếp từ tiền lương của bạn, nếu chủ lao động của bạn cung cấp bảo hiểm) và chi phí cho các thủ tục nha khoa mà nó không chi trả.

Ví dụ, một HMO có thể khấu trừ ít tiền hơn từ tiền lương của bạn, nhưng cuối cùng bạn sẽ phải trả nhiều hơn chi phí cuối cùng cho việc điều trị phức tạp, chẳng hạn như cầu nối, cấy ghép hoặc niềng răng. Nó có thể không phải là món hời bạn mong muốn.Ngược lại, trả phí bảo hiểm cao cho chương trình tự do lựa chọn khi lịch sử nha khoa của bạn không biến chứng và bạn chỉ cần nha sĩ làm sạch lòng trắng ngọc trai của bạn hai lần một năm có thể là quá mức cần thiết.

Trước khi chọn một chương trình nha khoa, hãy đến nha sĩ của bạn và trải qua một kỳ thi bao gồm một bộ chụp X-quang chẩn đoán. Nhờ nha sĩ đánh giá sức khỏe răng miệng tổng thể của bạn và xác định những gì, nếu có, các thủ tục phức tạp là cần thiết cho bạn (hoặc người phụ thuộc của bạn). Đánh giá nhu cầu này sẽ chỉ cho bạn một hướng đi vững chắc về mức độ bảo hiểm nào sẽ bảo vệ tốt nhất cho bạn và ví của bạn. Mặc dù nó sẽ không làm cho việc chọn một kế hoạch trở nên dễ dàng, nhưng nó sẽ đơn giản hóa các tùy chọn và nhu cầu của bạn để xác định kết quả tối ưu.