Millennials và Tài chính cá nhân: Công nghệ mới, Thách thức cũ

Một khảo sát quốc gia với hơn 1.000 millennials, độ tuổi 19-34 của Experian cho thấy millennials có điểm tín dụng thấp nhất trong tất cả các thế hệ. Mặc dù thực tế này, có nhiều cách mà các thiên niên kỷ và thanh niên đang làm tốt về tài chính, và nhiều cách họ đang làm những việc khác với cha mẹ họ đã làm hoặc vẫn đang làm. Như mọi thứ khác về millennials, công nghệ là chuẩn mực, với trực tuyến, ứng dụng và các thiết bị và nền tảng kỹ thuật số khác theo cách chính mà họ quản lý tài chính của mình.

Trong số những thứ khác được Experian tìm thấy trong khảo sát này là những điểm sau:

• Millennials có những cảm xúc mâu thuẫn về tài chính cá nhân của họ; họ không chắc chắn nhưng nghiêng về sự lạc quan
• Một con số đáng ngạc nhiên thiếu kiến ​​thức về tín dụng - hoặc thể hiện sự thờ ơ đối với nó
• Đa số đã có các nỗ lực tín dụng, cho vay hoặc cho thuê của họ bị ảnh hưởng - tích cực hoặc tiêu cực - bởi điểm tín dụng
• Millennials nắm lấy công nghệ và nhanh chóng thử các dịch vụ mới - với chi phí trung thành với các tổ chức, thương hiệu hoặc công ty.

Guy Millramials sắp đến thời đại tài chính tại một thời điểm rất độc đáo, ông Guy Abramo, Chủ tịch, Experian Consumer Services cho biết. Họ đã trải qua một cuộc suy thoái và sự tiến bộ bùng nổ của công nghệ cá nhân. Do đó, họ đã phát triển các quan điểm khác nhau về việc quản lý tiền, sử dụng tín dụng và cách họ mong đợi các dịch vụ tài chính được cung cấp.

Giống như rất nhiều điều khác mà millennials làm khác với cha mẹ của họ, sự chú ý của họ đến xếp hạng tín dụng và điểm số của họ không phải là điều họ đang chú ý đến mức có thể như họ nên làm.

Nhận thức so với thực tế

Khi được yêu cầu ước tính khoản nợ trung bình của các đồng nghiệp của họ, millennials đã không còn nữa. Bao gồm cả thế chấp, millennials đoán rằng khoản nợ trung bình là 26.610 đô la, nhưng thực tế nó là 52.210 đô la. Có thể giả định rằng hầu hết các khoản nợ được thực hiện bởi millennials là các khoản vay của sinh viên, nhưng không phải - đó là nợ thẻ tín dụng, mặc dù chỉ bằng 2% (38% đến 36% nợ).Cho vay mua ô tô theo tỷ lệ 28%, cho vay mua nhà ở mức 20%, cho vay cá nhân ở mức 17% và "khác" ở mức 14%.

Quản lý tài chính

Điện thoại thông minh của Millennials, trung tâm quản lý thời gian và cuộc sống của họ, sử dụng các ứng dụng tài chính thường xuyên hơn là không quản lý tài chính cá nhân của họ. Với trung bình 3 ứng dụng trên điện thoại của họ, rất có thể họ đang sử dụng ứng dụng ngân hàng, được cung cấp bởi tổ chức tài chính của họ, ứng dụng tiết kiệm như Digit.com hoặc ứng dụng thanh toán như Venmo.com. Millennials không xem gạch và vữa là nguồn duy nhất, hoặc thậm chí là nguồn chính của ngân hàng - thực tế, với 57% sử dụng ứng dụng di động, hầu hết có lẽ đã không bước chân vào ngân hàng trong bộ nhớ gần đây.

Những người cho vay thay thế, chẳng hạn như Thịnh vượng, Cây cho vay hoặc Khởi đầu, rất hấp dẫn đối với các thiên niên kỷ vì nhiều lý do, bao gồm dễ dàng nộp đơn, giảm giấy tờ và thời gian phản hồi nhanh.

Thương hiệu trung thành

Theo như lòng trung thành, cuộc khảo sát Experian cho thấy rằng millennials được mở để chuyển đổi ngân hàng, thẻ tín dụng và các dịch vụ tài chính khác khi có ưu đãi mới và tốt hơn. Lý do chuyển đổi bao gồm lãi suất tốt hơn (47%), chương trình thưởng tốt hơn (43%), bảo vệ danh tính tốt hơn (32%) và dịch vụ khách hàng vượt trội (35%).

Thiếu hụt kiến ​​thức tín dụng

Hiểu cách xếp hạng tín dụng hoạt động và những gì tác động đến chúng là nơi mà các thiên niên kỷ cần giáo dục và thông tin nhiều hơn. Theo khảo sát của Experian, hầu hết các thiên niên kỷ đều cảm thấy tự tin về kiến ​​thức tín dụng của họ (71%), nhưng 32% không biết điểm tín dụng của họ và đa số - 67% - không hoàn toàn chắc chắn về cách điểm tín dụng được tạo ra. Tuy nhiên, Millennials rất ý thức về việc điểm tín dụng của họ có thể ảnh hưởng đến họ như thế nào - gần 3 trong 4 đã có xếp hạng tín dụng của họ ảnh hưởng đến đơn xin vay hoặc cho thuê.

Tuổi trẻ sôi nổi, nhưng sự lạc quan chiếm ưu thế

Millennials lo lắng về tài chính của họ, cả hiện tại và tương lai. Mặc dù, phần lớn họ cảm thấy rằng họ đang quản lý tài chính tốt hàng ngày, có nhiều lo ngại về việc có thể hỗ trợ gia đình, tiết kiệm cho nghỉ hưu và hoàn toàn độc lập về tài chính với cha mẹ. Tuy nhiên, bất chấp những lo ngại của họ, sự lạc quan trẻ trung của họ khiến họ tập trung vào việc không nợ nần - 83% số người được hỏi trong cuộc khảo sát Experian nói rằng đó là một mục tiêu có thể đạt được và 71% cảm thấy tự tin về tương lai tài chính của họ.