Bắt đầu một niềm tin nhu cầu đặc biệt trong 5 bước

Nếu bạn đã tham dự các cuộc họp về kế hoạch tương lai cho con bạn có nhu cầu đặc biệt, hoặc dành nhiều thời gian với cha mẹ khác hoặc đọc các bài viết về kế hoạch bất động sản, có lẽ bạn đã nhận được thông báo rằng bạn phải đặt tiền vào Ủy thác Nhu cầu Đặc biệt để con trưởng thành của bạn không bị mất dịch vụ do yêu cầu thu nhập tối đa. Và có lẽ bạn đang lê bước trên đó, miễn cưỡng đảm nhận một công việc phức tạp khác. Để loại bỏ sự lo lắng ra khỏi nhiệm vụ, tôi đã hỏi Joanne Marcus, giám đốc điều hành của Commonwealth Community Trust (CCT), để hướng dẫn chúng tôi thông qua các lựa chọn mà chúng tôi cần đưa ra khi đặt niềm tin. CCT là một tổ chức phi lợi nhuận được thành lập vào năm 1990 bởi các công dân và cha mẹ của trẻ em khuyết tật có liên quan để cung cấp một chính quyền hiệu quả và giá cả phải chăng cho Ủy thác Nhu cầu Đặc biệt hoặc Ủy thác Khuyết tật gộp và đóng vai trò ủy thác trong việc quản lý các khoản giải ngân. Marcus khuyến nghị năm bước đầu tiên:

1. Hiểu nhu cầu tin tưởng

Ủy thác Nhu cầu Đặc biệt cho phép cha mẹ hoặc người chăm sóc dành một khoản tiền cho việc chăm sóc tương lai của người thân bị khuyết tật trong khi bảo vệ các lợi ích của chính phủ Hoa Kỳ (Thu nhập Bảo đảm Bổ sung và Trợ cấp y tế) rất quan trọng trong việc cung cấp y tế và thu nhập cần thiết để hỗ trợ cá nhân, "Marcus giải thích." Để đủ điều kiện nhận các lợi ích này, cá nhân có thể có không quá 2.000 đô la tài sản tiền mặt. Quà tặng tiền tệ, thanh toán hoặc thừa kế sẽ hủy bỏ những lợi ích này, khiến cho cá nhân có cả nhu cầu tự quản lý tiền và rất có thể, không có đủ tiền để hỗ trợ nhu cầu trọn đời của họ."

Để bắt đầu: Xem xét những nhu cầu trọn đời đó có thể là gì bằng cách điền vào Máy tính Nhu cầu Đặc biệt MetDESK.

2. Chọn loại ủy thác phù hợp với con bạn

Sự lựa chọn niềm tin của bạn sẽ được xác định bởi người đặt tiền vào đó - bạn hoặc con bạn. Tín thác Nhu cầu Đặc biệt, Marcus lưu ý, "được tài trợ bởi một bên thứ ba, thường là thành viên gia đình gần gũi như cha mẹ hoặc ông bà, và có thể được phối hợp với kế hoạch bất động sản của gia đình. Tín thác giữ tiền hoặc tài sản mà người cấp quyền để lại cho lợi ích của người thụ hưởng. " Mặt khác, Quỹ tín thác dành cho người khuyết tật được "tự tài trợ bởi người khuyết tật, thường thông qua giải thưởng thương tật cá nhân hoặc thừa kế. Và có thể được sử dụng cho các loại chi tiêu tương tự. Chương trình ủy thác được gộp lại phải được thiết lập và được quản lý bởi một công ty phi lợi nhuận và phải được thành lập trong cùng tháng số tiền nhận được để bảo vệ lợi ích. Không giống như Ủy thác Nhu cầu Đặc biệt, khi nhà nước không cần phải hoàn trả nếu người thụ hưởng phải qua đời, cần phải có Tín thác cho người khuyết tật trả lại những gì có thể cho Medicaid. Nhà tài trợ có thể chỉ định một cá nhân hoặc tổ chức để nhận số tiền còn lại. " Tiền ở cả hai loại tín thác có thể được sử dụng cho những việc như "mua xe lăn, dịch vụ nha khoa, kính mắt, máy trợ thính, giáo dục, giải trí và du lịch, giao thông và nội thất và quần áo", Marcus nói.

Để bắt đầu: Đọc thêm về Tín thác Nhu cầu Đặc biệt và Tín thác Khuyết tật gộp trên trang web Cộng đồng Cộng đồng Liên bang.

3. Nhận trợ giúp chuyên nghiệp

"Luật sư kế hoạch bất động sản, nhà hoạch định tài chính và người quản lý hồ sơ có thể đưa ra quan điểm của họ về nhu cầu tài chính dài hạn sẽ phù hợp nhất với kịch bản 'chuyện gì xảy ra nếu'," Marcus khuyên. "Bởi vì các quy định rất phức tạp và liên tục thay đổi, điều quan trọng là phải chọn một luật sư hoặc tổ chức phi lợi nhuận chuyên về các loại ủy thác này."

Để bắt đầu: Marcus khuyên bạn nên liên hệ với Ủy ban Cộng đồng Liên bang (người có thể quản lý các quỹ tín thác và đóng vai trò ủy thác) và Liên minh Nhu cầu Đặc biệt (người có thể kết nối bạn với Luật sư Kế hoạch Bất động sản).

4. Chọn một ủy thác

"Cả hai tín thác đều yêu cầu một người được ủy thác được chỉ định," Marcus nói. "Người được ủy thác quản lý và đầu tư tiền cho quỹ ủy thác và thực hiện các khoản giải ngân chỉ vì lợi ích của người thụ hưởng. Người được ủy thác cũng chịu trách nhiệm báo cáo cho các cơ quan chính phủ cung cấp lợi ích và tuân thủ các quy định thay đổi."

Để bắt đầu: Tham khảo một bảng tính về việc chọn một ủy thác.

5. Chọn một người ủng hộ.

"Đặc biệt trong trường hợp Tín thác Nhu cầu Đặc biệt, người biện hộ được chỉ định bởi người cấp (cá nhân tài trợ ủy thác) và nói chung là người thân với người thụ hưởng hiểu được mong muốn của người cấp và nhu cầu của người thụ hưởng," theo Marcus."Người biện hộ làm việc chặt chẽ với người được ủy thác trong việc xác định các khoản giải ngân sẽ duy trì chất lượng cuộc sống cho người thụ hưởng. Người cấp quyền nên hoàn thành một bộ hướng dẫn (các mẫu có sẵn để hỗ trợ trong việc này) cho biết họ muốn người thụ hưởng được chăm sóc như thế nào việc đặt tên của người ủng hộ."

Để bắt đầu: Viết một lá thư về ý định để đảm bảo rằng những người đưa ra quyết định cho con bạn có thông tin họ cần.