12 câu hỏi về bảo hiểm và thuốc thay thế

Mì Gõ | Tập 222 : Phòng Khám "Sung Sướng" (Phim Hài Hay 2018) (Tháng mười một 2024)

Ngày càng có nhiều công ty bảo hiểm và các tổ chức chăm sóc quản lý đang chi trả cho thuốc bổ sung và thay thế, được thúc đẩy bởi nhu cầu của người tiêu dùng và ngày càng có nhiều bằng chứng khoa học chứng minh lợi ích và hiệu quả chi phí.Một cuộc khảo sát gần đây của 18 nhà cung cấp bảo hiểm và nhà cung cấp bảo hiểm lớn, bao gồm Aetna, Medicare, Prudential và Kaiser Permanente, đã phát hiện ra rằng 14 trong số đó bao gồm ít nhất 11 trong số 34 liệu pháp thay thế.Chiropractic, massage trị liệu, và châm cứu là ba phương pháp điều trị được bảo hiểm nhiều nhất sau đó là y học tự nhiên. Các phương pháp điều trị khác đang ngày càng được đưa vào là các phương thuốc thảo dược, vi lượng đồng căn, kiểm soát căng thẳng cơ thể và thiền định.Nhưng phạm vi bảo hiểm vẫn còn khá hạn chế; mọi người thường trả tiền cho các dịch vụ trên cơ sở giảm phí cho dịch vụ hoặc được cho phép một số lượng nhỏ các phiên không hợp lý.Kết quả cuối cùng là các phương pháp điều trị bị đánh giá sai là không hiệu quả khi vấn đề thực sự là phạm vi bảo hiểm hạn chế không cho phép người bệnh hoàn thành kế hoạch điều trị được đề nghị.

Dưới đây là câu trả lời cho 12 câu hỏi phổ biến nhất về bảo hiểm cho thuốc bổ sung và thay thế.1. Làm thế nào để mọi người trả tiền cho các liệu pháp bổ sung và thay thế?Hầu hết mọi người trả tiền cho các dịch vụ và sản phẩm thuốc bổ sung và thay thế. Một số lượng ngày càng tăng của các chương trình sức khỏe cung cấp một số bảo hiểm của thuốc bổ sung và thay thế, tuy nhiên, nó có xu hướng bị hạn chế và thay đổi theo từng tiểu bang.2. Làm thế nào tôi có thể tìm hiểu xem có bất kỳ luật nào trong tiểu bang của tôi về bảo hiểm của một liệu pháp mà tôi quan tâm không?Bạn có thể thử liên hệ với hiệp hội nghề nghiệp quốc gia về loại trị liệu đó, ví dụ, các hiệp hội cho các nhà châm cứu. Nhiều trong số các hiệp hội này giám sát bảo hiểm và bồi hoàn cho chuyên môn của họ.3. Tôi có bảo hiểm y tế. Nếu tôi quan tâm đến việc điều trị từ một học viên, tôi nên hỏi những câu hỏi tài chính nào?Đầu tiên, bạn cần được thông báo về chương trình bảo hiểm sức khỏe của bạn. Nó có cung cấp bất kỳ bảo hiểm của phương pháp điều trị y tế bổ sung và thay thế?

Nếu vậy, các yêu cầu và giới hạn là gì? Ví dụ: chương trình có giới hạn các điều kiện mà nó sẽ chi trả hay không, yêu cầu các dịch vụ y tế bổ sung và thay thế được cung cấp bởi các bác sĩ cụ thể (như bác sĩ y khoa được cấp phép hoặc bác sĩ trong mạng lưới của công ty) hoặc chỉ bảo hiểm các dịch vụ nếu chương trình đó xác định là về mặt y tế cần thiết? Đọc kế hoạch của bạn một cách cẩn thận, bao gồm các giới hạn và loại trừ. Đó là một ý tưởng tốt để kiểm tra với công ty bảo hiểm trước khi bạn tìm cách điều trị.Dưới đây là một số câu hỏi để hỏi bạn công ty bảo hiểm:

Sự chăm sóc này có cần phải được ủy quyền trước hay phê duyệt trước không?

Tôi có cần sự giới thiệu từ nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc chính của mình không?

Những dịch vụ, xét nghiệm, hoặc các chi phí khác sẽ được chi trả?

Có bao nhiêu lượt truy cập được bảo hiểm và trong khoảng thời gian nào (ví dụ: 6-10 lần một năm châm cứu)?

Có đồng thanh toán không?

Liệu pháp sẽ được bảo hiểm cho bất kỳ điều kiện hoặc chỉ cho một số điều kiện nhất định?

Bất kỳ chi phí bổ sung sẽ được bảo hiểm, chẳng hạn như xét nghiệm trong phòng thí nghiệm, bổ sung chế độ ăn uống, thiết bị hoặc vật tư?

Tôi có cần gặp một học viên trong mạng lưới của bạn không? Nếu vậy, bạn có thể cung cấp cho tôi một danh sách các học viên trong khu vực của tôi không?

Nếu tôi sử dụng một học viên không thuộc mạng lưới của bạn, bạn có cung cấp bất kỳ bảo hiểm nào không? Có bất kỳ chi phí xuất túi bổ sung?

Có bất kỳ giới hạn đô la hoặc lịch để bảo hiểm của tôi?

Nó sẽ giúp bạn giữ các hồ sơ có tổ chức về tất cả các tương tác với công ty bảo hiểm của bạn. Giữ các bản sao của thư, hóa đơn và yêu cầu bồi thường. Ghi chú về các cuộc gọi, bao gồm ngày, giờ, tên của đại diện dịch vụ khách hàng và những gì bạn được thông báo. Nếu bạn không hài lòng với lời giải thích của người đại diện, hãy yêu cầu nói chuyện với người khác.Nếu công ty bảo hiểm yêu cầu bạn phải có giấy giới thiệu, hãy chắc chắn có được nó và mang nó đến cho học viên. Đó là một ý tưởng tốt để giữ một bản sao cho hồ sơ của riêng bạn.4. Những câu hỏi tài chính nào tôi nên hỏi người hành nghề?Dưới đây là một số câu hỏi để hỏi học viên hoặc nhân viên văn phòng của mình:

Bạn có chấp nhận bảo hiểm sức khỏe của tôi?

Tôi có nộp đơn yêu cầu không, hoặc bạn (nhà cung cấp) có lo việc đó không?

Chi phí cho một cuộc hẹn ban đầu là gì?

Tôi cần bao nhiêu phương pháp điều trị?

Tôi có thể được điều trị trong một thời gian dùng thử để xem liệu liệu pháp này có hiệu quả với tôi không trước khi tôi cam kết tham gia một khóa học đầy đủ?

Sẽ có thêm chi phí?

Nó cũng có thể hữu ích để hỏi những kế hoạch bảo hiểm mà người hành nghề chấp nhận, trong trường hợp bạn quan tâm đến việc thay đổi kế hoạch tại một số điểm (ví dụ, thông qua thay đổi việc làm).

Nếu bạn không có bảo hiểm điều trị và trả toàn bộ phí mỗi lần sẽ gây khó khăn cho bạn, bạn có thể hỏi:

Văn phòng của bạn có thể sắp xếp một kế hoạch thanh toán để chi phí của tôi được trải ra trong một khoảng thời gian dài hơn không?

Bạn có cung cấp một khoản phí quy mô trượt? Một khoản phí quy mô trượt điều chỉnh các khoản phí dựa trên thu nhập và khả năng chi trả của bệnh nhân.

5. Điều gì về bảo hiểm y tế bổ sung và thay thế có thể được cung cấp thông qua các nhà tuyển dụng?

Nếu bảo hiểm thuốc bổ sung và thay thế được cung cấp, nó thường là một trong các loại sau:Khấu trừ cao hơn. Khoản khấu trừ là tổng số tiền mà người tiêu dùng phải trả trước khi công ty bảo hiểm bắt đầu thanh toán cho các phương pháp điều trị. Theo loại chính sách này, bảo hiểm thuốc bổ sung và thay thế được cung cấp, nhưng người tiêu dùng phải trả khoản khấu trừ cao hơn.
Người đi chính sách. Người lái là một sửa đổi đối với chính sách bảo hiểm có thể thay đổi phạm vi bảo hiểm theo một cách nào đó (chẳng hạn như tăng hoặc giảm lợi ích). Bạn có thể mua một người lái có thêm hoặc mở rộng phạm vi bảo hiểm trong lĩnh vực thuốc bổ sung và thay thế.

Một mạng lưới hợp đồng của các nhà cung cấp. Một số công ty bảo hiểm làm việc với một nhóm các nhà cung cấp thuốc bổ sung và thay thế, những người đồng ý cung cấp dịch vụ cho các thành viên nhóm với mức giá thấp hơn so với cung cấp cho những người không phải là thành viên. Bạn trả tiền túi để điều trị, nhưng với mức chiết khấu.

Nhà tuyển dụng đàm phán với các công ty bảo hiểm về giá dịch vụ và kế hoạch. Điều này được thực hiện trên cơ sở định kỳ (thường là hàng năm). Bạn có thể muốn cho quản trị viên lợi ích của công ty bạn biết về bất kỳ ưu tiên bảo hiểm nào bạn có. Nếu công ty của bạn cung cấp nhiều hơn một gói, hãy đánh giá cẩn thận những gì mỗi người cung cấp, để bạn có thể chọn gói phù hợp nhất với nhu cầu của mình.

Cơ quan Nghiên cứu Y tế và Chất lượng (AHRQ), một cơ quan Liên bang, có các ấn phẩm hữu ích về việc lựa chọn và sử dụng chương trình bảo hiểm y tế.6. Công ty bảo hiểm của tôi đã hỏi tôi bằng chứng, từ các tài liệu khoa học và y tế, về việc sử dụng một phương pháp điều trị y học bổ sung / thay thế. Tôi tìm thấy nó ở đâu?Trung tâm thanh toán bù trừ và thuốc thay thế (NCCAM) của Trung tâm quốc gia có thể giúp bạn tìm thông tin từ các tài liệu khoa học và y học về thuốc thay thế. Họ sử dụng cơ sở dữ liệu của các tạp chí khoa học và y khoa được đánh giá ngang hàng, chẳng hạn như CAM trên PubMed.7. Công ty bảo hiểm của tôi đã từ chối yêu cầu của tôi về một điều trị bổ sung / thay thế. Có bất cứ điều gì tôi có thể làm?Không có gì bực bội hơn việc tìm ra một yêu cầu bị từ chối. Nó thậm chí đã xảy ra với mọi người sau khi họ xác minh qua điện thoại với một công ty bảo hiểm về một điều trị cụ thể.Như đã thảo luận trước đó, hãy đảm bảo bạn biết chính sách của mình bao gồm chính sách đó là gì và không được cho là bao gồm.
Kiểm tra xem đã có lỗi trong mã hóa hoặc thanh toán dịch vụ của bạn (được gọi là lỗi mã hóa), bởi văn phòng của người hành nghề hoặc bởi công ty bảo hiểm; so sánh các mã trên hóa đơn của học viên với các mã trên tài liệu bạn nhận được từ công ty bảo hiểm. Nếu bạn nghĩ rằng công ty bảo hiểm của bạn đã mắc lỗi khi xử lý yêu cầu của bạn, bạn có thể yêu cầu xem xét từ công ty.Ngoài ra, công ty bảo hiểm nên có một quy trình kháng cáo và cung cấp một bản sao của nó với chính sách của bạn. Có thể hữu ích để thảo luận với học viên của bạn cho dù cô ấy có thể làm bất cứ điều gì thay mặt bạn, chẳng hạn như viết một lá thư. Nếu bạn đã thực hiện các bước này và vấn đề không được giải quyết, hãy liên hệ với văn phòng ủy ban bảo hiểm nhà nước của bạn, nơi có quy trình khiếu nại của người tiêu dùng.8. Có luật nào giúp tôi giữ bảo hiểm sức khỏe nếu tôi mất hoặc thay đổi công việc không? Những luật này áp dụng cho điều trị y tế bổ sung và thay thế?Nếu bạn hiện đang có một chương trình bảo hiểm bao gồm bất kỳ bảo hiểm y tế bổ sung và thay thế nào, các luật sau đây có thể khiến bạn quan tâm.
Đạo luật về trách nhiệm giải trình và trách nhiệm bảo hiểm y tế (HIPAA) năm 1996 cung cấp sự bảo vệ hạn chế cho nhiều người Mỹ có việc làm. HIPAA bảo vệ bảo hiểm y tế cho công nhân và gia đình của họ nếu công nhân thay đổi hoặc mất việc. Luật:

Hạn chế khả năng các công ty bảo hiểm từ chối bảo hiểm dựa trên các điều kiện từ trước.

Ngăn chặn các chương trình sức khỏe của nhóm từ chối hoặc tính phí nhiều hơn cho bảo hiểm vì sức khỏe kém trong quá khứ hoặc hiện tại.

Đảm bảo đổi mới bảo hiểm, bất kể điều kiện sức khỏe của những người được bảo hiểm theo chính sách.

Đảm bảo một số chủ doanh nghiệp nhỏ và một số người mất bảo hiểm liên quan đến công việc, quyền mua bảo hiểm y tế.

Trung tâm Dịch vụ Medicare và Trợ cấp y tế có thể cung cấp cho bạn thông tin chung về chương trình HIPAA của Liên bang. Lưu ý rằng các quốc gia riêng lẻ có thể có luật cụ thể liên quan đến các yêu cầu của HIPAA; nếu bạn cần thêm thông tin về HIPAA ở tiểu bang của mình, hãy liên hệ với văn phòng ủy ban bảo hiểm nhà nước của bạn.

Một luật liên bang khác có thể giúp bạn là Đạo luật Hòa giải Ngân sách Omnibus Hợp nhất (COBRA) năm 1985.

Bảo hiểm tiếp tục COBRA cung cấp cho bạn cơ hội mua và duy trì bảo hiểm sức khỏe nhóm hiện tại của bạn trong một khoảng thời gian xác định nếu bạn bị sa thải hoặc giảm giờ làm việc dưới mức để nhận trợ cấp.

Thời hạn bảo hiểm tiếp tục tùy thuộc vào lý do bạn mất bảo hiểm nhóm. COBRA thường bao gồm các chương trình sức khỏe của các doanh nghiệp có từ 20 nhân viên trở lên, các tổ chức nhân viên và chính quyền tiểu bang hoặc địa phương.

Bạn phải đáp ứng thời hạn ứng dụng nhất định và các điều kiện khác, chẳng hạn như lịch thanh toán, để duy trì bảo hiểm theo COBRA. COBRA cũng có thể giúp bạn tránh một khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm nếu bạn thay đổi công việc và không đủ điều kiện ngay lập tức để được bảo hiểm trong công ty mới của bạn.

Để biết thêm thông tin về COBRA, hãy liên hệ với văn phòng gần nhất của bạn về Cục quản lý phúc lợi và phúc lợi của Bộ Lao động.

Tiểu bang của bạn cũng có thể có luật yêu cầu các công ty bảo hiểm tiếp tục bảo hiểm chương trình nhóm cho những cá nhân mất bảo hiểm y tế vì nhiều lý do. Kiểm tra với văn phòng ủy ban bảo hiểm nhà nước của bạn.

9. Tài khoản được miễn thuế cho các chi phí y tế là gì? Làm thế nào họ có thể giúp tôi?

Một sự sắp xếp chi tiêu linh hoạt (FSA; đôi khi được gọi là Tài khoản chi tiêu linh hoạt) là một lợi ích được cung cấp bởi một số chủ lao động cung cấp cách giúp thanh toán chi phí y tế tự trả, đồng thời giảm thu nhập chịu thuế của nhân viên.

Với các FSA cho các chi phí liên quan đến sức khỏe, bạn chọn một số tiền đô la trước thuế để dành riêng cho tiền lương của bạn mỗi kỳ thanh toán. Số tiền này sau đó có sẵn để hoàn trả một số chi phí liên quan đến sức khỏe mà không được thanh toán theo bất kỳ cách nào khác, chẳng hạn như bằng bảo hiểm.

Bạn có thể cần cung cấp tài liệu từ bác sĩ hoặc nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe khác rằng việc điều trị là cần thiết về mặt y tế. Lưu ý rằng IRS không cho phép (các) chi phí tương tự được hoàn trả thông qua một FSA và được tuyên bố là khoản khấu trừ thuế.

Một loại lợi ích miễn thuế khác cho các chi phí liên quan đến sức khỏe là tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HAS). Được thành lập bởi Quốc hội vào tháng 12 năm 2003, HSA cho phép một số cá nhân tham gia chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao để tiết kiệm tiền trong tài khoản miễn thuế. Nếu bạn đủ điều kiện, bạn có thể sử dụng những khoản tiết kiệm này để thanh toán cho các chi phí y tế trong tương lai của bạn hoặc của người phối ngẫu hoặc người phụ thuộc của bạn. IRS có các ấn phẩm với nhiều thông tin hơn về FSA và HSA. Bộ Tài chính cũng có một liên kết trực tiếp đến thông tin về HSA trên trang web của mình.

10. Chính phủ Liên bang có các nguồn lực có thể giúp tôi về tài chính với các chi phí liên quan đến sức khỏe của tôi không?

Hiện tại, các chương trình hỗ trợ y tế của Liên bang không được thiết lập để hỗ trợ chi phí thuốc thay thế.

Họ dự định cung cấp hỗ trợ trực tiếp (thanh toán trực tiếp) hoặc hỗ trợ gián tiếp (như tín dụng chăm sóc trẻ em hoặc nhà ở, chăm sóc y tế tại các phòng khám công cộng hoặc các dịch vụ xã hội khác) cho những người mà Chính phủ xác định là cần. Ví dụ bao gồm những người:

Có thu nhập thấp và nguồn lực hạn chế

Không có bảo hiểm y tế khác

Bị khuyết tật

Là một phần của dân số gặp khó khăn trong việc tiếp cận chăm sóc y tế

Ít nhất 65 tuổi

Đã phục vụ trong quân đội

Có các cơ sở dữ liệu Liên bang trên Internet có thể giới thiệu cho bạn các chương trình này. GovBenefits (www.govbenefits.gov) cung cấp tổng quan và tự kiểm tra để giúp bạn xác định liệu có bất kỳ lợi ích nào phù hợp với nhu cầu của bạn hay không. FirstGov (www.firstgov.gov) có thông tin về các chương trình liên quan đến sức khỏe khác nhau như Medicare và Medicaid.

Là một phần của nghiên cứu, Trung tâm Quốc gia về Thuốc bổ sung và Thay thế (NCCAM) thực hiện các thử nghiệm lâm sàng đối với một số phương pháp điều trị y học thay thế.

11. Các dịch vụ y tế bổ sung và thay thế có được khấu trừ vào thuế thu nhập của tôi không?

Kể từ năm 2002, IRS cho phép một số khoản khấu trừ hạn chế cho các dịch vụ và sản phẩm bổ sung và thay thế.

12. Bạn có thể đề xuất bất kỳ tài nguyên nào khác không?

Nếu việc điều trị (dù là thuốc bổ sung / thay thế hoặc thuốc thông thường) cho một bệnh hoặc tình trạng tạo ra một cuộc khủng hoảng tài chính cho bạn và gia đình, bạn có thể muốn thử những điều sau để biết thêm thông tin:

Nếu bạn được chăm sóc tại bệnh viện hoặc phòng khám, cơ sở đó có thể có nhân viên xã hội hoặc người ủng hộ bệnh nhân có thể tư vấn cho bạn.

Bạn cũng có thể thấy hữu ích khi liên hệ với các tổ chức phi lợi nhuận hoạt động về bệnh hoặc tình trạng y tế của bạn (thử tìm kiếm trên Internet hoặc kiểm tra các thư mục tại thư viện địa phương của bạn).

Nguồn: Các vấn đề tài chính tiêu dùng trong y học bổ sung và thay thế, Trung tâm y tế bổ sung và thay thế (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/fin finance /