Sử dụng COBRA cho Bảo hiểm Y tế và Bảo hiểm Y tế

Đạo luật Hòa giải Ngân sách Omnibus Hợp nhất, còn được gọi là COBRA, yêu cầu chủ lao động tiếp tục cung cấp bảo hiểm y tế hoặc bảo hiểm y tế cho nhân viên hoặc gia đình của họ sau một số sự kiện đủ điều kiện. Việc gia hạn bảo hiểm có giới hạn này có thể cho bạn thời gian để chuyển sang chương trình chăm sóc sức khỏe mới.

COBRA là gì?

Nếu bạn rời bỏ công việc một cách tự nguyện hoặc bị chấm dứt vì những lý do khác ngoài hành vi sai trái thô thiển, bạn có thể gia hạn bảo hiểm tối đa 18 tháng và thêm 11 tháng nếu bạn bị vô hiệu hóa. Điều này cũng áp dụng nếu giờ làm việc của bạn giảm xuống đến mức bạn không còn đủ điều kiện nhận bảo hiểm sức khỏe của chủ nhân. Vợ / chồng hoặc con cái của bạn có thể tiếp tục bảo hiểm thêm 18 tháng nếu có sự kiện đủ điều kiện thứ hai, chẳng hạn như nghỉ hưu, ly hôn hoặc tử vong.

Có các bằng cấp và quy định bổ sung của COBRA cho người sử dụng lao động. Ví dụ, COBRA chỉ áp dụng cho các nhà tuyển dụng có 20 nhân viên trở lên. Họ có thể là chủ lao động khu vực tư nhân, tổ chức nhân viên, hoặc chủ lao động của chính quyền tiểu bang hoặc địa phương.Tìm thêm thông tin về trình độ và quy tắc sử dụng lao động trên trang web COBRA của Bộ Lao động Hoa Kỳ.

Ở một số tiểu bang, có sự tiếp tục bảo hiểm dựa trên tiểu bang cho các nhân viên làm việc cho các công ty nhỏ hơn và không có quyền truy cập vào COBRA.

Làm thế nào để đăng ký bảo hiểm COBRA

Khi bạn sẵn sàng rời bỏ công việc, nhà tuyển dụng của bạn phải cung cấp cho bạn thông tin về COBRA, bao gồm các bước bạn cần thực hiện để mở rộng phạm vi bảo hiểm sau khi bạn nghỉ việc. Nếu bạn chưa nhận được thông tin đó trong vòng 14 ngày, hãy liên hệ với bộ phận nhân sự của chủ nhân và yêu cầu họ cung cấp cho bạn.

Bạn có 60 ngày để quyết định có tiếp tục bảo hiểm của mình với COBRA hay không. Điều này sẽ cho bạn thời gian để xem những gì bảo hiểm khác có thể có sẵn. Bạn sẽ không có bất kỳ lỗ hổng nào trong phạm vi bảo hiểm theo kế hoạch cũ của mình miễn là bạn đưa ra quyết định vào ngày 59. Bạn chịu trách nhiệm về phí bảo hiểm COBRA của mình áp dụng trong khoảng thời gian đó. Bảo hiểm COBRA của bạn sẽ bị lỗi thời để chi trả mọi chi phí y tế mà bạn phải chịu trong thời gian đó.

Hãy chắc chắn rằng bạn không đi qua cửa sổ 60 ngày mà không đăng ký chương trình chăm sóc sức khỏe khác. Bạn có thể cần điền vào chỗ trống với bảo hiểm y tế ngắn hạn nếu bạn đang chờ bảo hiểm sức khỏe của chủ nhân mới có hiệu lực. Trợ cấp y tế cũng có thể là một lựa chọn cho bạn.

Bảo hiểm của bạn theo COBRA

Nếu bạn tận dụng lợi thế của COBRA, gói bảo hiểm bạn sẽ có là gói bạn có tại thời điểm xảy ra sự kiện gây ra sự mất mát trong việc chăm sóc sức khỏe của chủ nhân. Bản thân kế hoạch sẽ không thay đổi trừ khi bạn chọn một kế hoạch mới khi thời gian đăng ký mở diễn ra.

Với cùng một bảo hiểm y tế như bạn đã có trước đây, bạn sẽ không phải thay đổi bác sĩ và bạn sẽ có cùng đồng bảo hiểm, khoản khấu trừ và khoản đồng thanh toán mà bạn đã quen để thanh toán.

Chi phí bảo hiểm của COBRA

Nhà tuyển dụng được phép tính phí cho bạn, nhân viên cũ của họ, 102 phần trăm chi phí bảo hiểm của họ. Tất nhiên, 100 phần trăm bao gồm chi phí của nhà tuyển dụng để đảm bảo cho bạn. 2 phần trăm thêm bao gồm bất kỳ chi phí hành chính nào mà người sử dụng lao động phải chịu để chăm sóc giấy tờ. Một nếp nhăn khác là nếu bạn đang nhận được khoản gia hạn bảo hiểm khuyết tật thêm 11 tháng, phí bảo hiểm của bạn trong những tháng bổ sung đó có thể được tăng lên 150 phần trăm của tổng chi phí bảo hiểm của chương trình.

Nhân viên thường bị sốc với những gì bảo hiểm COBRA sẽ chi phí cho họ. Thông thường, phí bảo hiểm của bạn khi làm việc chỉ là một phần của tổng chi phí bảo hiểm y tế của bạn trong khi chủ lao động của bạn đã trả một tỷ lệ phần trăm hoặc thậm chí toàn bộ chi phí. Bây giờ bạn sẽ chịu toàn bộ chi phí.

Thật không may, đắt như bảo hiểm COBRA có thể có vẻ, nó có thể vẫn sẽ chi phí bạn ít hơn so với bảo hiểm y tế cá nhân. So sánh chi phí và bảo hiểm để đảm bảo đó là sự lựa chọn tốt nhất. Bạn có thể có một lựa chọn chi phí thấp hơn thông qua thị trường chăm sóc sức khỏe cá nhân.

Độ dài của bảo hiểm COBRA

Trong hầu hết các trường hợp, một cựu nhân viên hoặc thành viên gia đình có thể giữ bảo hiểm y tế của COBRA trong tối đa 18 tháng sau ngày làm việc cuối cùng. Nếu người được bảo hiểm thông qua COBRA bị vô hiệu hóa, thì các khoản trợ cấp có thể được gia hạn thêm tới 11 tháng nữa. Phí bảo hiểm sẽ tăng cho phần mở rộng đó.

Lưu ý rằng nếu bạn bỏ lỡ khoản thanh toán COBRA hàng tháng, bạn sẽ mất bảo hiểm và bạn sẽ không thể lấy lại. Kế hoạch không phải gửi hóa đơn cho bạn, vì vậy bạn sẽ cần đảm bảo bạn thực hiện thanh toán.

Thành viên gia đình (vợ / chồng hoặc con phụ thuộc) có thể được gia hạn 18 tháng nếu có sự kiện đủ điều kiện thứ hai. nâng tổng thời gian bảo hiểm của họ lên 36 tháng. Những sự kiện này sẽ là cái chết của nhân viên được bảo hiểm, ly hôn hoặc ly thân hợp pháp, quyền lợi của Medicare trong một số trường hợp hoặc mất tình trạng trẻ em phụ thuộc theo kế hoạch. Sự kiện thứ hai phải là một sự kiện có thể khiến người thụ hưởng đủ điều kiện bị mất bảo hiểm theo kế hoạch nếu sự kiện đủ điều kiện đầu tiên không xảy ra.

Làm thế nào để chuẩn bị cho sự kết thúc của bảo hiểm COBRA của bạn

Mặc dù bạn vẫn được bảo hiểm theo COBRA, hãy theo dõi giá cho chương trình bảo hiểm y tế mới mà bạn có thể chuyển sang khi bảo hiểm COBRA của bạn kết thúc. Bạn cũng có thể muốn khám phá xem bây giờ bạn có đủ điều kiện nhận Trợ cấp y tế không.

Nếu Thị trường Bảo hiểm Sức khỏe Giá cả phải chăng có sẵn cho bạn, hãy kiểm tra ngày của thời gian đăng ký mở. Bạn có thể đăng ký trong khoảng thời gian đó bất cứ khi nào nó xảy ra trong khi bạn được bảo vệ bởi COBRA. Bạn cũng sẽ đủ điều kiện để đăng ký vào Thị trường khi hết các lợi ích của COBRA, vì đó là một sự kiện đủ điều kiện. Tuy nhiên, lưu ý rằng những thay đổi trong Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng sẽ tác động đến tùy chọn đó và bạn nên kiểm tra xem liệu nó có còn hay không.

Một từ từ DipHealth

Viễn cảnh mất bảo hiểm chăm sóc sức khỏe khi tình hình công việc của bạn thay đổi có thể rất căng thẳng, đặc biệt nếu bạn đang điều trị một tình trạng hoặc bạn muốn đảm bảo gia đình bạn có các lợi ích chăm sóc sức khỏe. Khám phá các lựa chọn của bạn và biết các quyền của bạn. Những thay đổi về luật chăm sóc sức khỏe cũng có thể ảnh hưởng đến các lựa chọn mà bạn sẽ có ngoài COBRA.