Chi phí bảo hiểm y tế của COBRA là bao nhiêu?

Nếu bạn mất hoặc bỏ việc, ly hôn hoặc hết tuổi trong bảo hiểm sức khỏe của cha mẹ bạn, bạn có thể đủ điều kiện nhận COBRA hoặc Đạo luật Hòa giải Ngân sách Omnibus Hợp nhất. COBRA cho phép bạn giữ cùng một chương trình bảo hiểm sức khỏe do nhà tuyển dụng tài trợ trước khi bạn mất việc hoặc ly hôn. Nhưng đủ điều kiện cho COBRA không nhất thiết có nghĩa là bạn có thể đủ khả năng.

Bảo hiểm sức khỏe của bạn sẽ có chi phí bao nhiêu theo COBRA tùy thuộc vào chi phí của cùng một chương trình sức khỏe đó trước khi chuyển sang bảo hiểm COBRA. Phí bảo hiểm COBRA hàng tháng của bạn sẽ là tổng chi phí bảo hiểm chương trình sức khỏe của bạn cộng với phí dịch vụ 2%.

Tuy nhiên, cú sốc cho cú sốc nhãn dán nếu bạn sử dụng để có phí bảo hiểm y tế của bạn được sử dụng bởi chủ lao động, chủ lao động vợ hoặc chồng cũ của bạn, hoặc chủ lao động của cha mẹ bạn. Vì phí bảo hiểm cho bảo hiểm y tế dựa trên công việc thường được sử dụng bởi một phần của người sử dụng lao động và một phần bằng số tiền được khấu trừ từ tiền lương của bạn, nên chúng tôi thường không biết về chi phí thực sự của phí bảo hiểm cho chương trình sức khỏe của bạn ngay cả khi bạn biết đã ra bao nhiêu tiền lương của bạn.

Nhà tuyển dụng có xu hướng trả phần lớn tổng phí bảo hiểm (nhưng điều này dừng lại khi bạn chuyển sang COBRA).

Một phân tích của Kaiser Family Foundation năm 2016 chỉ ra rằng chủ lao động phải trả trung bình gần 82 phần trăm chi phí bảo hiểm sức khỏe của nhân viên của họ và gần 70 phần trăm tổng phí bảo hiểm gia đình cho những nhân viên thêm thành viên gia đình vào bảo hiểm của họ.

Để xác định phí bảo hiểm COBRA của bạn, bạn sẽ phải thêm những gì chủ lao động đã đóng góp cho phí bảo hiểm của bạn vào những gì bạn đã trả trong phí bảo hiểm, sau đó thêm phí dịch vụ 2%.

Một ví dụ

Hãy nói rằng bạn có $ 125 được lấy từ mỗi phiếu lương cho bảo hiểm y tế. Bạn được trả tiền hai lần mỗi tháng, vì vậy phần phí bảo hiểm hàng tháng của bạn là $ 250. Chủ lao động của bạn đóng góp $ 400 mỗi tháng cho phí bảo hiểm y tế của bạn, vì vậy tổng chi phí cho chương trình sức khỏe dựa trên công việc của bạn là $ 650 mỗi tháng.

Để tính phí dịch vụ 2 phần trăm, nhân số tiền bảo hiểm hàng tháng $ 650 với 0,02. Bạn sẽ nhận được $ 13. Thêm dịch vụ $ 13 này tính phí bảo hiểm $ 650 và chi phí bảo hiểm y tế COBRA của bạn sẽ là $ 663 mỗi tháng.

Nơi nhận thông tin bạn cần

Lợi ích nhân viên hoặc văn phòng nhân sự của bạn có thể cho bạn biết mức phí bảo hiểm COBRA của bạn sẽ là bao nhiêu, nhưng có thể có những trường hợp mà bạn muốn tìm hiểu mà không báo cho nhà tuyển dụng biết rằng bạn đang xem xét rời bỏ công việc.

Bộ phận nhân sự của bạn có thể cho bạn biết nhà tuyển dụng của bạn đã đóng góp bao nhiêu mỗi tháng cho các quyền lợi bảo hiểm y tế của bạn. Từ đó, bạn chỉ cần nhìn vào phiếu thanh toán của mình để xem bạn đã đóng góp bao nhiêu mỗi tháng trong tổng số phí bảo hiểm. Thêm đóng góp của bạn vào đóng góp của chủ nhân, và sau đó thêm 2 phần trăm vào tổng số.

Tuy nhiên, nếu bạn chuyển từ kế hoạch gia đình dựa trên công việc sang bảo hiểm đơn lẻ của COBRA, chẳng hạn, bởi vì bạn đã ly dị hoặc già đi khỏi kế hoạch của cha mẹ, sẽ khó khăn hơn khi tự mình tính phí bảo hiểm theo cách này Tôi không so sánh táo với táo. Trong trường hợp này, bạn sẽ muốn hỏi nhân viên của bạn có lợi cho văn phòng hoặc văn phòng nhân sự của bạn số tiền bảo hiểm COBRA của bạn sẽ là bao nhiêu sau khi tính toán cho tình trạng gia đình thay đổi của bạn.

Ví dụ, hãy để nói rằng bạn hiện đang đăng ký vào một kế hoạch gia đình thông qua người chủ của vợ hoặc chồng của bạn. Bạn đã ly hôn, vì vậy bạn cần chuyển sang COBRA cho một người vì vợ / chồng của bạn sẽ tiếp tục bảo vệ con cái. Nhân viên phúc lợi nhân viên sẽ tra cứu phí bảo hiểm y tế cho cùng một chương trình sức khỏe mà bạn có bây giờ, nhưng sử dụng mức giá cho một cá nhân thay vì cho một gia đình. Anh ấy hoặc cô ấy sau đó sẽ thêm những gì công ty đã đóng góp vào phí bảo hiểm đó, những gì mà một cá nhân sẽ đóng góp cho phí bảo hiểm đó (đây sẽ là một phần của khoản khấu trừ tiền lương mà vợ / chồng bạn đang trả cho kế hoạch gia đình), và phí dịch vụ 2 phần trăm, để nhận được phí bảo hiểm của bạn cho bảo hiểm COBRA với chương trình sức khỏe đó với tư cách là một người.

Một lý do khác cho sốc Shock

Như thể cú sốc nhãn dán liên quan đến việc trả cả phần nhân viên và phần của người sử dụng lao động, phần phí bảo hiểm của chương trình sức khỏe là không đủ, có một cú đánh tài chính khác ẩn giấu trong nền tảng với COBRA: thuế thu nhập.

Khi chủ lao động của bạn lấy tiền từ mỗi mức lương của bạn để trả một phần phí bảo hiểm y tế, số tiền đó sẽ được lấy ra khỏi bảng lương của bạn trước khi thuế thu nhập của bạn được tính. Tương tự như các khoản đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) của bạn, phí bảo hiểm của chương trình sức khỏe được lấy từ tiền thuế trước lương của bạn làm cho thu nhập của bạn trông nhỏ hơn. Thu nhập của bạn trông càng nhỏ, thuế thu nhập của bạn sẽ càng thấp.

Khi bạn mất quyền truy cập vào bảo hiểm dựa trên công việc của mình và chuyển sang bảo hiểm COBRA, bạn sẽ trả phí bảo hiểm COBRA của mình bằng tiền sau thuế. Điều đó có nghĩa là bạn mất lợi ích miễn thuế của phí bảo hiểm được khấu trừ từ tiền lương của bạn.

Trong một số trường hợp, bạn có thể có thể bồi thường cho khoản thuế này bằng cách khấu trừ một phần hoặc toàn bộ phí bảo hiểm COBRA của bạn, nhưng không phải ai cũng đủ điều kiện để khấu trừ. Để tìm hiểu thêm về những người có thể khấu trừ thuế cho phí bảo hiểm y tế, hãy xem "Có phải khấu trừ thuế bảo hiểm y tế không?"

Có những lựa chọn thay thế khác?

Thị trường bảo hiểm y tế cá nhân luôn là sự thay thế cho COBRA. Trong lịch sử, các kế hoạch thị trường cá nhân ít tốn kém hơn so với COBRA, nhưng điều đáng chú ý là bảo hiểm chỉ dành cho những người có thể vượt qua bảo lãnh y tế, điều đó có nghĩa là họ phải khỏe mạnh một cách hợp lý. Những người có điều kiện từ trước thường không có sự thay thế thực tế cho COBRA.

Tình trạng tồn tại trước đó là gì và tại sao nó là một thỏa thuận lớn

ACA (Obamacare) đã tạo ra các lựa chọn thay thế mới cho COBRA bằng cách đưa ra sự bảo đảm trong vấn đề thị trường cá nhân bất kể lịch sử y tế và bằng cách cung cấp trợ cấp cao cấp cho những người nộp đơn có thu nhập trung bình đến trung bình (đối với quan điểm, trợ cấp có sẵn cho một cá nhân với thu nhập lên tới 48.240 đô la vào năm 2018 và cho một gia đình bốn người có thu nhập lên tới 98.400 đô la).

Vì vậy, nếu bạn rời bỏ công việc hoặc ly hôn và mất quyền truy cập vào chương trình bảo hiểm sức khỏe do chủ nhân của vợ hoặc chồng của bạn, bạn đã có một giải pháp thay thế cho COBRA nếu bạn muốn có được bảo hiểm trong thị trường cá nhân. Mất bảo hiểm không tự nguyện (bao gồm mất bảo hiểm vì bạn tự ý bỏ việc) là một sự kiện đủ điều kiện và khiến bạn đủ điều kiện cho một thời gian đăng ký đặc biệt trong thị trường cá nhân, trong trao đổi hoặc trao đổi. Điều này đúng ngay cả khi bạn đủ điều kiện để tiếp tục chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ thông qua COBRA (lưu ý rằng các khoản trợ cấp cao cấp theo ACA chỉ có sẵn trong trao đổi).

COBRA so với Obamacare: Cái nào tốt hơn?

Chủ lao động của bạn sẽ gửi cho bạn một thông báo cho bạn biết rằng bạn đủ điều kiện tham gia COBRA, chi phí bao nhiêu và thông báo cho bạn rằng bạn đã có 60 ngày để quyết định có nên tiếp tục chương trình sức khỏe của mình với COBRA hay không. Trong thời gian đó, bạn có thể so sánh giá và bảo hiểm có sẵn cho bạn trong thị trường riêng lẻ và quyết định xem cái nào thể hiện giá trị tốt hơn.

Thời gian đăng ký đặc biệt của bạn trong thị trường cá nhân tiếp tục trong 60 ngày sau khi bạn sẽ mất quyền truy cập vào kế hoạch của nhà tuyển dụng, ngay cả khi bạn chọn COBRA sớm trong cửa sổ đó. Điều đó có nghĩa là bạn vẫn có thể thay đổi quyết định và chuyển sang một kế hoạch thị trường riêng lẻ, ngay cả khi bạn đã đăng ký COBRA mà không hiểu đầy đủ các tùy chọn có sẵn.

Khái niệm cơ bản về bảo hiểm y tế chính

Tôi có thể lấy thêm thông tin về COBRA ở đâu?

Bộ Lao động Hoa Kỳ giám sát việc tuân thủ COBRA. Họ có một danh sách các câu hỏi thường gặp về COBRA và bạn có thể liên hệ với họ theo số 1-866-4-USA-DOL (1-866-487-2365).

Một từ từ DipHealth

Nếu bạn đang mất quyền truy cập vào gói do nhà tuyển dụng tài trợ, hoạt động tốt cho bạn, bạn nên yên tâm khi biết rằng trong nhiều trường hợp, COBRA cung cấp cho bạn tùy chọn để mua gói đó trong ít nhất 18 tháng. Nhưng vì đó có thể là một đề xuất đắt tiền, cũng tốt để hiểu các tùy chọn có sẵn trong thị trường cá nhân, để bạn có thể đưa ra lựa chọn tốt nhất cho bản thân và gia đình.

• Chia sẻ
• Lật
• E-mail
• Bản văn

Trang này có hữu ích không? Cảm ơn phản hồi của bạn! Mối quan tâm của bạn là gì? Nguồn bài viết

• Tổ chức gia đình Kaiser. Lợi ích sức khỏe của chủ lao động, Tóm tắt kết quả năm 2017.
• Bộ Lao động Hoa Kỳ. Các kế hoạch và lợi ích về sức khỏe: Tiếp tục bảo hiểm sức khỏe.