Bảo hiểm sức khỏe của tôi sẽ chi trả bao nhiêu cho phẫu thuật?

Tin tức mà bạn cần phẫu thuật có khả năng gợi ra những lo lắng ngay lập tức: Liệu ca phẫu thuật có hoạt động? Tôi sẽ chịu đựng bao nhiêu đau đớn? Sẽ mất bao lâu để hồi phục?

Mối quan tâm về chi phí có khả năng theo sát phía sau. Nếu bạn có bảo hiểm y tế, bạn sẽ muốn biết bạn có thể dự kiến ​​bao nhiêu cuộc phẫu thuật.

Tin tốt là hầu hết các kế hoạch đều chi trả một phần lớn chi phí phẫu thuật cho các thủ thuật được coi là cần thiết về mặt y tế, đó là phẫu thuật để cứu sống bạn, cải thiện sức khỏe hoặc ngăn ngừa bệnh tật. Điều này có thể vận hành giao thức từ phẫu thuật cắt ruột thừa đến phẫu thuật tim, nhưng nó cũng có thể bao gồm các thủ thuật như nâng mũi (làm mũi) nếu điều chỉnh vấn đề hô hấp.

Mặc dù hầu hết các phẫu thuật thẩm mỹ không được bảo hiểm chi trả, một số thao tác thường được coi là cần thiết về mặt y tế khi chúng được thực hiện cùng với phẫu thuật cải thiện sức khỏe. Một ví dụ điển hình là cấy ghép vú được thực hiện trong hoặc sau khi phẫu thuật ung thư vú.

Bảo hiểm khác nhau bởi bảo hiểm

Mỗi chương trình sức khỏe là khác nhau. Để giáo dục tốt nhất cho bản thân về sự phân nhánh tài chính của phẫu thuật, bài tập về nhà của bạn là hai hướng:

• Hỏi bác sĩ phẫu thuật của bạn để biết chi tiết về thủ tục của bạn thường có chi phí gì và việc chuẩn bị, chăm sóc và cung cấp nào sẽ là cần thiết. Lưu ý rằng đôi khi bệnh viện và bác sĩ không thể cung cấp ước tính chính xác, vì họ không nhất thiết phải biết những gì họ sẽ gặp phải sau khi bắt đầu thủ tục. Nhưng bạn càng đặt nhiều câu hỏi, bạn càng có nhiều thông tin.
• Đọc tóm tắt bạn nhận được khi bạn đăng ký vào kế hoạch của bạn. Trong tập sách này, các công ty bảo hiểm thường liệt kê các chi phí được bảo hiểm và loại trừ cho việc chăm sóc. Liên hệ với công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn nếu bạn không có thông tin này.

Các mặt hàng khác Thêm vào chi phí

Chi phí tài chính của phẫu thuật vượt quá chi phí của một thủ tục cá nhân. Các chi phí khác có thể bao gồm:

• Các xét nghiệm trước phẫu thuật, chẳng hạn như xét nghiệm máu và chụp x-quang, giúp bác sĩ chuẩn bị phẫu thuật và / hoặc đảm bảo thể lực của bạn cho nó.
• Sử dụng phòng phẫu thuật hoặc thiết lập cho phẫu thuật, có chi phí mỗi giờ hoặc mỗi thủ tục.
• Đồng phẫu thuật viên hoặc trợ lý phẫu thuật (bao gồm cả bác sĩ và / hoặc y tá), những người giúp đỡ trong phòng phẫu thuật.
• Máu, huyết tương hoặc hỗ trợ sinh học khác bạn có thể cần để giữ cho tình trạng của bạn ổn định.
• Gây mê, thuốc tiêm tĩnh mạch và / hoặc bác sĩ cần thiết để cung cấp.
• Phí phẫu thuật viên, thường tách biệt với phí phẫu thuật thực tế.
• Thiết bị y tế bền. Điều này bao gồm những thứ như nạng hoặc niềng răng có thể cần thiết sau khi phẫu thuật của bạn.
• Phòng hồi sức hoặc khu vực bạn được chăm sóc sau phẫu thuật.
• Ở lại bệnh viện nếu bạn cần chăm sóc nội trú.
• Chăm sóc điều trị bán thời gian hoặc trị liệu bạn có thể cần trong quá trình phục hồi tại nhà.

Tùy thuộc vào bảo hiểm của bạn, mỗi mục này có thể có mức bảo hiểm khác nhau. Nó rất hữu ích để làm quen với những gì có thể được loại trừ. Một số dịch vụ liên quan đến phẫu thuật (ví dụ như gây mê và nằm viện) có nhiều khả năng được bảo hiểm hơn các dịch vụ khác (chẳng hạn như chăm sóc tại nhà).

Hiểu Mạng của Chương trình Bảo hiểm của bạn

Ngoài ra, điều quan trọng là phải hiểu liệu tất cả các nhà cung cấp có liên quan đến việc chăm sóc của bạn có thuộc mạng lưới của công ty bảo hiểm của bạn hay không. Bạn có thể đã chọn một bệnh viện và bác sĩ phẫu thuật có liên quan đến chương trình của bạn, nhưng có khả năng sẽ có những nhà cung cấp khác tham gia vào cuộc phẫu thuật của bạn. Trợ lý bác sĩ phẫu thuật, bác sĩ X quang, bác sĩ gây mê và nhà cung cấp thiết bị y tế lâu bền là một vài ví dụ về các nhà cung cấp có thể không có trong mạng lưới của bạn, mặc dù thực tế là họ đang chăm sóc tại một bệnh viện nằm trong mạng lưới của bạn và làm việc với bác sĩ phẫu thuật mạng.

Trong một số trường hợp, bạn thậm chí có thể không biết rằng nhà cung cấp ngoài mạng lưới có liên quan đến giáo dục nếu việc điều trị được cung cấp trong khi bạn đang gây mê chẳng hạn. Nhưng điều đó sẽ không nhất thiết ngăn bạn khỏi bị mắc kẹt với một hóa đơn ngoài mạng lưới, ngoài các khoản phí trong mạng mà bạn đang mong đợi.

Một số tiểu bang đã ban hành luật hoặc quy định để bảo vệ bệnh nhân khỏi việc thanh toán số dư bất ngờ trong các tình huống như thế này (ví dụ, khi bệnh nhân được điều trị tại bệnh viện trong mạng lưới, nhưng một số nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc nằm ngoài mạng lưới).

Và chính phủ liên bang đã thực hiện một số biện pháp bảo vệ bổ sung (kể từ năm 2018) cho các kế hoạch được bán trong các sàn giao dịch bảo hiểm y tế. Đối với các chương trình này, các công ty bảo hiểm được yêu cầu tính các khoản phí ngoài mạng lưới từ các nhà cung cấp phụ trợ tại một cơ sở trong mạng lưới theo giới hạn tiền túi của bệnh nhân (trừ khi công ty bảo hiểm cung cấp thông báo đầy đủ cho bệnh nhân, trong trước khi phẫu thuật, chi phí ngoài mạng lưới có thể phải chịu và sẽ không được tính vào chi phí xuất túi trong mạng lưới của bệnh nhân). Nhưng các kế hoạch không bao gồm dịch vụ chăm sóc ngoài mạng lưới đều không tuân theo quy tắc này. Vì vậy, nếu bạn có một HMO hoặc EPO không chi trả cho dịch vụ chăm sóc ngoài mạng lưới, số tiền bạn được nhà cung cấp ngoài mạng thanh toán cho các dịch vụ phụ trợ sẽ không được tính vào mạng ngoài mạng lưới của bạn. nắp túi.

Và mặc dù các công ty bảo hiểm phải tính chi phí ngoài mạng lưới đối với giới hạn tiền túi trong mạng lưới trong những tình huống này, bệnh nhân vẫn chịu trách nhiệm về các chi phí và vẫn có thể được cân đối thanh toán bởi bên ngoài nhà cung cấp mạng.

Do đó, gánh nặng rơi vào bệnh nhân gấp đôi và kiểm tra tình trạng mạng của tất cả những người có thể tham gia phẫu thuật. Bạn nên ngồi xuống với ai đó từ bộ phận thanh toán và đặt nhiều câu hỏi. Tìm hiểu về tình trạng mạng của các nhà cung cấp có thể liên quan đến phẫu thuật của bạn ở hậu trường (ví dụ: bác sĩ X quang sẽ đọc bản quét của bạn, phòng thí nghiệm sẽ xử lý các xét nghiệm của bạn, bác sĩ gây mê, nhà cung cấp thiết bị y tế lâu bền, v.v.). Nhận xác nhận bằng văn bản rằng các nhà cung cấp trong mạng lưới. Nếu họ không, hãy hỏi bệnh viện nếu nhà cung cấp trong mạng lưới có thể được sử dụng thay thế.

Nếu điều đó là không thể, bạn có thể cân nhắc chuyển sang một bệnh viện và / hoặc bác sĩ phẫu thuật khác, để tránh hóa đơn ngoài mạng lưới. Nếu hóa ra không có lựa chọn nào cho phẫu thuật trong mạng lưới hoàn toàn trong khu vực của bạn, bạn có thể liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn trước khi phẫu thuật để xem liệu họ có tiến hành sắp xếp trong mạng lưới tạm thời với các nhà cung cấp không ai sẽ tham gia vào cuộc phẫu thuật của bạn

Khi hóa đơn đến

Ngay cả với kiến ​​thức này, việc hiểu hóa đơn bệnh viện của bạn có thể là một thách thức. Các định dạng sẽ khác nhau, nhưng bạn có thể thấy:

• Tổng chi phí
• Tổng thanh toán bảo hiểm, nếu chương trình của bạn đã xem xét các khoản phí trước khi bạn nhận được hóa đơn
• Tổng điều chỉnh bảo hiểm - số tiền được bệnh viện chiết khấu theo hợp đồng với công ty bảo hiểm
• Tổng giảm giá cho bệnh nhân, giảm giá tùy chọn bệnh viện có thể mở rộng cho bệnh nhân (kiểm tra với văn phòng kinh doanh của bệnh viện)
• Tổng số tiền do bệnh nhân

Lưu ý rằng bạn có thể nhận được nhiều hơn một hóa đơn, vì các nhà cung cấp khác nhau liên quan đến việc chăm sóc của bạn có thể lập hóa đơn riêng. Trong mỗi trường hợp, bạn cũng sẽ nhận được một lời giải thích về lợi ích (EOB) từ công ty bảo hiểm của bạn, cho thấy cách hóa đơn được xử lý bởi công ty bảo hiểm. Đừng trả hóa đơn cho đến khi bạn chắc chắn rằng bạn hiểu nó và chắc chắn rằng công ty bảo hiểm của bạn đã xử lý nó.