Tại sao các công ty bảo hiểm sức khỏe từ chối bảo hiểm cho việc chăm sóc bác sĩ khuyến nghị

Ngày càng nhiều, những người trả tiền cho sức khỏe đang khăng khăng rằng bệnh nhân được phép trước khi trải qua một cuộc kiểm tra y tế hoặc điều trị. Và, sau khi xem xét, họ có thể quyết định không bao gồm điều trị đó. Với mức phí bảo hiểm cao mà nhiều người phải trả, điều này có thể rất đáng lo ngại. Tại sao người trả tiền đôi khi từ chối bảo hiểm của bác sĩ đề nghị điều trị, và bạn có thể làm gì nếu điều này xảy ra? Các lựa chọn thay thế là gì?

Rễ từ chối bảo hiểm

Có một vài sự thất vọng rằng đối thủ bị từ chối bảo hiểm sau khi bác sĩ đưa ra khuyến nghị cụ thể về một liệu pháp để cải thiện tình trạng y tế của bạn. Đây không phải là mối quan tâm riêng biệt và có thể xảy ra cho dù bạn có bảo hiểm tư nhân hay được bảo hiểm theo hệ thống chính phủ như Medicare hoặc Medicaid. Một khi bạn cuối cùng cảm thấy như bạn có một câu trả lời và / hoặc một giải pháp cho một vấn đề, những từ chối này có thể cảm thấy tàn phá.

Lý do tại sao điều này xảy ra?

Giống như nhiều bí ẩn khác về chăm sóc y tế liên quan đến chi phí chăm sóc, câu trả lời chính cho câu hỏi này là "hãy theo tiền".

Từ chối chăm sóc là một hình thức phân phối chăm sóc sức khỏe. Bạn có thể nghĩ về nó theo cách này: Công ty bảo hiểm hoặc người trả tiền hy vọng sẽ nhận được nhiều tiền hơn nhiều so với số tiền họ trả.Điều đó có nghĩa là mỗi khi bạn cần xét nghiệm hoặc điều trị, họ sẽ đưa ra đánh giá về việc liệu đó có phải là cách hiệu quả nhất để chẩn đoán hoặc điều trị thành công cho bạn.

Nếu bạn cần điều trị hoặc xét nghiệm và nó không được coi là một phần của tiêu chuẩn chăm sóc cho vấn đề y tế của bạn, thì họ có thể có lý do để tiết kiệm tiền của họ bằng cách từ chối xét nghiệm hoặc điều trị đó cho bạn.

Những gì người trả tiền biết là trong số tam giác chăm sóc sức khỏe (bạn, bác sĩ và người trả tiền của bạn), mục tiêu của mọi người là khác nhau. Bạn chỉ muốn có được tốt. Công ty bảo hiểm của bạn muốn kiếm tiền. Bác sĩ của bạn muốn cả hai, mặc dù điều đó có nghĩa là có thể thay đổi dựa trên thực hành. Một số bác sĩ có thể chọn một xét nghiệm hoặc thủ tục sẽ làm tăng thu nhập của cô ấy, hoặc thay vào đó, tránh xa một xét nghiệm hoặc điều trị mà cô ấy có thể bị phạt. Với người trả tiền, kiếm được nhiều tiền nhất không phải lúc nào cũng có nghĩa là từ chối các bài kiểm tra. Các điều kiện không được điều trị đúng cách có thể khiến chúng tốn nhiều tiền hơn trong thời gian dài.

Mặc dù những khác biệt trong động lực này có thể gây khó chịu cho bệnh nhân, nhưng điều đó không hẳn là xấu nếu các phương pháp điều trị hoặc xét nghiệm hiệu quả tương đương khác có sẵn. Người trả càng ít tiền, cuối cùng chúng ta càng trả ít tiền bảo hiểm.

Từ chối khi không có xét nghiệm hoặc điều trị thay thế

Sự từ chối có thể đặc biệt thách thức khi không có phương pháp điều trị thay thế nào được bảo hiểm. Các ví dụ trong đó có thể không có sự thay thế bao gồm:

• Một căn bệnh hiếm gặp, cần một loại thuốc đắt tiền, phẫu thuật hoặc một hình thức điều trị khác.
• Một hình thức mới của công nghệ chăm sóc sức khỏe.
• Thuốc không nhãn mác (thuốc được kê đơn để điều trị khác với loại thuốc được phê duyệt).
• Thuốc sử dụng thuốc từ bi (thuốc điều tra chưa được phê duyệt, nhưng có thể là lựa chọn tốt nhất).
• Thảo dược và / hoặc bổ sung dinh dưỡng.

Bạn có thể làm gì nếu bạn bị người trả tiền từ chối chăm sóc?

Nếu bạn bị từ chối bảo hiểm cho người trả tiền, đừng hoảng sợ. Việc từ chối không có nghĩa là người trả tiền của bạn sẽ hoàn toàn không bao gồm một bài kiểm tra hoặc thủ tục. Có nhiều sắc thái trong y học và không có hai người giống nhau. Đôi khi một người trả tiền chỉ cần được giáo dục về lý do tại sao một xét nghiệm hoặc trị liệu cụ thể sẽ có lợi nhất cho một người cụ thể.

Trước khi thực hiện bất kỳ bước tiếp theo, hãy thực hiện một vài cuộc gọi. Không có gì lạ khi một bài kiểm tra hoặc thủ tục bị từ chối đơn giản vì nó không được mã hóa chính xác. Nhiều từ chối gây phẫn nộ chỉ yêu cầu một cuộc gọi điện thoại làm rõ tình trạng và chỉ định.

Một lần nữa, trước khi gọi, hãy đảm bảo rằng việc điều trị mà bạn muốn thực hiện không được loại trừ rõ ràng khỏi kế hoạch của bạn. Ví dụ: ngay cả khi bạn có chỉ định chấp nhận được, các công ty bảo hiểm sẽ không trả tiền cho cần sa y tế. Trong trường hợp như vậy, bảo hiểm của bạn sẽ không thanh toán cho dù bạn có tình trạng nào hoặc các triệu chứng bạn đang đối phó.

Nếu bạn bị từ chối chăm sóc bởi người trả tiền, có một vài điều bạn có thể làm.

1. Chống lại sự từ chối. Đôi khi tất cả những gì cần thiết là liên lạc với dịch vụ khách hàng của người trả tiền của bạn. Hỏi tại sao bạn bị từ chối, và bằng chứng nào họ sẽ cần để đảo ngược quyết định. Sau đó làm việc siêng năng để thay đổi tâm trí của họ.
2. Hỏi bác sĩ của bạn những gì thay thế có thể tồn tại. Điều này có lẽ nên được thực hiện cùng lúc với việc chống lại sự từ chối vì có thể công ty bảo hiểm của bạn sẽ cho bạn biết có một giải pháp thay thế. Có thông tin này sẽ giúp bạn tiếp tục cuộc chiến của mình, hoặc sẽ giúp bạn yên tâm rằng kế hoạch A không phải là lựa chọn duy nhất của bạn.
3. Trả tiền mặt cho dịch vụ. Thật dễ dàng để quên rằng bạn vẫn có thể có một bài kiểm tra hoặc thủ tục mà bảo hiểm của bạn từ chối nếu bạn chọn tự trả chi phí. Nếu bạn quyết định tiến lên với kế hoạch này, hãy chắc chắn đàm phán giá cả với bác sĩ của bạn. Thông thường các bác sĩ chấp nhận tiền mặt (không phải tất cả đều làm) sẽ giảm phí khi họ biết một người phải trả tiền túi.
4. Đừng theo đuổi thử nghiệm hoặc điều trị. Tùy chọn này là một thứ tư xa. Tùy chọn này về cơ bản chỉ được chấp nhận nếu bạn không thực sự tin rằng bạn cần xét nghiệm hoặc điều trị. Trong trường hợp bạn sẽ không hỏi câu hỏi này!

Các mẹo khác có thể giúp quá trình này diễn ra suôn sẻ hơn bao gồm:

• Giữ hồ sơ cẩn thận. Viết ngày, giờ và tên của bất cứ ai bạn nói chuyện với công ty bảo hiểm của bạn. Yêu cầu bất kỳ đề xuất hoặc thay đổi nào được xác nhận bằng văn bản, tốt nhất là qua email để nó mang dấu ấn cho thời gian và ngày. Nói cách khác, tạo một dấu vết giấy.
• Đọc qua kế hoạch lợi ích của bạn một cách cẩn thận. Hãy chuẩn bị để đưa ra lý do hỗ trợ các yêu cầu của kế hoạch của bạn. Bạn có thể sẽ cảm thấy thất vọng khi phải nói với công ty bảo hiểm của bạn những gì được viết trong kế hoạch của họ, nhưng không có gì lạ khi phải làm như vậy.

Dòng dưới cùng nếu bảo hiểm sức khỏe của bạn từ chối bảo hiểm

Từ chối bảo hiểm y tế có thể gây khó chịu khủng khiếp khi bạn là bệnh nhân. Thậm chí nhiều hơn khi bác sĩ của bạn tin rằng bạn nên có một xét nghiệm hoặc điều trị cụ thể. Thật dễ dàng để trở nên tức giận và muốn hét lên!

Thay vào đó, tốt nhất là suy nghĩ cẩn thận thông qua các lựa chọn của bạn. Bước đầu tiên, hãy nói chuyện với bác sĩ của bạn về các lựa chọn thay thế là che. Biết các tùy chọn này, sau đó bạn có thể phản ánh tình huống của mình bằng cách liệt kê các ưu và nhược điểm cho cả phương pháp điều trị được bảo hiểm và không được bảo hiểm. Mỗi người là khác nhau và có thể có chỉ dẫn rõ ràng tại sao một điều trị tốt hơn (về hiệu quả hoặc tác dụng phụ) so với điều trị khác dựa trên tình hình y tế cụ thể của bạn. Nhiều bác sĩ sẽ "đi dơi" cho bạn nếu đây là trường hợp.

Nếu nó thành thật rằng xét nghiệm hoặc điều trị không được bảo hiểm sẽ tốt hơn cho bạn, đừng bỏ cuộc. Chống lại sự từ chối. Khi bạn làm điều này hãy nhớ rằng các công ty bảo hiểm đang xem xét các con số khi đưa ra quyết định và mọi người không thống kê.Công ty bảo hiểm của bạn chỉ có thông tin hạn chế khi xem xét yêu cầu của bạn và đôi khi chỉ cần "giáo dục" thêm một chút về tình trạng và lịch sử y tế cá nhân của bạn để nhận ra sự cần thiết phải điều trị mong muốn.

Ngay cả khi công ty bảo hiểm của bạn cuối cùng từ chối điều trị của bạn (sau khi bạn chống lại sự từ chối), hãy nhớ rằng họ không phải là người có thẩm quyền tối cao đối với sức khỏe của bạn. Mặc dù nó có thể là một chi phí lớn, tùy chọn tự thanh toán vẫn còn. Nếu bạn không có tiền trong tài khoản kiểm tra của mình, vì hầu hết mọi người không có, hãy xem xét các cách để tài trợ cho việc điều trị như vay thế chấp khác, vay mượn từ bạn bè và gia đình, sử dụng các trang Go Fund Me trên Facebook, có một người gây quỹ và nhiều hơn nữa Nếu bạn đi theo con đường này, hãy nhớ rằng các chi phí y tế bạn phải trả bằng tiền túi thường được khấu trừ thuế, và trong tình huống như thế này, thường cộng lại để giảm nhẹ đáng kể.