Thanh toán cho việc chăm sóc sức khỏe ngay cả khi có bảo hiểm

Nếu bạn mới tham gia bảo hiểm y tế, bạn có thể ngạc nhiên rằng bạn vẫn phải trả tiền cho việc chăm sóc sức khỏe. Có phải kế hoạch y tế của bạn là phải trả các hóa đơn y tế của bạn bây giờ?

Vâng, có và không. Bảo hiểm sức khỏe của bạn có nghĩa vụ phải trả phần về chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn, nhưng bạn vẫn sẽ trả các khoản khấu trừ, các khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm.

Tại sao bạn vẫn phải thanh toán hóa đơn y tế khi bạn có bảo hiểm y tế

Các công ty bảo hiểm sức khỏe muốn bạn có một số da trong trò chơi để bạn giành được sự chăm sóc sức khỏe đắt tiền một cách phù phiếm. Nếu bạn phải trả một cái gì đó, thậm chí một khoản đồng thanh toán nhỏ mỗi khi bạn gặp bác sĩ hoặc điền đơn thuốc, bạn có thể sử dụng phán đoán tốt về việc bạn có thực sự cần gặp bác sĩ hay điền đơn thuốc đó hay không. Bạn đã thắng được chạy đến bác sĩ cho mọi thứ nhỏ hoặc điền đơn thuốc cho thuốc mà bạn có thể không thực sự cần.

Thậm chí hiệu quả hơn các khoản đồng thanh toán, đồng bảo hiểm đòi hỏi bạn phải trả một tỷ lệ phần trăm của hóa đơn được thiết kế để thúc đẩy bạn đảm bảo việc chăm sóc sức khỏe mà bạn nhận được không chỉ cần thiết mà còn là lựa chọn điều trị kinh tế nhất sẽ phù hợp với bạn.

Ví dụ, khi bạn tôi phát hiện ra rằng toa thuốc trị mụn được kê cho con trai tuổi teen của cô ấy sẽ có giá 1.000 đô la (sau khi giảm giá theo thỏa thuận của chương trình sức khỏe), cô ấy đã quyết định rằng đó là quá mức và phải có một lựa chọn điều trị hợp lý hơn. Với 30% tiền bảo hiểm, cô ấy đã trả khoảng 300 đô la cho mỗi lần mua thuốc theo toa. Bảo hiểm y tế đã trả 700 đô la.

Thay vì làm hỏng rất nhiều hóa đơn y tế, cô đã điều tra các lựa chọn điều trị ít tốn kém hơn. Cô đã nói chuyện với bác sĩ da liễu và thấy rằng một loại thuốc cũ có giá thấp hơn rất nhiều gần như hiệu quả. Vì cô ấy phải trả một tỷ lệ phần trăm đồng bảo hiểm cho thuốc, bằng cách chọn một loại thuốc rẻ hơn, cô ấy có thể tiết kiệm rất nhiều tiền.

Dù sao đi nữa, Bảo hiểm sức khỏe thực sự dành cho những gì?

Bảo hiểm sức khỏe được thiết kế để trả từng chút chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn. Nó được thiết kế để trả rất nhiều khi bạn có những khoản chi tiêu thảm khốc và để giúp bạn một chút khi bạn có những khoản chi tiêu vừa phải hơn.

Mặc dù các khoản đồng thanh toán, đồng bảo hiểm và đặc biệt là các khoản khấu trừ có thể khá tốn kém, nhưng bạn được bảo vệ bởi gói bảo hiểm sức khỏe tối đa của bạn. Khi các khoản khấu trừ, các khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm mà bạn đã trả trong năm nay cộng với tối đa tiền túi của bạn, chương trình sức khỏe của bạn bắt đầu lấy 100% chi phí chăm sóc sức khỏe được bảo hiểm của bạn.

Điều này có nghĩa là bạn có thể phải trả vài nghìn đô la mỗi năm cho chi phí chăm sóc sức khỏe của mình mặc dù bạn có bảo hiểm y tế. Nhưng, điều đó cũng có nghĩa là khi bạn cần ghép tủy xương trị giá 400.000 đô la để cứu sống bạn, bảo hiểm sức khỏe của bạn sẽ chi trả cho tất cả trừ vài nghìn đô la.

Vấn đề là chi phí chăm sóc sức khỏe rất nhiều; Nó dễ dàng áp đảo ngân sách gia đình trung bình với chi phí chăm sóc sức khỏe vừa phải. Mặc dù có một giải pháp hoàn hảo cho vấn đề nan giải này, nhưng có một số điều sẽ giúp ích theo thời gian.

Nếu bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng để giảm phí bảo hiểm y tế hàng tháng, hãy đăng ký (điều này có nghĩa là bạn sẽ cần mua sắm cho chương trình sức khỏe của mình trong trao đổi tại tiểu bang của bạn). Thậm chí còn có các khoản trợ cấp để giúp giảm chi phí khấu trừ, các khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm của bạn. Tìm hiểu thêm về các khoản trợ cấp này tại Việt Tôi có thể nhận trợ giúp Thanh toán cho Bảo hiểm y tế không?

Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu chương trình sức khỏe của bạn và bạn có thể nhận được tiếng nổ tuyệt đối tốt nhất cho bạn. Tìm hiểu làm thế nào trong:

• Cách tận dụng tối đa PPO của bạn
• Làm thế nào để tận dụng tối đa từ HMO của bạn

Và hãy nhớ rằng mặc dù có thể mua bảo hiểm với chi phí tự trả rất thấp, nhưng thông thường bạn sẽ phải trả nhiều hơn cho phí bảo hiểm hàng tháng. Hãy chắc chắn để crunch các con số và xem chính xác số tiền bạn sẽ trả nhiều hơn trong giao dịch cho tiếp xúc với túi tiền thấp hơn. Nó có thể không có giá trị, đặc biệt là nếu bạn tương đối khỏe mạnh và không lường trước được chi phí y tế đáng kể.

FSA, HSA và bảo hiểm bổ sung

Nếu nơi làm việc của bạn cung cấp một tài khoản chi tiêu linh hoạt, hãy tham gia vào nó. FSA sẽ cho phép bạn thanh toán khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán và tiền bảo hiểm bằng tiền trước thuế. Ngoài ra, FSA được tài trợ bởi số tiền nhỏ được lấy từ mỗi phiếu lương. Việc thanh toán khoản khấu trừ 2.000 đô la sẽ dễ dàng hơn nhiều bằng cách lấy 77 đô la từ tiền lương của bạn mỗi hai tuần so với việc tạo ra 2.000 đô la từ tài khoản kiểm tra của bạn khi bạn bị bệnh.

Nếu bạn đủ điều kiện cho một tài khoản tiết kiệm sức khỏe, hãy đăng ký nó. Nó sẽ làm giảm ngân sách chăm sóc sức khỏe của bạn giống như một FSA, nhưng nó có một số lợi thế so với một FSA. Tìm hiểu thêm trong "5 cách HSA tốt hơn FSA."

Trong một số trường hợp, bảo hiểm bổ sung có thể có lợi. Nhưng nó cũng có thể là một sự lãng phí tiền bạc trong một số trường hợp. Dưới đây là một số tài nguyên nếu bạn tò mò về việc thêm phạm vi bảo hiểm bổ sung:

• Bảo hiểm sức khỏe bổ sung là gì và nó hoạt động như thế nào?
• 5 điều cần biết trước khi mua bảo hiểm y tế bổ sung