Các chương trình tài chính hoàn trả của IVF: Cân nhắc ưu và nhược điểm

Các chương trình hoàn trả IVF cung cấp khả năng hoàn lại toàn bộ hoặc một phần nếu điều trị IVF không thành công. Các chương trình này đôi khi được gọi là rủi ro chia sẻ IVF, bởi vì phòng khám cũng chấp nhận rủi ro rằng họ sẽ cần phải trả lại một số hoặc tất cả số tiền. IVF rất tốn kém và đôi khi, một cặp vợ chồng không thể chấp nhận rủi ro điều trị IVF và vẫn đủ khả năng trả lệ phí nhận con nuôi nếu mọi thứ không thành công. Đây là một phần của sự hấp dẫn của các gói hoàn trả.

Thông thường, gói hoàn tiền IVF sẽ yêu cầu một khoản phí cố định cho ba đến sáu chu kỳ IVF, mặc dù có những chương trình hoàn lại một phần chỉ sau một chu kỳ. Phí cố định thường (nhưng không phải luôn luôn) ít hơn số tiền bạn trả nếu bạn đang trả tiền cho từng chu kỳ riêng lẻ. Tuy nhiên, nếu bạn thụ thai chỉ sau một hoặc thậm chí hai chu kỳ, bạn có thể trả tổng thể nhiều hơn số tiền bạn có nếu bạn trả cho một chu kỳ một lần.

Các chương trình hoàn trả đôi khi được điều hành bởi chính các phòng khám và những lần khác được xử lý bởi một cơ quan tài chính bên ngoài, sau đó cung cấp tài chính thông qua các phòng khám sinh sản liên quan.

Đủ điều kiện cho chương trình hoàn tiền IVF

Không phải ai cũng có thể đăng ký chương trình hoàn tiền IVF. Mỗi chương trình có trình độ khác nhau và họ khó có thể chấp nhận đơn đăng ký của bạn nếu cơ hội thành công của bạn thấp.

Chẳng hạn, nhiều chương trình don don cho phép phụ nữ trên 40 tuổi tham gia. Những người khác có mức cắt giảm thấp hơn, ở độ tuổi 38. Ngoài ra, nếu bạn đã trải qua một số chu kỳ IVF thất bại, bạn có thể không đủ điều kiện cho chương trình hoàn tiền.

Một số chương trình cung cấp các chương trình hoàn tiền trứng của nhà tài trợ, có thể là một lựa chọn cho phụ nữ từ 40 tuổi trở lên. Nhưng ngay cả đối với những chương trình đó, bạn cần phải đáp ứng trình độ để tham gia.

Cái gì bắt được?

IVF chương trình hoàn trả âm thanh rất tuyệt vời. Nếu bạn don thành công, bạn sẽ lấy lại được tiền của mình! Vậy thì có gì mà bắt được? Tại sao các phòng khám IVF hoặc các chương trình tài chính cung cấp một thỏa thuận như thế này?

Thực tế của vấn đề là vì lời đề nghị chỉ được trao cho các cặp vợ chồng có cơ hội thành công tốt, nên hầu hết sẽ có thai trước khi họ sử dụng hết ba hoặc sáu chu kỳ đã trả tiền của họ. Đối với những người thụ thai nhanh chóng, họ sẽ trả nhiều hơn so với việc họ đã trả tiền cho các chu kỳ riêng lẻ.

Ngoài ra, điều quan trọng là phải nhận ra rằng ngay cả với các chương trình hoàn trả đầy đủ của Google, bạn không thực sự lấy lại được tiền của mình. Điều này rất quan trọng để ghi nhớ khi xem xét mức phí được trích dẫn cho chương trình hoàn trả IVF. Bạn thực sự cần nhiều tiền mặt hơn giá đó và những khoản phí bổ sung đó sẽ không được hoàn trả.

Các khoản phí vượt trên chính chương trình hoàn tiền IVF và có thể hoặc không được bảo hiểm, bao gồm:

• Các thủ tục sàng lọc trước, bao gồm công việc máu, phân tích tinh dịch và đánh giá tử cung
• Theo dõi chi phí, bao gồm các chuyến thăm văn phòng, công việc máu và siêu âm
• Chi phí thuốc sinh sản, có thể trong vài ngàn đô la
• Gây mê lấy trứng
• Lệ phí cho các thủ tục IVF cơ bản, như nở có hỗ trợ, ICSI, chẩn đoán di truyền tiền ghép (PGD), nuôi cấy phôi nang, bảo quản lạnh
• Nếu sử dụng một người hiến trứng hoặc người thay thế, phí đại lý và pháp lý
• Phí lưu trữ phôi

Một số chương trình hoàn trả IVF bao gồm một số khoản phí ở trên, nhưng hãy chắc chắn yêu cầu giải thích chi tiết về những gì được và được bảo hiểm trước khi bạn đăng ký.

Lưu ý quan trọng: Hãy chắc chắn rằng chương trình hoàn tiền IVF xác định thành công là mang về một em bé sống. Một số chương trình coi thành công là thử thai dương tính, hoặc mang thai đạt đến một số tuần nhất định. Điều này có nghĩa là nếu bạn sẩy thai, không hoàn trả. Nếu bạn thụ thai chu kỳ đầu tiên của bạn, đây là một mất mát tài chính rất lớn. Rủi ro này gần như không bao giờ có giá trị.

Tại sao phải đăng ký?

Mặc dù có tất cả những nhược điểm này, vẫn có những lý do chính đáng để đăng ký chương trình hoàn tiền IVF.

Đối với một người, nếu bạn don thành công, ít nhất bạn sẽ lấy lại được một số tiền của mình. Điều này có thể cho phép bạn theo đuổi việc nhận con nuôi, hoặc ít nhất là trả hết một số khoản nợ bạn có được khi cố gắng mang thai.

Một lý do khác khiến các cặp đôi đăng ký là để yên tâm. Họ nhận ra rằng họ có thể trả nhiều tiền hơn cho mỗi chu kỳ so với việc họ đã đi một chu kỳ tại một thời điểm, nhưng họ cảm thấy tốt hơn khi biết rằng nếu don don thành công, họ đã giành chiến thắng hoàn toàn.

Ngoài ra, bởi vì các chương trình hoàn trả thường yêu cầu bạn tham gia vào một số chu kỳ đã đặt để được hoàn lại tiền, tỷ lệ bỏ cuộc hoặc bỏ chương trình của bạn thấp hơn.

Ví dụ: ngay cả khi bạn cảm thấy muốn bỏ cuộc sau chu kỳ số hai không thành công, bạn vẫn có thể tiếp tục thứ ba vì bạn không muốn mất cơ hội hoàn lại tiền. Và chu kỳ thứ ba đó có thể là chu trình phù hợp với bạn.

Những điều cần xem xét trước khi bạn đăng ký

Trước khi bạn đăng nhập vào đường chấm chấm, hãy chắc chắn rằng bạn đã được thông báo đầy đủ về chương trình và liệu nó có phù hợp với bạn không.

Làm thế nào để chương trình hoàn trả so với một thỏa thuận gói IVF? Nhiều phòng khám cũng cung cấp các giao dịch trọn gói IVF, trong đó bạn có thể mua một gói trọn gói, có ba hoặc nhiều chu kỳ IVF cùng một lúc. Những chi phí này ít hơn cho mỗi chu kỳ so với việc bạn phải trả cho mỗi chu kỳ khi bạn đi cùng.

Các gói điều trị đa chu kỳ IVF không giống như các chương trình hoàn tiền và có thể cung cấp một thỏa thuận tốt hơn. Đối với một, mỗi chu kỳ, phí đa gói IVF thường thấp hơn mức bạn phải trả cho mỗi chu kỳ. Các gói hoàn tiền IVF thường đắt hơn mỗi chu kỳ hơn nếu bạn đang trả tiền cho mỗi chu kỳ. Điều này là do các gói hoàn tiền cần kiếm tiền của họ cho những bệnh nhân thành công, vì vậy họ có thể đủ khả năng hoàn lại tiền cho những người không ủng hộ.

Một lợi thế thứ hai có thể có đối với một thỏa thuận trọn gói là nếu bạn có thai ở lần thử đầu tiên hoặc lần thứ hai, bạn có thể quay lại phòng khám đó trong tương lai để thực hiện một chu kỳ khác từ gói của bạn để sinh con khác. (Tuy nhiên, hãy đọc kỹ hợp đồng. Bạn có thể cần các chu kỳ trước một ngày cụ thể.)

Mặt khác, với thỏa thuận gói IVF, không có khoản hoàn trả nào nếu mọi thứ không thành công.

Tỷ lệ cược của bạn để thành công trong lần thử đầu tiên hoặc thứ hai là gì? Hầu hết các phòng khám sẽ chỉ cung cấp một gói hoàn trả cho một cặp vợ chồng có tỷ lệ thành công tốt. Điều này có nghĩa là họ đang bán bảo đảm hoàn tiền cho các cặp vợ chồng có thể không thực sự cần nó.

Tất nhiên, IVF không bao giờ được đảm bảo. Điều đó nói rằng, nếu tỷ lệ cược của bạn tốt hơn mức trung bình, một gói hoàn trả có thể là một sự lãng phí tiền bạc. Hãy nhớ rằng với gói hoàn tiền, bạn đang trả giá cao hơn cho mỗi chu kỳ để đổi lấy lợi ích hoàn trả.

Điều gì được coi là thành công? Chương trình hoàn tiền có coi xét nghiệm thử thai dương tính có thành công không? Có phải nó dựa trên việc đạt được một cột mốc cụ thể trong thai kỳ, như nhìn thấy nhịp tim hoặc đạt 16 tuần? Lý tưởng nhất, bạn muốn một gói hoàn trả coi việc sinh em bé sống là một thành công.

Chính xác những gì được bao gồm và những gì isn trong gói hoàn trả? Có thực sự không tồn tại một thỏa thuận gói IVF hoàn trả 100 phần trăm. Luôn có những khía cạnh của việc điều trị mà aren bảo hiểm, từ thử nghiệm khả năng sinh sản đến các loại thuốc (có thể rất tốn kém.)

Hãy chắc chắn trước khi bạn đăng ký rằng bạn hoàn toàn hiểu những gì được bao gồm trong thỏa thuận gói hoàn tiền và những gì bạn sẽ phải trả sau đó. Đồng thời xác nhận số tiền hoàn lại mà bạn sẽ nhận được. Tỷ lệ phần trăm khác nhau từ phòng khám đến phòng khám.

Làm thế nào tích cực điều trị sẽ được xử lý? Có những lo ngại về mặt đạo đức rằng các chương trình hoàn tiền có thể ảnh hưởng đến các bác sĩ điều trị bệnh nhân tích cực hơn so với những trường hợp khác, để tăng tỷ lệ thành công trong điều trị ngay cả khi việc điều trị tích cực hơn khiến bệnh nhân gặp nguy hiểm.

Ví dụ, bác sĩ có thể sử dụng thuốc sinh sản với liều cao hơn với hy vọng kích thích và lấy được nhiều trứng hơn. Hoặc, bác sĩ có thể muốn chuyển nhiều phôi hơn so với khuyến cáo.

Đây là một chủ đề không thoải mái, nhưng một chủ đề quan trọng là thảo luận với bác sĩ của bạn trước khi bạn đồng ý với chương trình hoàn trả. Phần lớn các bác sĩ sẽ hành động một cách có đạo đức. Tuy nhiên, các bác sĩ là con người và họ có thể phạm sai lầm trong phán đoán như mọi người khác.