Những điều quan trọng cần biết về trợ cấp bảo hiểm y tế

Nếu bạn quan tâm đến trợ cấp của chính phủ để làm bảo hiểm y tế (và trong một số trường hợp, chi phí tự trả) của bạn phải chăng hơn, có một số điều quan trọng bạn cần biết.

1

Có nhiều hơn một loại trợ cấp

Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng đã tạo ra hai loại trợ cấp bảo hiểm y tế. Bạn có thể sử dụng cả hai cùng một lúc nếu bạn đủ điều kiện cho cả hai.

Nhiều người đủ điều kiện cho trợ cấp tín dụng thuế cao cấp, làm giảm phí bảo hiểm hàng tháng bạn phải trả để mua bảo hiểm y tế. Điều kiện nhận trợ cấp này kéo dài tới 400 phần trăm mức nghèo, lên tới $ 98,400 cho một gia đình bốn người vào năm 2018. Năm 2017, 84 phần trăm những người đăng ký trao đổi đủ điều kiện nhận trợ cấp cao cấp.

Cũng có một trợ cấp chia sẻ chi phí, được thiết kế để giúp giảm chi phí của bạn mỗi khi bạn sử dụng bảo hiểm sức khỏe của bạn. Nếu bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp chia sẻ chi phí, bạn cũng sẽ đủ điều kiện nhận trợ cấp cao cấp. Nhưng điều tương tự không nhất thiết là ngược lại. Khả năng hội đủ điều kiện trợ cấp chia sẻ chi phí chỉ kéo dài tới 250 phần trăm mức nghèo (61.500 đô la cho một gia đình bốn người vào năm 2018) và chúng chỉ khả dụng nếu bạn mua gói bạc ở ngoại ô. Trợ cấp chia sẻ chi phí làm giảm số tiền bạn phải trả trong việc chia sẻ chi phí như các khoản khấu trừ, các khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm. Nó cũng có thể giảm tối đa tiền túi bạn phải trả mỗi năm nếu bạn có chi phí chăm sóc sức khỏe cao. 57 phần trăm người đăng ký trao đổi trong năm 2017 đã nhận được trợ cấp chia sẻ chi phí.

2

Nhận nó trên sàn giao dịch, sử dụng nó trên sàn giao dịch

Nơi duy nhất bạn có thể được trợ cấp bảo hiểm y tế là trao đổi bảo hiểm y tế tiểu bang của bạn. Nơi duy nhất bạn có thể sử dụng trợ cấp là trên trao đổi bảo hiểm y tế của tiểu bang của bạn.

Để nhận được trợ cấp chia sẻ chi phí, bạn phải chọn chương trình sức khỏe cấp bạc từ sàn giao dịch của mình. Nếu bạn chọn gói bằng đồng, vàng hoặc bạch kim, bạn sẽ giành được trợ cấp chia sẻ chi phí ngay cả khi đáp ứng tất cả các yêu cầu cần thiết khác.

Trợ cấp tín dụng thuế cao cấp của bạn có thể được sử dụng cho bất kỳ kế hoạch cấp kim loại nào trên sàn giao dịch, nhưng không phải cho kế hoạch thảm khốc.

3

Đó là tất cả về thu nhập, không phải tài sản

Trợ cấp bảo hiểm y tế chỉ dựa trên thu nhập ước tính của bạn. Thu nhập trong câu hỏi là tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi của bạn, hoặc MAGI, cho năm mà bạn sẽ nhận được trợ cấp. Điều này có ý nghĩa quan trọng.

Đầu tiên, nếu thu nhập của bạn thay đổi đáng kể từ năm này sang năm khác, có thể khó ước tính chính xác thu nhập trong tương lai của bạn. Cung cấp ước tính tốt nhất có thể về thu nhập trong tương lai của bạn và được chuẩn bị để giải thích cách bạn đưa ra ước tính đó. Nếu bạn ước tính thu nhập của mình không chính xác, bạn sẽ nhận được quá nhiều hoặc quá ít tiền trợ cấp (bạn sẽ điều hòa chênh lệch trên tờ khai thuế của mình).

Thứ hai, tài sản của bạn, số tiền bạn có trong khoản tiết kiệm là bao nhiêu, giá trị căn nhà và giá trị tài sản ròng của bạn không ảnh hưởng đến điều kiện nhận trợ cấp. Tất cả những gì quan trọng là thu nhập của bạn. Bạn có thể có một triệu đô la tiền mặt trong tài khoản ngân hàng của mình và vẫn có khả năng đủ điều kiện nhận trợ cấp bảo hiểm y tế nếu thu nhập của bạn nằm trong phạm vi đủ điều kiện trợ cấp (điều này có nghĩa là ít nhất 100 phần trăm mức nghèo khổ ít nhất 139 phần trăm ở các bang đã mở rộng chương trình Trợ cấp y tế và không quá 400 phần trăm mức nghèo, biểu đồ này cho thấy số tiền đó dành cho các quy mô gia đình khác nhau).

4

Vấn đề về tình trạng thuế của bạn

Nếu bạn kết hôn, tình trạng nộp đơn của bạn phải được nộp chung để đủ điều kiện nhận trợ cấp bảo hiểm y tế. Nếu bạn đã kết hôn và nộp đơn riêng, bạn sẽ giành được một khoản trợ cấp ngay cả khi bạn đáp ứng tất cả các yêu cầu khác.

5

Đủ điều kiện cho bảo hiểm khác? Có lẽ không có trợ cấp cho bạn

Nếu bạn đủ điều kiện nhận bảo hiểm y tế do chính phủ tài trợ như Medicare hoặc Medicaid, hoặc chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ, cung cấp giá trị tối thiểu và đáp ứng các yêu cầu về khả năng chi trả, bạn đã giành được đủ điều kiện để nhận trợ cấp trong trao đổi. Hay nói, là một tài tài của, qua, qua, qua một khác, qua giữ, qua một tài khác

Điều này đúng ngay cả khi bạn không thực sự ghi danh trong bảo hiểm y tế do chính phủ tài trợ hoặc sử dụng lao động. Nó có đủ điều kiện của bạn mà không đủ điều kiện cho bạn để được trợ cấp.

6

Có 2 cách để được trả tiền

Bạn có hai lựa chọn để nhận tiền trợ cấp tín dụng thuế cao cấp.

Nếu bạn chọn tùy chọn thanh toán nâng cao, tiền trợ cấp của bạn sẽ được chuyển trực tiếp đến công ty bảo hiểm y tế của bạn mỗi tháng để giảm chi phí bảo hiểm sức khỏe trong tháng đó. Bạn không bao giờ nhìn thấy hoặc xử lý số tiền trợ cấp, nhưng số tiền bạn phải trả để mua bảo hiểm y tế mỗi tháng thấp hơn so với nếu bạn không nhận được trợ cấp.

Ngoài ra, bạn có thể nhận được tiền trợ cấp của mình trong một lần sau khi kết thúc năm khi bạn nộp thuế thu nhập liên bang. Toàn bộ số tiền trợ cấp tín dụng thuế cao cấp hàng năm sẽ được thêm vào séc hoàn tiền của bạn. Nếu bạn không nhận được tiền hoàn trả vì bạn vẫn còn nợ thuế, trợ cấp sẽ bù đắp cho những gì bạn nợ. Nếu bạn chọn tùy chọn này, bạn sẽ trả toàn bộ giá bảo hiểm y tế mỗi tháng trong năm, nhưng bạn sẽ được hoàn trả một phần chi phí đó khi bạn nộp thuế.Trong cả hai trường hợp, bạn phải mua bảo hiểm thông qua trao đổi để có được trợ cấp. Nếu bạn dự định trả giá đầy đủ trong suốt cả năm và yêu cầu trợ cấp trên tờ khai thuế của mình, bạn sẽ chỉ có thể làm điều đó nếu bạn mua gói của bạn trong trao đổi của tiểu bang.

7

Bạn có thể phải trả lại

Nếu bạn nhận được nhiều tiền trợ cấp hơn mức bạn cần, bạn có thể phải trả lại. Điều này rất quan trọng đối với những người chọn tùy chọn thanh toán nâng cao cho trợ cấp tín dụng thuế cao cấp của họ.

Ở đây, cách thức hoạt động của nó. Hãy nói rằng bạn xin trợ cấp cho năm tới. Bạn ước tính thu nhập của năm tới sẽ là 35.000 đô la và số tiền trợ cấp của bạn được xác định dựa trên ước tính đó. Mỗi tháng vào năm tới, tiền trợ cấp của bạn sẽ được chuyển trực tiếp đến công ty bảo hiểm y tế của bạn.

Khi bạn nộp thuế thu nhập liên bang sau khi kết thúc năm, bạn phát hiện ra rằng bạn thực sự kiếm được 45.000 đô la.

Trong khi nộp thuế, số tiền trợ cấp bạn nhận được dựa trên thu nhập ước tính của bạn sẽ được so sánh với số tiền bạn nhận được nên đã nhận được dựa trên thu nhập thực tế của bạn Vì bạn ước tính thu nhập của mình dưới 10.000 đô la, bạn đã nhận được nhiều tiền trợ cấp hơn mức bạn nên có. Bạn có thể phải trả lại tiền chênh lệch.

Có ba cách để tránh kịch bản này:

• Thông báo cho trao đổi bảo hiểm y tế của bạn nếu bạn đang nhận trợ cấp và bạn nhận thấy rằng thu nhập thực tế của bạn sẽ khác với những gì bạn ước tính khi bạn nộp đơn xin trợ cấp. Ví dụ, nếu bạn được tăng lương, hãy nói với trao đổi bảo hiểm y tế của bạn. Việc trao đổi sẽ sửa đổi trợ cấp của bạn trong phần còn lại của năm để giúp bạn tránh phải trả lại bất kỳ khoản tiền nào.
• Ước tính thu nhập của bạn một cách chính xác khi bạn nộp đơn xin trợ cấp.
• Donith chọn tùy chọn thanh toán nâng cao. Thay vào đó, hãy thu tiền trợ cấp của bạn khi bạn nộp thuế sau khi kết thúc năm. Đến lúc đó, bạn sẽ biết chính xác thu nhập của mình là bao nhiêu.

Nếu cuối cùng bạn nhận được một khoản trợ cấp bảo hiểm lớn hơn mức bạn nên có, IRS sẽ giới hạn số tiền bạn phải trả lại (với các mức giới hạn khác nhau tùy thuộc vào thu nhập của bạn), trừ khi thu nhập của bạn kết thúc trên 400% mức nghèo. Nếu điều đó xảy ra, bạn phải trả lại toàn bộ số tiền trợ cấp cao cấp bạn nhận được trong năm.

Mặt khác, nếu thu nhập của bạn kết thúc thấp hơn mức bạn dự kiến ​​trong năm (nhưng vẫn nằm trong phạm vi đủ điều kiện trợ cấp, thay vì phạm vi đủ điều kiện hưởng trợ cấp y tế hoặc phạm vi khoảng cách bảo hiểm của chương trình Trợ cấp y tế ở bang không mở rộng Trợ cấp y tế), trợ cấp phí bảo hiểm bổ sung sẽ được thêm vào khoản hoàn thuế của bạn hoặc được sử dụng để bù vào số tiền thuế bạn nợ nếu bạn không hoàn trả.

8

Học thêm ở đâu

Dưới đây là một số trang web có thêm thông tin về trợ cấp bảo hiểm y tế:

Tôi có thể nhận trợ giúp Thanh toán Bảo hiểm Y tế không? Trang này cung cấp tổng quan về trợ cấp bảo hiểm y tế và sẽ giúp bạn tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện nhận trợ cấp hay không.

Bảo hiểm y tế cao cấp hoạt động như thế nào? Trang này sẽ dạy cho bạn số tiền trợ cấp bạn sẽ nhận được từ tín dụng thuế cao cấp, cũng như các quy tắc liên quan đến nó.

Tìm hiểu thêm về trợ cấp chia sẻ chi phí trong Cách thức trợ cấp chia sẻ bảo hiểm y tế chia sẻ chi phí và cách thức trợ cấp để giảm công việc tối đa trong túi của bạn.