Sự khác biệt giữa khoản khấu trừ và tiền bảo hiểm

Nhiều chương trình sức khỏe đòi hỏi cả khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm. Hiểu được sự khác biệt giữa tiền khấu trừ và tiền bảo hiểm là một phần quan trọng để biết bạn sẽ nợ gì khi sử dụng bảo hiểm sức khỏe của mình.

Khấu trừ và đồng bảo hiểm là các loại chia sẻ chi phí bảo hiểm y tế; bạn trả một phần chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn và chương trình sức khỏe của bạn trả một phần chi phí chăm sóc bạn. Chúng khác nhau về cách chúng hoạt động, số tiền bạn phải trả và khi nào bạn phải trả.

Điều gì mà một khoản khấu trừ?

Khoản khấu trừ là khoản tiền cố định bạn phải trả mỗi năm trước khi bảo hiểm y tế của bạn hoàn thành (trong trường hợp Medicare Phần A tựa cho chăm sóc bệnh nhân nội trú, khoản khấu trừ được áp dụng cho "thời gian hưởng lợi" thay vì năm). Khi bạn đã thanh toán khoản khấu trừ của mình, chương trình sức khỏe của bạn bắt đầu nhận phần của hóa đơn chăm sóc sức khỏe của bạn. Ở đây, cách thức hoạt động của nó.

Bạn có khoản khấu trừ 2.000 đô la. Bạn bị cúm vào tháng 1 và đi khám bác sĩ. Hóa đơn bác sĩ là 200 đô la. Bạn chịu trách nhiệm cho toàn bộ hóa đơn kể từ khi bạn chưa thanh toán khoản khấu trừ của mình trong năm nay (ví dụ này, chúng tôi cho rằng chương trình của bạn không có khoản đồng thanh toán cho các chuyến thăm văn phòng, nhưng thay vào đó, sẽ tính các khoản phí cho khoản khấu trừ của bạn). Sau khi thanh toán hóa đơn bác sĩ 200 đô la, bạn còn lại 1.800 đô la để khấu trừ hàng năm.

Trong tháng ba, bạn ngã và gãy tay. Hóa đơn là $ 3.000. Bạn phải trả 1.800 đô la cho hóa đơn đó trước khi bạn đạt được khoản khấu trừ hàng năm là 2.000 đô la (200 đô la từ việc điều trị cúm, cộng với 1.800 đô la chi phí cho cánh tay bị gãy). Bây giờ, bảo hiểm sức khỏe của bạn khởi động và giúp bạn thanh toán phần còn lại của hóa đơn.

Trong tháng tư, bạn có được bỏ diễn viên của bạn. Hóa đơn là 500 đô la. Vì bạn đã đạt được khoản khấu trừ của mình trong năm, nên bạn không phải trả thêm tiền cho khoản khấu trừ của mình. Bảo hiểm sức khỏe của bạn trả phần đầy đủ của hóa đơn này.

Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là bảo hiểm sức khỏe của bạn sẽ thanh toán toàn bộ hóa đơn và bạn đã thắng được phải trả bất cứ điều gì. Mặc dù bạn đã hoàn tất việc thanh toán khoản khấu trừ của mình trong năm, bạn vẫn có thể nợ khoản đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm.

Tiền xu nào?

Coinsurance là một loại chia sẻ chi phí khác, nơi bạn trả cho một phần chi phí chăm sóc và bảo hiểm sức khỏe của bạn trả cho một phần chi phí chăm sóc của bạn. Với đồng bảo hiểm, bạn phải trả một số tiền khác nhau, tỷ lệ phần trăm của mỗi hóa đơn chăm sóc sức khỏe. Ở đây, cách thức hoạt động của nó.

Hãy nói rằng bạn cần phải trả 30% tiền bảo hiểm cho các loại thuốc theo toa. Bạn điền một đơn thuốc cho một loại thuốc có giá 100 đô la. Bạn trả $ 30 của hóa đơn đó; bảo hiểm sức khỏe của bạn trả 70 đô la.

Vì đồng bảo hiểm là một tỷ lệ phần trăm của chi phí chăm sóc của bạn, nếu sự chăm sóc của bạn thực sự tốn kém, bạn phải trả rất nhiều. Ví dụ: nếu bạn có 25% tiền bảo hiểm khi nhập viện và hóa đơn bệnh viện của bạn là 40.000 đô la, bạn sẽ nợ 10.000 đô la bảo hiểm cho đến khi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng cải tổ hệ thống bảo hiểm của chúng tôi.

Chi phí bảo hiểm tiền điện tử ở mức độ đó không còn được phép trừ khi bạn có chương trình bảo hiểm sức khỏe lớn. Tất cả các kế hoạch không phải là ông lớn phải giới hạn tổng chi phí tự trả của mỗi người (bao gồm các khoản khấu trừ, các khoản đồng thanh toán và bảo hiểm tiền xu) không nhiều hơn bất kỳ khoản tối đa tiền túi nào trong năm đó. Trong năm 2016, đó là $ 6.850. Đối với năm 2017, đó là $ 7.150 và năm 2018 là $ 7.350.

Khấu trừ so với Coinsurance, họ khác nhau như thế nào?

Khoản khấu trừ kết thúc, nhưng đồng bảo hiểm vẫn tiếp tục (cho đến khi bạn đạt tối đa tiền túi của mình).

Khi bạn đã đạt được khoản khấu trừ của mình trong năm, bạn không còn nợ các khoản thanh toán được khấu trừ nữa cho đến năm sau (hoặc, trong trường hợp của Medicare Phần A, cho đến giai đoạn lợi ích tiếp theo của bạn). Bạn vẫn có thể phải trả các loại chia sẻ chi phí khác như các khoản đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm, nhưng khoản khấu trừ của bạn được thực hiện trong năm.

Bạn sẽ tiếp tục nợ tiền bảo hiểm mỗi khi bạn nhận các dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Thời gian duy nhất đồng xu dừng lại là khi bạn đạt được chính sách bảo hiểm sức khỏe tối đa của bạn. Điều này là không phổ biến và chỉ xảy ra khi bạn có chi phí chăm sóc sức khỏe rất cao.

Khoản khấu trừ là cố định, nhưng đồng bảo hiểm có thể thay đổi.

Khoản khấu trừ của bạn là một khoản cố định, nhưng tiền bảo hiểm của bạn là một số tiền thay đổi. Nếu bạn có khoản khấu trừ $ 1.000, thì nó vẫn còn $ 1.000 cho dù hóa đơn có lớn đến đâu. Bạn biết khi bạn đăng ký vào một chương trình sức khỏe chính xác số tiền khấu trừ của bạn sẽ là bao nhiêu.

Mặc dù bạn sẽ biết đồng tiền của bạn là gì Tỷ lệ phần trăm là khi bạn đăng ký vào một chương trình chăm sóc sức khỏe, bạn đã thắng được biết số tiền bạn thực sự nợ cho bất kỳ dịch vụ cụ thể nào cho đến khi bạn nhận được dịch vụ đó và hóa đơn. Vì đồng bảo hiểm của bạn là một số tiền thay đổi, tỷ lệ phần trăm của hóa đơn, hóa đơn càng cao, bạn càng trả nhiều tiền trong bảo hiểm. Điều này làm cho đồng bảo hiểm rủi ro hơn đối với bạn vì nó khó khăn hơn đối với ngân sách. Ví dụ: nếu bạn có hóa đơn phẫu thuật 20.000 đô la, số tiền bảo hiểm 30% của bạn sẽ là một con số khổng lồ 6.000 đô la (nhưng một lần nữa, của bạn toàn bộ chi phí tự trả không thể vượt quá $ 7.350 trong năm 2018).

Khấu trừ so với Coinsurance, họ giống nhau như thế nào?

Bạn phải trả một phần chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn.

Khấu trừ và đồng bảo hiểm đều làm giảm số tiền mà chương trình sức khỏe của bạn chi trả cho việc chăm sóc của bạn bằng cách khiến bạn nhận một phần của tab. Điều này có lợi cho chương trình sức khỏe của bạn vì họ trả ít hơn, nhưng cũng vì bạn ít có khả năng nhận các dịch vụ chăm sóc sức khỏe không cần thiết nếu bạn phải trả một số tiền của mình cho hóa đơn.

Thanh toán dựa trên tỷ lệ chiết khấu, không phải tỷ lệ thông thường.

Hầu hết các chương trình sức khỏe đều thương lượng giảm giá từ các bác sĩ và các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe khác trong mạng lưới nhà cung cấp của họ. Cả khoản khấu trừ và tiền bảo hiểm của bạn đều được tính theo tỷ lệ chiết khấu, không phải theo tỷ lệ thông thường.

Ví dụ: giả sử, tỷ lệ thông thường cho quét MRI là 500 đô la. Chương trình sức khỏe của bạn thương lượng mức chiết khấu $ 350. Khi bạn nhận được MRI, nếu bạn chưa đạt được khoản khấu trừ của mình, bạn phải trả $ 350 cho MRI. 350 đô la đó được ghi có vào khoản khấu trừ hàng năm của bạn. Nếu bạn đã đạt được khoản khấu trừ của mình nhưng nợ 20% tiền bảo hiểm, bạn nợ 70 đô la (tức là 20% của tỷ lệ chiết khấu 350 đô la.)

Một lỗi thanh toán phổ biến xảy ra khi các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe tính tiền bảo hiểm trên tỷ lệ thông thường hơn là tỷ lệ giảm giá. Lỗi này dẫn đến việc bạn phải trả nhiều hơn mức bạn nên, vì vậy hãy luôn kiểm tra kỹ các hóa đơn và báo cáo bạn nhận được từ nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe và công ty bảo hiểm của bạn.

Cập nhật bởi Louise Norris.

• Chia sẻ
• Lật
• E-mail
• Bản văn

Trang này có hữu ích không? Cảm ơn phản hồi của bạn! Mối quan tâm của bạn là gì? Nguồn bài viết

• Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh, Đạo luật Bảo vệ Bệnh nhân và Chăm sóc Giá cả phải chăng, Thông báo Quyền lợi và Thông số Thanh toán cho năm 2016.
• Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh, Đạo luật Bảo vệ Bệnh nhân và Chăm sóc Giá cả phải chăng, Thông báo Quyền lợi và Thông số Thanh toán cho năm 2017.