Phí bảo hiểm có được tính vào khoản khấu trừ của bạn không?

Lời hứa tình yêu - bộ phim Ấn Độ tình cảm ngọt ngào công chiếu trên màn ảnh Việt (Tháng mười một 2024)

Gần đây tôi đã nghe thấy một cơn thịnh nộ từ một người mới bảo hiểm y tế thất vọng. Anh ấy nói rằng anh ấy đã trả nhiều hơn số tiền khấu trừ bảo hiểm y tế hàng năm trong phí bảo hiểm hàng tháng trong năm nay, nhưng bảo hiểm sức khỏe của anh ấy vẫn chưa được thanh toán cho các chuyến thăm văn phòng của bác sĩ. Khi anh ta gọi cho chương trình sức khỏe của mình để tìm hiểu lý do tại sao họ phải trả tiền, anh ta được thông báo rằng anh ta đã đạt được khoản khấu trừ của mình.

Anh ấy nghĩ rằng các khoản thanh toán cao cấp mà anh ấy đang thực hiện mỗi tháng nên được ghi có vào khoản khấu trừ hàng năm của anh ấy. Thật không may, bảo hiểm y tế không làm việc theo cách đó; phí bảo hiểm don lồng vào khoản khấu trừ của bạn.

Nếu phí bảo hiểm được tính theo hướng khấu trừ của bạn, thì họ để làm gì?

Phí bảo hiểm y tế là chi phí của chính sách bảo hiểm y tế. Nó có nghĩa là những gì bạn phải trả cho công ty bảo hiểm y tế để đổi lấy thỏa thuận của công ty bảo hiểm để gánh một phần rủi ro tài chính cho chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn trong tháng đó.

Nhưng, ngay cả khi bạn trả phí bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe của bạn không phải trả 100% chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn. Bạn chia sẻ chi phí chi phí chăm sóc sức khỏe của mình với công ty bảo hiểm khi bạn trả các khoản khấu trừ, các khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm, cùng được gọi là chi phí chia sẻ chi phí. Công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn thanh toán phần còn lại của chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn, miễn là bạn đã tuân thủ các quy tắc chăm sóc sức khỏe, quản lý để có được sự chăm sóc sức khỏe.

Chia sẻ chi phí cho phép các công ty bảo hiểm y tế bán các chính sách bảo hiểm y tế với phí bảo hiểm hợp lý hơn vì:

Nếu bạn có một số "skin trong game", bạn sẽ tránh được sự chăm sóc mà bạn không thực sự cần. Ví dụ, bạn đã giành chiến thắng đi đến bác sĩ cho mọi việc nhỏ nếu bạn phải trả khoản đồng thanh toán $ 50 mỗi lần bạn gặp bác sĩ. Thay vào đó, bạn sẽ chỉ đi khi bạn thực sự cần.
Rủi ro tài chính mà công ty bảo hiểm phải đối mặt được hạ thấp bằng số tiền chia sẻ chi phí bạn phải trả. Mỗi đô la bạn phải trả cho khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán và tiền bảo hiểm khi bạn nhận dịch vụ chăm sóc sức khỏe là một đô la mà công ty bảo hiểm y tế của bạn phải trả.

Nếu không chia sẻ chi phí như các khoản khấu trừ, phí bảo hiểm y tế sẽ còn cao hơn so với hiện tại.

Rủi ro tài chính của bạn là gì? Bạn sẽ làm gì?

Khi bạn được bảo hiểm, mô tả chia sẻ chi phí trong chính sách bảo hiểm y tế của bạn hoặc Tóm tắt về Quyền lợi & Bảo hiểm cho biết chi phí y tế của bạn là bao nhiêu bạn trả và bao nhiêu công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn trả tiền. Nó nên đánh vần rõ ràng số tiền khấu trừ của bạn là bao nhiêu, số tiền đồng thanh toán của bạn là bao nhiêu và số tiền bảo hiểm của bạn là bao nhiêu.

Ngoài ra, giới hạn tiền túi của chương trình sức khỏe của bạn phải được nêu rõ trong chính sách của bạn hoặc Tóm tắt về Quyền lợi & Bảo hiểm.Năm 2018, giới hạn tiền túi không thể vượt quá 7.350 đô la cho một người hoặc 14.700 đô la cho một gia đình, trừ khi bạn có chương trình chăm sóc sức khỏe bà nội hoặc ông nội (lưu ý rằng giới hạn liên bang chỉ áp dụng cho điều trị trong mạng lưới cho sức khỏe thiết yếu lợi ích). Các giới hạn trên về chi phí tự trả sẽ tăng trong năm 2019 lên 7.900 đô la cho một cá nhân và 15.800 đô la cho một gia đình. Trong bất kỳ năm nào, nhiều kế hoạch có sẵn với các giới hạn tiền túi dưới mức tối đa trên, nhưng chúng không thể vượt quá giới hạn liên bang.

Giới hạn tiền túi bảo vệ bạn khỏi tổn thất tài chính không giới hạn trong trường hợp chi phí chăm sóc sức khỏe thực sự cao. Sau khi bạn đã thanh toán đủ các khoản khấu trừ, các khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm để đạt đến mức tối đa trong túi của bạn trong năm, chương trình sức khỏe của bạn bắt đầu chi trả 100% chi phí trong mạng lưới, chăm sóc cần thiết về mặt y tế cho phần còn lại của năm. Bạn không phải trả nhiều tiền hơn trong năm đó. Tuy nhiên, bạn vẫn phải trả phí bảo hiểm hàng tháng nếu không chính sách bảo hiểm y tế của bạn sẽ bị hủy.

Vì vậy, những gì mà ít nhất bạn có thể nợ, và những gì nhiều nhất bạn có thể nợ? Bạn đã nợ ít nhất nếu bạn không cần chăm sóc sức khỏe cả năm. Trong trường hợp này, bạn sẽ có bất kỳ chi phí chia sẻ chi phí. Tất cả những gì bạn sẽ nợ là phí bảo hiểm hàng tháng của bạn. Lấy chi phí bảo hiểm hàng tháng của bạn và nhân nó với 12 tháng để tìm tổng chi tiêu hàng năm cho bảo hiểm y tế.

Bạn sẽ nợ nhiều nhất nếu bạn có chi phí chăm sóc sức khỏe thực sự cao bởi vì bạn cần được chăm sóc thường xuyên hoặc bạn có một giai đoạn chăm sóc thực sự tốn kém, như cần phẫu thuật. Trong trường hợp này, phần lớn bạn nợ nhất trong việc chia sẻ chi phí là chính sách tối đa của bạn. Thêm tối đa tiền túi của bạn vào chi phí bảo hiểm của bạn trong năm và điều đó sẽ xác định giới hạn trên cho những gì bạn có thể nợ cho các chi phí chăm sóc sức khỏe được bảo hiểm trong năm đó.

Hãy coi chừng, mặc dù. Không phải tất cả các chi phí chăm sóc sức khỏe được bảo hiểm. Ví dụ: một số loại bảo hiểm y tế sẽ không chi trả cho việc chăm sóc trừ khi bạn nhận được từ nhà cung cấp trong mạng lưới (và nếu chương trình sức khỏe của bạn chi trả cho dịch vụ chăm sóc ngoài mạng lưới, bạn sẽ có khoản khấu trừ cao hơn và nằm ngoài tiếp xúc -pocket cho các dịch vụ ngoài mạng lưới). Hầu hết các công ty bảo hiểm sức khỏe đã giành được tiền thanh toán cho các dịch vụ mà Aren cần thiết về mặt y tế. Một số chương trình sức khỏe đã giành được tiền lương cho một số loại chăm sóc trừ khi bạn đã nhận được sự cho phép trước đó.

Ai trả phí bảo hiểm cho chính sách bảo hiểm y tế của bạn?

Phí bảo hiểm là chi phí mua bảo hiểm, bất kể bạn có sử dụng gói hay không. Nhưng trong hầu hết các trường hợp, những người được bảo hiểm bởi chính sách không phải tự trả phí bảo hiểm đầy đủ. Khoảng một nửa số người Mỹ có được bảo hiểm y tế của họ thông qua một chương trình bảo trợ việc làm, với tư cách là nhân viên, hoặc là người phối ngẫu hoặc người phụ thuộc của nhân viên.

Theo khảo sát lợi ích của chủ lao động Kaiser Family Foundation 2018, chủ lao động phải trả trung bình gần 72% tổng phí bảo hiểm gia đình cho những nhân viên có bảo hiểm y tế được bảo trợ bằng công việc. Tất nhiên, có thể lập luận rằng các khoản đóng góp bảo hiểm của chủ lao động chỉ là một phần của khoản bồi thường của nhân viên, điều này là đúng. Nhưng các nhà kinh tế nghi ngờ rằng nhân viên sẽ chỉ nhận được tất cả số tiền đó bằng tiền lương bổ sung nếu loại bỏ bảo hiểm y tế do chủ sử dụng lao động, vì bảo hiểm y tế là một phần được ưu đãi về thuế trong gói bồi thường của chủ nhân.

Trong số những người mua bảo hiểm y tế của họ trong thị trường cá nhân, các kế hoạch có sẵn thông qua trao đổi ACA và trao đổi ngoại hối. Trong số những người mua bảo hiểm thông qua các sàn giao dịch, 87 phần trăm đã nhận được tín dụng thuế cao cấp (trợ cấp) vào năm 2018 để bù một phần phí bảo hiểm của họ. Trên tất cả các tiểu bang, phí bảo hiểm tiền trợ cấp trung bình là $ 597 / tháng trong năm 2018. Nhưng đối với 87 phần trăm người đăng ký đang nhận trợ cấp cao cấp, số tiền trợ cấp trung bình là $ 520 / tháng, khiến cho người đăng ký có mức phí bảo hiểm sau trung bình là chỉ $ 77 / tháng.

Nhưng những người mua bảo hiểm của họ bên ngoài các sàn giao dịch đang tự trả phí bảo hiểm đầy đủ, cũng như những người mua bảo hiểm thông qua các sàn giao dịch nhưng có thu nhập trên 400 phần trăm mức nghèo (để tham khảo, điểm cắt giảm là $ 98,400 cho một gia đình bốn người cho bảo hiểm năm 2018, và đang tăng lên 100.400 đô la cho một gia đình bốn người mua bảo hiểm 2019).