Làm thế nào để giảm chi phí thuốc của bạn trong lỗ Donut Medicare

Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng đã ký thành luật vào ngày 23 tháng 3 năm 2010 đã thực hiện các thay đổi đối với Medicare Phần D để giảm chi phí tự trả khi bạn gặp lỗ bánh rán, bao gồm:

• Trong năm 2010, nếu bạn có chi phí trong khoảng cách bảo hiểm, bạn sẽ nhận được khoản hoàn lại $ 250 từ Medicare.
• Bắt đầu từ năm 2011, nếu bạn đạt được lỗ bánh rán trong một năm nhất định, bạn sẽ được giảm giá trên tổng chi phí thuốc trong khi còn khoảng cách. Việc giảm giá bắt đầu ở mức 50% đối với thuốc chính hiệu vào năm 2011 và 7% đối với thuốc generic, nhưng nó đã tăng lên mỗi năm kể từ đó.
• Lỗ bánh donut ban đầu được dự kiến ​​sẽ được loại bỏ vào năm 2020, với những người đăng ký phải trả 25% chi phí thuốc trong khi ở lỗ bánh donut (giống như tỷ lệ phần trăm họ phải trả trước khi đến lỗ bánh donut, nếu họ có kế hoạch Phần D tiêu chuẩn thiết kế).
• Nhưng Đạo luật Ngân sách Bipartisan 2018 sắp đóng lỗ bánh rán sớm một năm đối với thuốc chính hiệu: Năm 2019, những người đăng ký Phần D sẽ chỉ trả 25% chi phí cho thuốc chính hiệu cho đến khi đạt đến giới hạn thảm khốc (nghĩa là đỉnh của lỗ bánh rán). Vẫn sẽ có một sự khác biệt về giá bánh donut cho các loại thuốc generic vào năm 2019 (những người đăng ký sẽ trả 37% chi phí thuốc generic) nhưng điều đó sẽ giảm xuống 25% vào năm 2020.

Đến năm 2020, những thay đổi này sẽ có hiệu quả thu hẹp khoảng cách bảo hiểm cho cả thuốc chung và thuốc chính hiệu. Thay vì trả 100% chi phí (như trường hợp trước khi thay đổi của ACA), trách nhiệm của bạn sẽ là 25% chi phí.

Mặc dù khoảng cách bảo hiểm cuối cùng sẽ được xóa bỏ, điều quan trọng cần nhớ là bạn vẫn sẽ chịu trách nhiệm thanh toán 25% chi phí thuốc theo toa nếu bạn có thiết kế kế hoạch tiêu chuẩn. Nếu bạn dùng nhiều loại thuốc hoặc những loại đắt tiền, chi phí vẫn có thể là gánh nặng. Do đó, điều quan trọng là bạn nhận thức được các tài nguyên có thể giúp bạn.

Làm thế nào nhiều người đạt đến lỗ Donut?

Theo báo cáo năm 2018 từ Kaiser Family Foundation, hơn 5 triệu người tham gia chương trình Medicare Phần D đã đạt được khoảng cách bảo hiểm trong phạm vi bảo hiểm thuốc theo toa của họ vào năm 2016. Khoảng cách này được gọi là "lỗ bánh rán" sau khi đăng ký đạt được mức chi tiêu thuốc cụ thể (giới hạn bảo hiểm ban đầu) nhưng chưa đủ chi tiêu để đạt đến ngưỡng bảo hiểm thảm khốc.

Những người mắc bệnh mãn tính, chẳng hạn như bệnh Alzheimer hoặc bệnh tiểu đường, có nguy cơ cao hơn để đạt được khoảng cách bảo hiểm so với những người không có nhu cầu y tế mãn tính. Nếu bạn chỉ cần một đơn thuốc không thường xuyên, bạn sẽ không đạt được khoảng cách bảo hiểm, vì nó không bắt đầu cho đến khi tổng chi tiêu thuốc của bạn đạt đến giới hạn bảo hiểm ban đầu, là 3.750 đô la vào năm 2018.

Trước những thay đổi của ACA, mọi người phải trả 100% chi phí cho thuốc trong khoảng cách này. Nhưng tỷ lệ phần trăm chi phí mà người đăng ký phải trả đã bị thu hẹp hàng năm do ACA. Điều quan trọng là phải hiểu, tuy nhiên, chi phí thuốc cũng đã tăng lên trong thời gian đó. Vì vậy, mặc dù bạn có thể trả phần trăm chi phí thấp hơn so với vài năm trước, nhưng vẫn có thể tổng chi phí của bạn mỗi lần bạn nạp thuốc có thể tăng lên, do chi phí thuốc ngày càng tăng. Và ngưỡng trên của lỗ bánh rán (nơi bảo hiểm thảm khốc bắt đầu và chi phí thuốc giảm đáng kể) tăng lên một chút mỗi năm, dẫn đến chi tiêu nhiều hơn cho những người đăng ký Phần D có nhu cầu kê đơn rộng rãi.

Tuân thủ thuốc khi ở trong Donut Hole

Đặc biệt trước khi ACA bắt đầu đóng lỗ bánh donut, một số người đã ngừng dùng thuốc khi họ đến được lỗ bánh rán. Năm 2007 là lần đầu tiên mọi người được ghi danh cho cả năm trong phạm vi bảo hiểm Phần D và ACA đã không bắt đầu đóng lỗ bánh rán cho đến vài năm sau đó. Vì vậy, những người đăng ký đạt được lỗ bánh rán vào năm 2007 phải chịu trách nhiệm cho 100% chi phí thuốc men của họ cho đến khi họ đạt đến ngưỡng bảo hiểm thảm khốc.

Một phân tích của Kaiser Family Foundation về việc sử dụng thuốc năm 2007 trong số những người đăng ký ở Phần D cho thấy khoảng 15% những người đạt đến khoảng cách bảo hiểm đã dừng thuốc.

Ví dụ, 10% số người trong chương trình thuốc Medicare đang dùng thuốc uống để điều trị bệnh tiểu đường loại 2 đã đạt đến khoảng cách bảo hiểm đã ngừng dùng thuốc. Đối với một người mắc bệnh tiểu đường, ngừng thuốc trong một thời gian ngắn có thể gây ra các vấn đề sức khỏe nghiêm trọng và ngay lập tức.

May mắn thay, lỗ bánh donut Phần D đang được loại bỏ vào năm 2019 đối với các loại thuốc thương hiệu và vào năm 2020 đối với các loại thuốc generic.Nhưng cho đến lúc đó, chúng ta hãy xem một số cách để tiết kiệm tiền nếu bạn rơi vào lỗ bánh rán.

Làm thế nào tôi có thể giảm chi phí thuốc trong lỗ Donut?

Cân nhắc chuyển sang dùng thuốc rẻ tiền hơn Một trong những cách dễ nhất để giảm chi phí thuốc theo toa của bạn trong lỗ bánh rán là chuyển sang thuốc giá thấp hơn hoặc thuốc chung chung, khi có sẵn và phù hợp. Bạn có thể nói chuyện với bác sĩ về các loại thuốc bạn đang dùng để tìm hiểu xem có loại thuốc chính hiệu nào rẻ hơn hay rẻ hơn, có tác dụng tốt như thuốc bạn đang dùng hiện nay.

Ví dụ: nếu bạn dùng Zoloft cho chứng trầm cảm, bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách chuyển sang sertraline, phiên bản chung của Zoloft.

Đặt hàng cung cấp thuốc trong 3 thángNếu bạn có một tình trạng mãn tính, chẳng hạn như bệnh tiểu đường, hãy yêu cầu bác sĩ viết đơn thuốc để được cung cấp thuốc trong 90 ngày. Nhiều chương trình thuốc của Medicare cung cấp giảm giá nếu bạn sử dụng chương trình đặt hàng qua thư của họ. Ngoài ra, nhà thuốc địa phương của bạn có thể cung cấp cho bạn nguồn cung cấp thuốc trong 90 ngày với cùng mức giá với gói đặt hàng qua thư.

Khám phá các tổ chức từ thiện quốc gia và cộng đồngMột số tổ chức từ thiện quốc gia và cộng đồng có các chương trình có thể giúp bạn với chi phí thuốc men. Một nơi tốt để bắt đầu là trang web của Kiểm tra lợi ích, một dịch vụ của Hội đồng quốc gia về lão hóa. Trang web cung cấp thông tin dễ đọc về chương trình thuốc theo toa của Medicare, cách tìm các lợi ích bổ sung và cách đăng ký để được trợ giúp thêm.

Nhìn vào các chương trình hỗ trợ dược phẩmNhiều công ty dược phẩm lớn cung cấp các chương trình hỗ trợ cho những người đăng ký tham gia chương trình thuốc của Medicare. Bạn có thể tìm hiểu xem Chương trình Hỗ trợ Bệnh nhân có được cung cấp bởi các nhà sản xuất thuốc bạn dùng hay không bằng cách truy cập trang Chương trình Hỗ trợ Dược phẩm trên trang web của Medicare.

Tất cả bạn cần làm là tìm thuốc của bạn trong danh sách theo thứ tự chữ cái. Sau đó, trang web cung cấp thông tin về các chương trình tiết kiệm có sẵn và liên kết đến trang web của công ty dược phẩm để có được thông tin về cách đăng ký hỗ trợ.

Xem xét các chương trình hỗ trợ dược phẩm nhà nướcNhiều tiểu bang cung cấp trợ giúp với việc trả phí bảo hiểm chương trình thuốc và các chi phí thuốc khác. Bạn có thể tìm hiểu xem tiểu bang của bạn có chương trình hay không bằng cách truy cập trang Chương trình Hỗ trợ Dược phẩm Nhà nước (SPAP) trên trang web của Medicare.

Hội nghị lập pháp quốc gia có bản tóm tắt toàn diện về SPAP trên toàn quốc và cách thức hoạt động của chúng.

Áp dụng cho chương trình Trợ giúp thêmNếu bạn có chương trình thuốc Medicare và có thu nhập và nguồn lực hạn chế, bạn có thể đủ điều kiện nhận thêm trợ giúp thanh toán cho thuốc theo toa của mình.

Trợ giúp thêm này, có sẵn thông qua Cơ quan An sinh Xã hội, có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách trả một phần phí bảo hiểm hàng tháng, khoản khấu trừ hàng năm và các khoản đồng thanh toán theo toa.

Có điều gì tôi có thể làm để tránh lỗ Donut không?

Vâng. Bạn có thể tránh lỗ bánh rán nếu bạn có thể giữ tổng chi phí thuốc dưới 3.750 đô la vào năm 2018. Một trong những cách tốt nhất để làm điều này là yêu cầu bác sĩ chuyển bạn sang thuốc chung, nếu có và phù hợp.

Giới hạn bảo hiểm ban đầu này cao hơn so với năm 2011, khi ACA lần đầu tiên bắt đầu giảm giá cho lỗ bánh rán (năm đó, lỗ bánh rán bắt đầu khi tổng chi tiêu thuốc của bạn đạt 2.840 đô la). Nhưng lỗ bánh donut cũng ít đau hơn đáng kể so với trước đây khi người đăng ký phải trả toàn bộ chi phí cho thuốc của họ. Giảm giá ngày càng tăng của ACA có nghĩa là những người đăng ký vào năm 2018 chỉ phải trả 35% chi phí cho các loại thuốc thương hiệu trong khi ở trong lỗ bánh rán và 44% chi phí cho thuốc generic so với 100% trong những năm trước năm 2011.

Có bất kỳ kế hoạch ma túy phần D nào trả tiền cho thuốc trong lỗ Donut không?

Vâng. Một số chương trình thuốc Medicare Phần D có bảo hiểm thuốc trong lỗ bánh rán. Các kế hoạch này, tuy nhiên, có xu hướng có phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn và sẽ chỉ trả cho một số loại thuốc nhất định.