Do Copays Count Hướng tới bảo hiểm sức khỏe của bạn khấu trừ?

Khi các khoản khấu trừ bảo hiểm y tế thường được tính bằng hàng ngàn đô la, các khoản đồng thanh toán, khoản thanh toán cố định từ 25 đến 75 đô la bạn nợ mỗi khi bạn đến bác sĩ hoặc điền đơn thuốc, có thể có vẻ như thay đổi lớn. Nhưng các khoản đồng thanh toán thực sự cộng lại khi bạn gặp vấn đề về sức khỏe. Và đối với các dịch vụ đắt tiền hơn, như chăm sóc khẩn cấp và thăm phòng cấp cứu, các khoản đồng thanh toán có thể là 100 đô la trở lên. Các khoản đồng thanh toán có được khấu trừ vào bảo hiểm y tế của bạn không? Bạn có đang sứt mẻ với khoản khấu trừ khổng lồ của mình mỗi lần bạn trả khoản đồng thanh toán $ 30 cho đơn thuốc tuyến giáp hoặc cholesterol?

Nó tự nhiên co rúm lại khi bạn nghĩ về khoản khấu trừ bảo hiểm y tế của bạn, thường là vài ngàn đô la. Ngân sách cho khoản khấu trừ bảo hiểm y tế của bạn đã trở thành một điều bắt buộc đối với những người am hiểu về tài chính, những người giàu có.Nhưng, thật khó để theo dõi tiến trình của bạn trong việc đáp ứng khoản khấu trừ của bạn nếu bạn không hiểu được những gì, chính xác, được tính vào nó.

Việc các khoản đồng thanh toán của bạn có được tính vào khoản khấu trừ của bạn hay không tùy thuộc vào cách chương trình sức khỏe của bạn đã cấu trúc các yêu cầu chia sẻ chi phí. Theo kinh nghiệm của tôi, hầu hết các kế hoạch đều không tính các khoản đồng thanh toán của bạn đối với khoản khấu trừ bảo hiểm y tế của bạn. Tuy nhiên, kế hoạch của bạn có thể. Các yêu cầu chia sẻ chi phí của chương trình sức khỏe thay đổi mỗi năm khi các chương trình sức khỏe tìm kiếm những cách thức mới, hiệu quả về chi phí và thân thiện với người tiêu dùng để cấu trúc các yêu cầu chia sẻ chi phí.

Làm thế nào để bạn biết chắc chắn? Đầu tiên, hãy kiểm tra Tóm tắt về Quyền lợi và Bảo hiểm của bạn. Hãy chú ý đến toán học trong các ví dụ. Nếu nó vẫn chưa rõ ràng, bạn có thể cần gọi số thành viên trên thẻ bảo hiểm y tế của bạn và hỏi.

Nhưng nói chung, bạn nên kỳ vọng rằng các khoản đồng thanh toán của bạn sẽ không được tính vào khoản khấu trừ của bạn. Tuy nhiên, chúng sẽ được tính vào tiền túi tối đa của bạn (trừ khi bạn có một kế hoạch lớn hoặc có ông nội sử dụng các quy tắc khác nhau cho chi phí tự trả).

Copays có thể tăng nhanh

Đồng thanh toán cộng lại. Nếu bạn gặp bác sĩ thường xuyên hoặc điền đơn thuốc thường xuyên, các khoản đồng thanh toán được ghi có vào khoản khấu trừ của bạn sẽ giúp ích. Hầu hết các chương trình sức khỏe áp dụng chi phí của một số dịch vụ đối với khoản khấu trừ và sử dụng các khoản đồng thanh toán cho các dịch vụ riêng biệt.

Hãy nói rằng bảo hiểm sức khỏe của bạn có cấu trúc như thế này:

• Khoản khấu trừ $ 1.000,
• $ 30 đồng thanh toán để gặp bác sĩ chăm sóc chính của bạn,
• $ 60 đồng thanh toán để gặp bác sĩ chuyên khoa,
• $ 25 đồng thanh toán để mua thuốc theo toa cho một loại thuốc chung chung,
• $ 45 đồng thanh toán để điền đơn thuốc cho một loại thuốc thương hiệu.

Vào tháng 1, bạn đã được chẩn đoán mắc bệnh tiểu đường. Bạn gặp BSC của bạn ba lần và được kê đơn một loại thuốc chung và một loại thuốc chính hiệu. Khoản đồng thanh toán tháng 1 của bạn là $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160.

BSC của bạn không hài lòng với việc kiểm soát bệnh tiểu đường của bạn, vì vậy vào tháng 2, anh ấy gửi bạn đến gặp bác sĩ nội tiết, một bác sĩ chuyên về bệnh tiểu đường và các vấn đề về hormone. Bạn thấy các chuyên gia và nạp lại cả hai toa thuốc của bạn. Khoản đồng thanh toán tháng hai của bạn là $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130. Nhưng bác sĩ nội tiết cũng yêu cầu một loạt các xét nghiệm và phòng thí nghiệm, mà không được bao trả bởi văn phòng chuyên gia đồng thanh toán, vì thay vào đó, chúng được tính vào khoản khấu trừ của bạn. Cuối cùng, bạn phải trả 240 đô la cho các bài kiểm tra, và điều đó được tính vào khoản khấu trừ của bạn.

Trong tháng ba, bạn gặp bác sĩ nội tiết hai lần. Cô ấy thay đổi đơn thuốc của bạn; bạn bây giờ trên hai loại thuốc thương hiệu. Khoản đồng thanh toán tháng 3 của bạn là $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210. Vào tháng 3, bác sĩ nội tiết của bạn cũng yêu cầu một xét nghiệm khác và bạn phải trả 130 đô la (một lần nữa, khoản này được tính vào khoản khấu trừ của bạn và bạn phải trả tiền cho khoản tiền đó ngoài khoản đồng thanh toán mà bạn phải trả khi gặp bác sĩ).

Đến cuối tháng 3, bạn đã trả tổng cộng 500 đô la tiền đồng trả và $ 370 cho khoản khấu trừ của bạn. Bạn vẫn phải chi $ 630 (không tính các khoản đồng thanh toán) trước khi khoản khấu trừ của bạn sẽ được đáp ứng trong năm.

Các kế hoạch tuân thủ ACA Đếm các khoản đồng thanh toán Hướng tới tối đa tiền túi của bạn

Mặc dù hiếm khi bắt gặp một kế hoạch tính các khoản đồng thanh toán theo khoản khấu trừ, nhưng tất cả các chương trình tuân thủ ACA đều tính các khoản đồng thanh toán (đối với các dịch vụ được coi là lợi ích sức khỏe thiết yếu) đối với mức tối đa tiền túi hàng năm của bạn và có giới hạn cao hơn về tiền túi tối đa của bạn có thể cao đến mức nào ($ 7.350 cho một người vào năm 2018).

Hầu hết mọi người cuối cùng không đáp ứng túi tiền tối đa của họ trong năm. Nhưng nếu bạn làm như vậy, nó có thể là bất kỳ sự kết hợp nào của các khoản đồng thanh toán, khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm đưa bạn đến giới hạn. Nếu bạn có nhiều dịch vụ áp dụng đồng thanh toán, cuối cùng bạn có thể đáp ứng giới hạn tiền túi của mình chỉ do các khoản đồng thanh toán, mà không phải đáp ứng khoản khấu trừ của bạn (trong trường hợp đó, bạn sẽ không phải đáp ứng khoản khấu trừ của mình trong năm, ngay cả khi bạn cần chăm sóc mà khoản khấu trừ thường được áp dụng).

Trong ví dụ trên, khi bạn đã chi 500 đô la cho các khoản đồng thanh toán và 370 đô la cho khoản khấu trừ của bạn vào cuối tháng 3, bạn đã chi 870 đô la cho tổng số tiền xuất chi tối đa trong kế hoạch của bạn trong năm.