Làm thế nào để nhận trợ giúp Thanh toán bảo hiểm y tế

Bạn đang gặp rắc rối về bảo hiểm y tế? Bạn không cô đơn.

Bảo hiểm y tế có thể đắt đến mức nhiều người có thu nhập trung bình và thấp có thể mua được mà không cần trợ giúp. Nhưng, nếu bạn không có bảo hiểm y tế, bạn phải trả tiền phạt. Vậy, bạn sẽ làm gì nếu phải mua bảo hiểm y tế nhưng bạn không đủ khả năng? May mắn thay, có sự giúp đỡ có sẵn.

Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng đã tạo ra các khoản trợ cấp của chính phủ để giúp những người thu nhập thấp và trung bình trả tiền bảo hiểm y tế. Những trợ cấp này giúp thanh toán phí bảo hiểm y tế hàng tháng, cũng như các chi phí như đồng bảo hiểm, khoản đồng thanh toán và khoản khấu trừ một khi bạn có bảo hiểm y tế.

Tôi có thể nhận loại trợ giúp tài chính nào?

Có ba chương trình khác nhau cho những người cần giúp đỡ thanh toán bảo hiểm y tế.

• Trợ cấp y tế Chương trình đầu tiên, nếu bạn có thu nhập rất thấp, hãy đăng ký cho bạn vào Trợ cấp y tế. Thông thường, Trợ cấp y tế được cung cấp miễn phí cho những người hội đủ điều kiện. Khả năng hội đủ điều kiện khác nhau tùy theo từng tiểu bang, vì vậy bạn sẽ thắng chắc chắn nếu bạn đủ điều kiện cho đến khi bạn nộp đơn. Ở nhiều tiểu bang, các quy tắc về điều kiện hội đủ điều kiện hưởng trợ cấp y tế đã được ACA thay đổi, vì vậy ngay cả khi bạn đã đăng ký trước đó và bị từ chối, bạn vẫn nên đăng ký lại thông qua trao đổi bảo hiểm y tế của bang. (Bạn sẽ tìm hiểu thêm về điều này sau.) Dưới đây là các giới hạn thu nhập gần đây nhất để đủ điều kiện hưởng trợ cấp y tế và CHIP, theo tiểu bang.
• Tín dụng thuế cao cấp: Chương trình thứ hai, nếu bạn có thu nhập thấp hoặc thu nhập vừa phải (gấp bốn lần mức nghèo), sẽ trả một phần phí bảo hiểm y tế hàng tháng của bạn. Nó giống như được giảm giá bảo hiểm y tế vì trợ cấp trả một phần chi phí của bạn. Tiền trợ cấp này được gửi từ chính phủ trực tiếp đến công ty bảo hiểm y tế của bạn thay mặt bạn, bạn không bao giờ thực sự nhận được tiền.Mặc dù điều này làm cho bảo hiểm y tế có giá cả phải chăng hơn nhiều, không giống như tùy chọn Trợ cấp y tế ở trên, bạn vẫn có thể phải trả một số tiền cho chi phí bảo hiểm y tế của mình mỗi tháng (lưu ý rằng một số tiểu bang tính phí bảo hiểm khiêm tốn cho những người đăng ký Trợ cấp y tế có thu nhập trên mức nghèo cấp độ). Tín dụng thuế cao cấp dựa trên việc giữ chi phí sau trợ cấp của gói bạc có chi phí thấp thứ hai có sẵn, nhưng chúng có thể được áp dụng cho bất kỳ gói kim loại nào.

• Giảm chia sẻ chi phí: Đối với những người có thu nhập khá thấp hoặc khiêm tốn, chương trình thứ ba sẽ giảm chi phí tự chi trả như tiền khấu trừ, khoản đồng thanh toán và tiền bảo hiểm khi bạn sử dụng bảo hiểm y tế của mình (điều này có sẵn cho những người kiếm được tới 2,5 lần mức nghèo). Ví dụ: nếu bạn đã mua một chính sách bảo hiểm y tế yêu cầu bạn phải trả một khoản đồng thanh toán $ 50 mỗi lần bạn gặp bác sĩ, trợ cấp chia sẻ chi phí của bạn có thể giảm khoản đồng thanh toán đó xuống còn $ 30 mỗi lần bạn đến gặp bác sĩ. Chương trình chia sẻ chi phí giảm cũng giới hạn số tiền tối đa bạn phải trả nếu bạn cuối cùng sử dụng bảo hiểm y tế rất nhiều. Vì công ty bảo hiểm chi trả cho một tỷ lệ lớn hơn trong chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn, nên trợ cấp chia sẻ chi phí giống như được nâng cấp miễn phí về bảo hiểm y tế. Trợ cấp chia sẻ chi phí chỉ có sẵn cho các gói bạc và được tự động đưa vào tất cả các gói bạc có sẵn nếu thu nhập của bạn khiến bạn đủ điều kiện nhận chúng. Đối với những người không đủ điều kiện, các gói bao gồm trợ cấp chia sẻ chi phí sẽ không hiển thị trong các tùy chọn có sẵn.
  • Một số người thu nhập thấp nhận được sự giúp đỡ từ cả hai trợ cấp tín dụng thuế cao cấp và trợ cấp chia sẻ chi phí giảm cùng một lúc. Những người đủ điều kiện nhận trợ cấp chia sẻ chi phí hầu như cũng sẽ luôn đủ điều kiện nhận trợ cấp cao cấp. Nhưng không phải ai đủ điều kiện nhận trợ cấp cao cấp cũng đủ điều kiện nhận trợ cấp chia sẻ chi phí.

Làm thế nào để tôi được giúp đỡ thanh toán bảo hiểm y tế?

Bạn có thể nộp đơn xin trợ cấp bảo hiểm y tế, cũng như cho Trợ cấp y tế, thông qua trao đổi bảo hiểm sức khỏe tiểu bang của bạn. Khi bạn đăng ký bảo hiểm y tế thông qua trao đổi bảo hiểm y tế của mình, sàn giao dịch sẽ xác định xem bạn có đủ điều kiện nhận tín dụng thuế cao cấp, giảm chia sẻ chi phí hay Trợ cấp y tế hay không.

Tôi có đủ điều kiện nhận Trợ giúp Thanh toán Bảo hiểm Y tế không?

Điều kiện để nhận trợ cấp bảo hiểm y tế dựa trên việc so sánh thu nhập của bạn với mức nghèo của liên bang. Mức nghèo liên bang thay đổi hàng năm, và dựa trên cả thu nhập của bạn và quy mô gia đình của bạn. Bạn có thể tra cứu FPL năm nay tại đây.

Bạn sẽ đủ điều kiện nhận tín dụng thuế cao cấp nếu thu nhập của bạn nằm trong khoảng từ 100% đến 400% FPL của năm ngoái (với năm ngoái là tương đối với năm mà bảo hiểm của bạn sẽ có hiệu lực; những người đăng ký bảo hiểm 2018 sẽ sử dụng FPL 2017 xác định đủ điều kiện trợ cấp). Lưu ý rằng tại các tiểu bang đã mở rộng Trợ cấp y tế, ngưỡng thấp hơn để đủ điều kiện nhận trợ cấp là 139 phần trăm mức nghèo, vì những người dưới ngưỡng đó đủ điều kiện nhận Trợ cấp y tế thay thế.

Để đủ điều kiện nhận trợ cấp vào năm 2018, hãy sử dụng các mức 2017: một cá nhân có mức thu nhập từ $ 12,060- $ 48,240, các cặp vợ chồng có thu nhập từ $ 16,240- $ 64,960 và một gia đình có ba người kiếm được từ $ 20,420- $ 81,680 (nhưng một lần nữa, ngưỡng đủ điều kiện thấp hơn cao hơn trong tất cả các trường hợp ở các tiểu bang đã mở rộng Trợ cấp y tế).

Bạn càng ở gần mức nghèo, bạn càng nhận được nhiều trợ cấp. Bạn sẽ đủ điều kiện nhận trợ cấp chia sẻ chi phí giảm nếu bạn chọn gói bạc từ trao đổi và thu nhập của bạn nằm trong khoảng từ 100 đến 250% của FPL năm ngoái. Để đủ điều kiện giảm chia sẻ chi phí trong năm 2018, bạn sẽ sử dụng các nguyên tắc FPL 2017: một cá nhân kiếm được từ $ 12,060- $ 30,150, các cặp vợ chồng có thu nhập từ $ 16,240- $ 40,600 và một gia đình ba người kiếm được từ $ 20,420- $ 51,050 sẽ đủ điều kiện để được trả tiền các khoản khấu trừ, các khoản đồng thanh toán và chi phí bảo hiểm (một lần nữa, Trợ cấp y tế có sẵn cho các hộ gia đình có thu nhập lên tới 138 phần trăm mức nghèo ở DC và 31 tiểu bang đã mở rộng Trợ cấp y tế, ở các tiểu bang đó, việc hội đủ điều kiện trợ cấp bắt đầu khi tình trạng hội đủ điều kiện hưởng trợ cấp y tế ngưỡng thấp hơn để đủ điều kiện trợ cấp cao hơn ở những tiểu bang đó).

Điều gì sẽ khiến tôi không đủ điều kiện nhận trợ cấp bảo hiểm y tế?

Bạn đã giành được điều kiện để nhận trợ cấp bảo hiểm y tế nếu bạn có thể nhận được bảo hiểm y tế giá cả phải chăng bằng các phương tiện khác. Ví dụ: nếu bạn có thể nhận được bảo hiểm y tế giá cả phải chăng thông qua công việc của mình, nhưng bạn có thể mua một chương trình bảo hiểm y tế thông qua trao đổi bảo hiểm y tế của bạn, bạn đã giành được đủ điều kiện để nhận trợ cấp.

Luật pháp đưa ra một ngoại lệ về điều này nếu bảo hiểm sức khỏe mà chủ nhân của bạn cung cấp là tệ hại, hoặc nếu phạm vi bảo hiểm là giá cả phải chăng. Trong trường hợp này, Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng định nghĩa "giá cả phải chăng" là bảo hiểm y tế chi phí cho bạn dưới 9,56% thu nhập của bạn trong năm 2018 (lưu ý rằng điều này chỉ được tính dựa trên chi phí của nhân viên cho bảo hiểm chỉ dành cho gia đình; các thành viên không được xem xét, dẫn đến sự cố gia đình). Và nếu bảo hiểm sức khỏe có sẵn trong công việc của bạn không cung cấp giá trị tối thiểu, thì nói cách khác, nó không phải trả trung bình 60% chi phí được bảo hiểm, thì nó sẽ không giúp bạn nhận được trợ cấp chỉ vì nó có sẵn.

Tuy nhiên, nếu bạn chọn đăng ký bảo hiểm y tế do nhà tuyển dụng cung cấp mặc dù nó không phải là giá cả phải chăng hoặc không cung cấp giá trị tối thiểu, thì bạn đã thắng được đủ điều kiện để được trợ cấp miễn là bạn đăng ký vào chương trình sức khỏe đó. Chính phủ sẽ không giúp bạn thanh toán bảo hiểm y tế nếu bạn đã có bảo hiểm y tế dựa trên công việc.

Bạn đã giành được đủ điều kiện để nhận trợ cấp nếu bạn đủ điều kiện nhận bảo hiểm y tế do chính phủ tài trợ, chẳng hạn như Chương trình Bảo hiểm Sức khỏe Trẻ em, Quản trị Cựu Quân nhân, Medicare hoặc Trợ cấp y tế. Lưu ý rằng bạn không cần phải ghi danh trong các chương trình này sẽ bị loại vì trợ cấp; chỉ là đủ điều kiện đối với một trong những chương trình này là đủ để loại bạn.

Bạn đã giành được hội đủ điều kiện để nhận trợ cấp nếu bạn ở trong tù hoặc nếu bạn không sống ở Hoa Kỳ một cách hợp pháp.

Nếu bạn đã kết hôn, tình trạng khai thuế của bạn phải là kết hôn với nhau khi đăng ký để có đủ điều kiện nhận trợ cấp. Bạn đã giành được đủ điều kiện để nhận trợ cấp nếu tình trạng nộp đơn của bạn là kết hôn với việc nộp đơn riêng, "ngoại trừ trong các trường hợp hạn chế liên quan đến lạm dụng trong gia đình hoặc từ bỏ vợ hoặc chồng.

Nghe có vẻ vô lý, bạn sẽ không đủ điều kiện nhận trợ cấp nếu thu nhập của bạn thấp hơn 100% FPL, ngay cả khi bạn ở trong một tiểu bang chưa mở rộng Trợ cấp y tế (trừ khi bạn là người nhập cư gần đây đã ở Mỹ dưới năm năm). Đúng rồi; người nghèo nhất trong số những người nghèo không nhận được tín dụng thuế cao cấp hoặc trợ cấp chia sẻ chi phí.

Đó là bởi vì các nhà lập pháp đã viết Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng dự định rằng mọi người kiếm được ít hơn 138% FPL đều nhận được Trợ cấp y tế. Tuy nhiên, Tòa án Tối cao phán quyết rằng chính phủ liên bang không thể lực lượng tiểu bang để cung cấp cho tất cả những người đó. Điều này có nghĩa là mỗi tiểu bang có thể quyết định liệu có mở rộng phạm vi bảo hiểm của Medicaid cho mọi người kiếm được ít hơn 138% FPL hay không, hoặc giới hạn ở những người đủ điều kiện nhận Trợ cấp y tế theo các tiêu chí cũ hơn, nghiêm ngặt hơn.

Nếu tiểu bang của bạn đã chọn không mở rộng chương trình Trợ cấp y tế và bạn đang sống dưới mức nghèo khổ, thì bạn đang ở trong cái gọi là khoảng cách bảo hiểm của chương trình Trợ cấp y tế (không phải là một phần của ACA và không bao giờ được coi là một vấn đề) và bạn sẽ không đủ điều kiện để được giúp đỡ thanh toán bảo hiểm y tế. Thay vào đó, hãy cân nhắc việc tận dụng Trung tâm Y tế Cộng đồng cung cấp các dịch vụ chăm sóc chính bất kể khả năng chi trả của bạn là bao nhiêu. Tìm Trung tâm Y tế Cộng đồng gần nhất.

Tôi có thể tìm hiểu thêm ở đâu?

• Phí bảo hiểm tín dụng thuế bảo hiểm y tế
• Giảm chia sẻ chi phí để giảm khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm của bạn
• Trợ cấp cho tối đa tiền túi của bạn
• Cách thức hoạt động của Medicaid
• Nhận Trợ cấp y tế
• Tìm hiểu thêm về Trung tâm Y tế Cộng đồng cho người không có bảo hiểm