Cải cách Chăm sóc Sức khỏe Cộng hòa và Bảo hiểm Tình trạng Hiện có

Năm 2017 là một năm đầy biến động đối với cải cách chăm sóc sức khỏe, nhưng hầu như tất cả các nỗ lực do GOP dẫn đầu để dỡ bỏ Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA, thường được gọi là Obamacare) đã không thành công. Không có khả năng loại bỏ và thay thế các dự luật được đưa ra vào năm 2017 sẽ xuất hiện trở lại vào năm 2018, nhưng tương lai của ACA và cải cách y tế vẫn chưa chắc chắn dưới Chính quyền Trump và Quốc hội Cộng hòa.

Một trong những vấn đề đã được phía trước và trung tâm là các điều kiện tồn tại từ trước.ACA đã loại bỏ bảo lãnh y tế trong thị trường bảo hiểm y tế nhóm cá nhân và nhóm nhỏ, vì vậy các chương trình nhóm cá nhân và nhóm nhỏ hiện được cấp cho tất cả các ứng viên bất kể lịch sử y tế và không có sự thay đổi về giá dựa trên tình trạng sức khỏe.

Đây là một lợi ích cho những người có điều kiện từ trước và các doanh nghiệp nhỏ có lịch sử yêu cầu bồi thường y tế quan trọng, và nó cũng mang lại sự an tâm cho mọi người không có điều kiện có sẵn, vì điều kiện y tế có thể phát sinh tại bất kỳ thời điểm nào, đôi khi không có cảnh báo.

Thật dễ dàng để biết lý do tại sao bảo hiểm cho các điều kiện tồn tại từ trước là một trong những khía cạnh phổ biến nhất của ACA. Nhưng đó cũng là một trong những điều khoản thúc đẩy chi phí bảo hiểm thị trường cá nhân. Trợ cấp cao cấp bù đắp những chi phí đó cho phần lớn những người có bảo hiểm thông qua các sàn giao dịch, nhưng đối với những người không nhận được trợ cấp (bao gồm cả những người mua bảo hiểm bên ngoài các sàn giao dịch), phí bảo hiểm chắc chắn có thể là một gánh nặng lớn.

Vì vậy, mặc dù sự phổ biến của các quy tắc của ACA yêu cầu các kế hoạch y tế để chi trả cho các điều kiện tồn tại từ trước, vấn đề vẫn còn gây tranh cãi. Một số luật mà các nhà lập pháp GOP đã đề xuất sẽ đẩy lùi các khía cạnh khác nhau của các biện pháp bảo vệ chăn của ACA cho những người có điều kiện từ trước và điều quan trọng là phải hiểu cách thức này sẽ hoạt động, đặc biệt là các tuyên bố chính thức về những điều luật này thường đưa ra bình luận về cách những người có điều kiện từ trước vẫn sẽ được bảo hiểm.

AHCA và các điều kiện hiện có

Vào ngày 4 tháng 5 năm 2017, Đảng Cộng hòa Hạ viện đã thông qua Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Hoa Kỳ (AHCA), và gửi nó đến Thượng viện. AHCA là kết quả của nghị quyết ngân sách tháng 1 năm 2017 đã chỉ đạo các ủy ban của Quốc hội soạn thảo luật hòa giải để bãi bỏ các khía cạnh liên quan đến chi tiêu của ACA (những thứ như trợ cấp, mở rộng Trợ cấp y tế, ủy thác cho cá nhân và chủ nhân).

Hóa đơn hòa giải là bằng chứng filibuster, vì vậy họ chỉ cần một đa số đơn giản trong Thượng viện. Nhưng chúng bị giới hạn trong các điều khoản ảnh hưởng trực tiếp đến chi tiêu liên bang, và do đó không thể giải quyết tất cả các khía cạnh của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Các học giả pháp lý nghi ngờ rằng một điều khoản làm xói mòn các biện pháp bảo vệ điều kiện có sẵn của ACA sẽ được phép tiến hành tại Thượng viện như một dự luật hòa giải.

Tuy nhiên, Bản sửa đổi MacArthur cho AHCA, được thêm vào Nhà vào tháng Tư trong nỗ lực giành chiến thắng trước các đại diện bảo thủ, sẽ làm được điều đó. Như vậy, đã có giả định rằng dự luật sẽ phải được thay đổi đáng kể để thông qua Thượng viện. Cuối cùng, Đảng Cộng hòa Thượng viện đề xuất bốn phiên bản khác nhau của dự luật, tất cả đều không được thông qua (bãi bỏ "gầy", Đạo luật Hòa giải Chăm sóc Tốt hơn, Đạo luật Hòa giải Hủy bỏ Obamacare và sửa đổi Graham-Cassidy-Heller-Johnson).

Do đó, những nỗ lực năm 2017 để bãi bỏ và thay thế các phần lớn của ACA đã không thành công. Các nhà lập pháp GOP đã thành công trong việc bãi bỏ hình phạt ủy thác cá nhân của ACA như là một phần của hóa đơn thuế được ban hành vào tháng 12 năm 2017, nhưng việc bãi bỏ không có hiệu lực cho đến năm 2019 (vẫn còn một hình phạt cho việc không được bảo hiểm vào năm 2018).

Hầu hết phần còn lại của ACA vẫn còn nguyên vẹn vào đầu năm 2018, bao gồm cả điều khoản của ACA yêu cầu các công ty bảo hiểm giảm chi phí tự trả cho những người đăng ký có thu nhập thấp hơn. Những khoản giảm chia sẻ chi phí (CSR) này không còn được chính phủ liên bang tài trợ trực tiếp, nhưng những lợi ích vẫn có sẵn cho những người đăng ký đủ điều kiện.

Nhưng các cuộc tranh luận cải cách chăm sóc sức khỏe còn lâu mới kết thúc, và không rõ ACA có thể bị dỡ bỏ hoặc thay đổi bao nhiêu trong những tháng tới thông qua luật pháp và / hoặc lệnh điều hành từng phần. Vì vậy, điều quan trọng là phải hiểu những nỗ lực trước đây để thay đổi các quy tắc liên quan đến các điều kiện có sẵn, vì chúng ta có thể thấy những nỗ lực tương tự trong tương lai.

Sửa đổi MacArthur

Vào tháng 4 năm 2017, Dân biểu Tom MacArthur (R, New Jersey) đã giới thiệu một sửa đổi đối với AHCA nhằm giành được sự hỗ trợ từ House Freedom Caucus. Nó đã thành công và sự hỗ trợ từ Freedom Caucus cuối cùng đã mang lại đủ số phiếu bầu cho AHCA được thông qua trong Nhà.

Bản sửa đổi MacArthur sẽ cho phép các quốc gia tìm kiếm miễn trừ theo quy trình có vẻ như là một quy trình phê duyệt khoan hồng, điều này sẽ cho phép họ thay đổi một số biện pháp bảo vệ người tiêu dùng của ACA:

• Những người có điều kiện từ trước đăng ký vào các kế hoạch thị trường cá nhân với khoảng cách bảo hiểm (ít nhất 63 ngày trong 12 tháng trước đó) sẽ phải chịu phí bảo hiểm dựa trên lịch sử y tế của họ trong 12 tháng đầu tiên theo chính sách mới. Không có giới hạn về mức phí bảo hiểm này có thể cao đến mức nào, điều này có thể dẫn đến bảo hiểm không thể chấp nhận được đối với một số người nộp đơn, tùy thuộc vào lịch sử y tế của họ. Việc từ bỏ này sẽ thay cho mức tăng phí bảo hiểm 30% trong một năm (bất kể lịch sử y tế) mà AHCA sẽ thực hiện khi các ứng viên thị trường cá nhân nộp đơn sau khoảng cách bảo hiểm.
• AHCA kêu gọi phí bảo hiểm sẽ cao hơn năm lần đối với người cao tuổi (50 - 64 tuổi) so với người trẻ tuổi. Sửa đổi MacArthur sẽ cho phép các quốc gia từ bỏ tỷ lệ này và thay vào đó tạo ra một tỷ lệ cao hơn. Đối với phối cảnh, ACA giới hạn tỷ lệ là 3: 1, có nghĩa là người già không thể bị tính phí nhiều hơn gấp ba lần so với người trẻ tuổi.
• Bản sửa đổi MacArthur cũng sẽ cho phép các quốc gia tìm cách từ bỏ để thay đổi định nghĩa về lợi ích sức khỏe thiết yếu. Điều đó có nghĩa là một số dịch vụ được yêu cầu bảo hiểm theo ACA có thể không phải được bảo hiểm ở một số tiểu bang nếu AHCA đã được ban hành.Đối với những người có điều kiện từ trước, điều này chắc chắn là một mối quan tâm đáng kể, vì điều trị y tế cần thiết của họ có thể không còn được bảo hiểm. Theo ACA, các lợi ích sức khỏe thiết yếu chỉ được yêu cầu chi trả cho các chương trình cá nhân và nhóm nhỏ và Trợ cấp y tế. Kế hoạch nhóm lớn không bắt buộc phải trang trải chúng, mặc dù hầu hết đều làm.

Tất cả những gì không đồng ý về?

Nếu bạn xem đảng Cộng hòa và Dân chủ tranh luận về AHCA sau khi sửa đổi MacArthur, bạn có thể thấy đảng Dân chủ nói rằng luật này sẽ làm rõ các biện pháp bảo vệ tình trạng tồn tại từ trước, trong khi đảng Cộng hòa nói rằng luật đặc biệt bảo vệ người dân với các điều kiện tồn tại từ trước. Vậy đó là cái gì?

Về mặt kỹ thuật, Bản sửa đổi MacArthur nói rằng mọi người không thể từ chối bảo hiểm dựa trên một điều kiện có sẵn. Đó là điều khoản mà đảng Cộng hòa đã tham chiếu khi họ nói rằng luật pháp bao gồm các biện pháp bảo vệ điều kiện tồn tại từ trước. Đôi khi, họ cũng lướt qua vấn đề bằng cách nói rằng những người có điều kiện từ trước sẽ không thấy bất kỳ tác động bất lợi nào miễn là họ duy trì bảo hiểm liên tục.

Nhưng ma quỷ là trong các chi tiết. Theo Sửa đổi MacArthur, đúng là một ứng dụng không thể bị từ chối hoàn toàn (điều này từng xảy ra ở hầu hết các bang trước ACA, khi mọi người có các điều kiện nghiêm trọng từ trước và áp dụng cho bảo hiểm thị trường cá nhân). Nhưng các công ty bảo hiểm sẽ có thể tính phí bảo hiểm cao hơn nhiều trong thị trường cá nhân ở các tiểu bang được miễn, nếu người nộp đơn có các điều kiện tồn tại từ trước và đã trải qua một khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm trong 12 tháng trước.

Điều đó về cơ bản có thể làm cho phạm vi bảo hiểm không thể chấp nhận được. Vì vậy, mặc dù ứng dụng sẽ không bị từ chối, quyền truy cập vào phạm vi bảo hiểm của người tiêu dùng sẽ không thực tế. Tất cả chúng ta đều có "quyền truy cập" vào Lamborghinis. Nhưng điều đó không có nghĩa là tất cả chúng ta đều có thể có Lamborghinis.

Bản sửa đổi MacArthur cũng đưa ra một biến chứng liên quan đến lợi ích sức khỏe thiết yếu. Ví dụ, nếu một tiểu bang chọn nới lỏng các quy tắc áp dụng cho thuốc theo toa (một trong những lợi ích sức khỏe thiết yếu của ACA), chúng ta có thể đã thấy các kế hoạch không bao gồm đầy đủ các loại thuốc đặc trị và thuốc đặc trị. Đó là một vấn đề nghiêm trọng đối với những người mắc bệnh trước đó cần dùng thuốc đắt tiền.

Tương tự, nếu một tiểu bang chọn bảo hiểm thai sản là tùy chọn (đó là một trong những lợi ích sức khỏe thiết yếu và do đó bắt buộc theo ACA), hầu hết các công ty bảo hiểm trong thị trường cá nhân đơn giản sẽ không cung cấp nữa, như trường hợp trước ACA.

Vì vậy, trong khi đảng Cộng hòa đã đúng về mặt kỹ thuật khi nói rằng AHCA sửa đổi sẽ không cho phép các công ty bảo hiểm từ chối các ứng dụng dựa trên các điều kiện tồn tại từ trước, Sửa đổi MacArthur hoàn toàn sẽ giảm sự bảo vệ trong thị trường cá nhân cho những người có điều kiện tồn tại trước đó. Và do kết quả của những thay đổi tiềm năng đối với định nghĩa về lợi ích sức khỏe thiết yếu, tác động có thể đã mở rộng sang thị trường do nhà tuyển dụng tài trợ.

AHCA sẽ làm gì khác?

AHCA sẽ bãi bỏ hình phạt ủy thác cá nhân của ACA từ đầu năm 2016, loại bỏ một trong những ưu đãi hiện giữ người khỏe mạnh trong nhóm bảo hiểm (bảo hiểm chỉ hoạt động nếu có đủ người khỏe mạnh trong nhóm để cân bằng các yêu cầu bồi thường những người cần chăm sóc sức khỏe). Nhưng bảo hiểm vẫn sẽ được đảm bảo - vấn đề, bất kể lịch sử y tế của người nộp đơn.

Lưu ý rằng hình phạt ủy thác cá nhân đã được bãi bỏ trong dự luật thuế GOP được ban hành vào cuối năm 2017, nhưng việc bãi bỏ không có hiệu lực cho đến năm 2019. Tất cả các nỗ lực lập pháp để bãi bỏ và thay thế ACA vào năm 2017 bao gồm bãi bỏ hồi tố thay vào đó, ủy thác cá nhân, nhưng dự luật thuế đã đẩy sự bãi bỏ vào tương lai.

Để khuyến khích mọi người duy trì bảo hiểm, tại các tiểu bang không tìm cách từ bỏ theo Sửa đổi MacArthur, AHCA thay vào đó sẽ dựa vào phụ phí cao cấp cho những người không duy trì bảo hiểm liên tục. Đối với tuyển sinh sau thời gian đăng ký mở 2018 (nghĩa là bất kỳ ai đăng ký trong thời gian đăng ký đặc biệt năm 2018 hoặc trong thời gian đăng ký mở cho năm 2019 trở đi), ứng viên sẽ được đánh giá phí bảo hiểm cao hơn 30% so với tỷ lệ tiêu chuẩn nếu họ có khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm 63 ngày hoặc lâu hơn trong 12 tháng trước khi đăng ký. Phí bảo hiểm cao hơn sẽ được giữ nguyên cho phần còn lại của năm kế hoạch.

Điều quan trọng cần lưu ý là phí bảo hiểm cao hơn sẽ được áp dụng cho bất kỳ ai đăng ký vào chính sách thị trường riêng lẻ sau một khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm. Sẽ không có vấn đề gì cho dù người nộp đơn khỏe mạnh hay ốm yếu. Theo một cách nào đó, điều này về cơ bản không khuyến khích những người khỏe mạnh đăng ký sau một khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm, và có thể nghiêng thêm các nhóm bảo hiểm đối với những người đăng ký ốm yếu.

ACA sẽ bãi bỏ những nỗ lực gây ra sự quay trở lại các quy tắc bảo hiểm trước ACA?

Dữ liệu gần đây của Kaiser Family Foundation chỉ ra rằng 27% người không già ở Mỹ có các điều kiện tồn tại từ trước sẽ khiến họ không được bảo hiểm trong thị trường cá nhân nếu chúng tôi quay lại các tiêu chuẩn bảo lãnh y tế được áp dụng ở gần như mọi tiểu bang trước năm 2014.

AHCA cuối cùng đã không thành công trong năm 2017, bởi vì tất cả các phiên bản Thượng viện của nó đều không được thông qua. Nhưng ngay cả khi AHCA đã thông qua, nó cũng không đi xa đến mức trả lại mọi thứ theo cách mà họ là tiền ACA. Mặc dù có một số nhà lập pháp rất bảo thủ đã đề xuất làm như vậy, việc quay trở lại bảo lãnh y tế đầy đủ trong thị trường cá nhân là một đề xuất chính trị không thể phủ nhận.

Nhưng ngay cả khi các biện pháp bảo vệ tình trạng tồn tại từ trước của ACA bị loại bỏ, hầu hết người Mỹ vẫn sẽ được bảo vệ, nhờ các quy tắc trước ngày ACA. Hãy xem cách họ làm việc:

Pre-ACA: Quy tắc đa dạng dựa trên loại bảo hiểm

Có bốn cách chính mà người Mỹ có được bảo hiểm y tế: bảo hiểm do chủ sử dụng lao động, Medicare, Medicaid và thị trường cá nhân. Bạn có thể mong đợi những điều khác nhau cho mỗi người trong số họ thuộc Chính quyền Trump.

Nếu các biện pháp bảo vệ tình trạng tồn tại từ trước của ACA bị bãi bỏ, tác động sẽ không đồng nhất giữa bốn nhóm đó. Những thay đổi chính được ACA đưa ra về các điều kiện có sẵn là ở thị trường cá nhân, nơi có khoảng 7 phần trăm dân số Hoa Kỳ có bảo hiểm y tế.

HIPAA vẫn sẽ bảo vệ những người đăng ký kế hoạch nhóm

HIPAA (Đạo luật về trách nhiệm giải trình và trách nhiệm bảo hiểm y tế) có từ giữa những năm 90 và từ lâu đã cung cấp sự bảo vệ đáng kể cho những người có được bảo hiểm từ chủ lao động (khoảng 49 phần trăm dân số Hoa Kỳ có bảo hiểm do chủ sử dụng lao động). Ngay cả việc bãi bỏ hoàn toàn ACA, trái ngược với dự luật hòa giải như AHCA, sẽ không loại bỏ các điều khoản của HIPAA, vì vậy những người nhận được bảo hiểm từ chủ lao động của họ vẫn có bảo hiểm cho các điều kiện tồn tại từ trước.

Nhưng trước ACA, theo quy định của HIPAA, các chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ có thể áp dụng thời gian chờ đợi cho bảo hiểm điều kiện có sẵn (trừ thai sản, giả sử chương trình cung cấp trợ cấp thai sản) nếu người đăng ký không duy trì bảo hiểm liên tục trước khi đăng ký vào chương trình.

Miễn là người đó đã duy trì bảo hiểm liên tục trong ít nhất 12 tháng mà không có khoảng cách từ 63 ngày trở lên, các điều kiện tồn tại từ trước được bảo hiểm ngay khi bảo hiểm tổng thể có hiệu lực. Nhưng nếu người đăng ký có khoảng cách bảo hiểm hơn 63 ngày trước khi đăng ký vào chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ, kế hoạch có thể áp dụng thời gian chờ đợi lên tới 12 tháng cho các điều kiện tồn tại từ trước.

ACA đã loại bỏ điều khoản đó. Theo ACA, các điều kiện có sẵn được bao trả trong mọi chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ và trên tất cả các kế hoạch thị trường cá nhân không được tổ chức (và không phải bà ngoại), ngay khi bảo hiểm của người đó theo kế hoạch có hiệu lực.

ACA cũng cấm các công ty bảo hiểm tính phí bảo hiểm cho các nhóm nhỏ dựa trên lịch sử y tế của nhân viên của họ. Bảo hiểm nhóm nhỏ đã được đảm bảo - vấn đề theo HIPAA, nhưng các nhà mạng có thể tính phí bảo hiểm cao hơn cho các nhóm có sức khỏe tổng thể kém hơn. Khi ACA có hiệu lực, điều này đã bị cấm và phí bảo hiểm nhóm nhỏ chỉ có thể dựa trên độ tuổi của người đăng ký, vị trí địa lý, quy mô gia đình và sử dụng thuốc lá.

Nếu ACA bị bãi bỏ và một sự thay thế không bao gồm một điều khoản cấm thời gian chờ đợi đối với các điều kiện tồn tại từ trước, các quy tắc sẽ trở lại như trước năm 2014. Những người duy trì bảo hiểm liên tục sẽ không có thời gian chờ đợi trước đó điều kiện khi tham gia chương trình sức khỏe của chủ nhân. Nhưng những người có khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm sẽ có khả năng phải chịu thời gian chờ đợi cho các điều kiện tồn tại từ trước. Và các nhóm nhỏ có nhân viên có sức khỏe kém có thể phải đối mặt với phí bảo hiểm tổng thể cao hơn so với các nhóm nhỏ có nhân viên khỏe mạnh.

Nhưng AHCA sẽ không loại bỏ các điều khoản ACA đó (hãy nhớ rằng đó là một dự luật hòa giải, và do đó bị hạn chế về những gì nó có thể thay đổi). Theo AHCA, lệnh cấm các khoảng thời gian chờ điều kiện tồn tại trước đối với các chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ sẽ vẫn có hiệu lực và phí bảo hiểm trong thị trường nhóm nhỏ sẽ không phụ thuộc vào tình trạng sức khỏe của nhóm sử dụng lao động.

Medicare và Medicaid sẽ tiếp tục chi trả cho các điều kiện hiện có

Trợ cấp y tế và bảo hiểm y tế được bảo hiểm từ trước. Tuy nhiên, có một số cảnh báo với Medicare, tuy nhiên, điều này không liên quan gì đến ACA:

• Ở hầu hết các bang, mọi người đăng ký tham gia chương trình Medigap sau cửa sổ đăng ký ban đầu của họ (và không có quyền truy cập vào một trong những giai đoạn đăng ký đặc biệt rất hạn chế của Medigap) phải tuân theo bảo lãnh y tế. Các ứng dụng của họ có thể bị từ chối, họ có thể được cung cấp một gói với mức phí bảo hiểm cao hơn tiêu chuẩn hoặc nhà cung cấp dịch vụ có thể áp dụng thời gian chờ điều kiện tồn tại từ trước.
• Trong hầu hết các trường hợp, nếu bạn bị bệnh thận giai đoạn cuối (ESRD), bạn không thể đăng ký vào Medicare Advantage.

Mặc dù ACA không thay đổi bất cứ điều gì về bảo hiểm điều kiện có sẵn theo Medicare và Trợ cấp y tế, nhưng về cơ bản, nó đã mở rộng quyền truy cập vào Trợ cấp y tế. Tổng số ghi danh vào Medicaid / CHIP đã tăng hơn 17 triệu người kể từ cuối năm 2013, một phần lớn nhờ vào việc mở rộng các quy tắc đủ điều kiện cho ACA của ACA.

Trước ACA, Trợ cấp y tế (bao gồm bảo hiểm cho các điều kiện có sẵn) chỉ có ở hầu hết các tiểu bang dành cho phụ nữ có thai và trẻ em có thu nhập thấp, một số phụ huynh có thu nhập rất thấp, cùng với những người có thu nhập thấp bị khuyết tật và / hoặc người cao tuổi.

Theo ACA, 31 tiểu bang và Quận Columbia đã mở rộng Trợ cấp y tế cho tất cả người trưởng thành có thu nhập hộ gia đình lên tới 138 phần trăm mức nghèo, tức là hơn 16.700 đô la thu nhập hàng năm cho một người vào năm 2018.

Nếu ACA cuối cùng bị bãi bỏ và sự thay thế không mạnh mẽ, hàng triệu người hiện đang có Trợ cấp y tế có thể mất quyền truy cập thực tế vào phạm vi bảo hiểm. Họ sẽ có thể mua bảo hiểm trong thị trường cá nhân (có thể có một số loại trợ cấp thuế), nhưng điều đó có thể không khả thi về mặt tài chính cho những người có thu nhập thấp nhất. Nếu họ trở nên không được bảo hiểm, các điều kiện có sẵn của họ sẽ không còn được bảo hiểm, cũng như bất kỳ sự chăm sóc y tế không lường trước nào họ có thể cần.

AHCA kêu gọi đóng băng đăng ký vào chương trình Trợ cấp y tế mở rộng vào năm 2020 và chuyển đổi Trợ cấp y tế sang cấp phát theo đầu người hoặc cấp khoản thay vì hệ thống đối sánh liên bang mở hiện tại được sử dụng ngày nay.

Điều đó đã không xảy ra, nhưng Chính quyền Trump đã bắt đầu thực hiện một cách tiếp cận khác để hạn chế đăng ký Trợ cấp y tế bằng cách nới lỏng các quy tắc về miễn trừ mà các tiểu bang có thể tìm kiếm cho các chương trình Trợ cấp y tế của họ (Medicaid được chính phủ tiểu bang và liên bang tài trợ, vì vậy các bang một tay trong việc xây dựng một số quy tắc). Những thứ như yêu cầu công việc và mũ bảo hiểm trọn đời không được phép theo Chính quyền Obama, nhưng đang được Chính quyền Trump phê duyệt hoặc xem xét. Cuối cùng, mục tiêu của Chính quyền Trump và các nhà lập pháp GOP là có ít người được bảo hiểm bởi Medicaid. Thật không may, không có một bức tranh rõ ràng về cách những người đó nên có được bảo hiểm thay thế, và nhiều người sẽ đơn giản trở nên không được bảo hiểm nếu không có quyền truy cập vào Trợ cấp y tế.

Điều kiện tồn tại trước và thị trường cá nhân

Như đã mô tả ở trên, AHCA Đập với MacArthur Sửa đổi Mac sẽ quay trở lại một số biện pháp bảo vệ tình trạng tồn tại từ trước được tạo ra bởi ACA.

Hiểu cách các điều kiện tồn tại trước được xử lý trước ACA là một phần quan trọng để hiểu tại sao ACA lại cần thiết ngay từ đầu và những gì đang bị đe dọa nếu các biện pháp bảo vệ tình trạng trước đó bị thay đổi.

Bảo hiểm trong thị trường cá nhân ở tất cả trừ năm tiểu bang đã được bảo lãnh y tế trước năm 2014, khi ACA cấm hành vi đó (bảo hiểm thị trường cá nhân là loại bạn mua cho chính mình thông qua trao đổi hoặc trao đổi ngoại tệ thay vì mua từ nhà tuyển dụng).

Có hơn 17 triệu người có phạm vi bảo hiểm trong thị trường cá nhân. Nhiều người trong số họ đã có bảo hiểm thị trường cá nhân trước ACA, nhưng một số chỉ có thể có được bảo hiểm khi các quy tắc của ACA có hiệu lực và các nhà mạng không còn có thể từ chối các ứng dụng dựa trên lịch sử y tế của người nộp đơn.

Bảo lãnh y tế có nghĩa là các ứng dụng bảo hiểm y tế thị trường cá nhân bao gồm danh sách dài các câu hỏi về lịch sử y tế của người nộp đơn. Khả năng hội đủ điều kiện bảo hiểm phụ thuộc vào câu trả lời và đối với những người được phép đăng ký mặc dù điều kiện đã có từ trước, phí bảo hiểm thường cao hơn mức tiêu chuẩn.

Điều kiện trước bao gồm về cơ bản bất kỳ chẩn đoán y tế. Thừa cân, tăng cholesterol hoặc huyết áp, tiền sử đến thăm bác sĩ chỉnh hình … tất cả mọi thứ được phân tích bởi các chuyên gia y tế để xác định xem người nộp đơn có đủ điều kiện bảo hiểm hay không, và nếu vậy, với giá nào.

ACA đã thay đổi tất cả. Đối với thị trường riêng lẻ, các quy tắc điều kiện có sẵn của ACA là một công cụ thay đổi trò chơi. Các ứng dụng bị từ chối và tăng phí bảo hiểm do lịch sử y tế đã trở thành quá khứ, cũng như thời gian chờ đợi tình trạng tồn tại từ trước.

Ngoài AHCA, một số phần khác của luật bãi bỏ / thay thế ACA đã được các nhà lập pháp GOP đưa ra trong phiên họp năm 2017. Nhiều người trong số họ kêu gọi giữ lại các biện pháp bảo vệ hiện tại của ACA cho những người có điều kiện từ trước.

Nhưng nếu yêu cầu vấn đề được đảm bảo của ACA không được giữ lại, có hai con đường chính để bao gồm các điều kiện đã có từ trước trong hầu hết các đề xuất được đưa ra trong vài năm qua: nhóm rủi ro cao hoặc yêu cầu "bảo hiểm liên tục" hoặc cả hai.

Cả hai đều được đưa vào Đạo luật trao quyền cho bệnh nhân đầu tiên, được giới thiệu bởi Đại diện Tom Price (R, Georgia), người được Thượng viện xác nhận vào tháng 2 năm 2017 là Bộ trưởng Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh (Giá đã từ chức sau năm 2017, trong bối cảnh báo cáo cho biết ông đã sử dụng máy bay phản lực tư nhân thay vì các hãng hàng không thương mại cho chuyến công tác của mình). Cả hai cũng được đưa vào A Better Way, đề xuất cải cách y tế do Đảng Cộng hòa Hạ viện đưa ra vào tháng 6/2016.

Bể có rủi ro cao

Hầu hết các đề xuất cải cách chăm sóc sức khỏe của Đảng Cộng hòa đã bao gồm việc quay trở lại các nhóm rủi ro cao để bảo hiểm cho những người không có khả năng nhận được bảo hiểm trong thị trường cá nhân (trong các đề xuất bao gồm các điều khoản bảo hiểm liên tục, các nhóm rủi ro cao sẽ cần phải chi trả những người không duy trì bảo hiểm liên tục và có các điều kiện tồn tại trước đó đủ quan trọng đến mức họ không thể có được bảo hiểm được bảo lãnh y tế).

Các nhóm rủi ro cao được thành lập ở 35 tiểu bang trong những năm 90 và 00. Nhưng những thiếu sót chung của mô hình nhóm rủi ro cao là một phần lý do khiến ACA cần thiết ngay từ đầu. Các kế hoạch có xu hướng đắt đỏ, và thường có mức tiếp xúc ngoài túi cao và lợi ích tối đa trọn đời hạn chế. Ngoài ra, một số nhóm rủi ro cao đã phải hạn chế ghi danh trong những năm qua do hạn chế về ngân sách.

Các nhóm rủi ro cao chủ yếu ngừng hoạt động khi bảo hiểm thị trường cá nhân có vấn đề được bảo đảm có sẵn vào năm 2014. Nhưng một số bang vẫn có các nhóm rủi ro cao chức năng. Với sự tài trợ của liên bang đầy đủ, các nhóm rủi ro cao có thể là một giải pháp khả thi trong tương lai. Nhưng nếu không có nguồn tài trợ đầy đủ, không có khả năng họ sẽ thành công hơn họ trong những năm dẫn đến việc thực hiện ACA.

AHCA sẽ phân bổ ngân sách liên bang cho các tiểu bang để sử dụng cho các nhóm rủi ro cao, nhưng họ cũng có thể đã sử dụng nó cho các nỗ lực bình ổn thị trường khác. Và các chuyên gia thường lưu ý rằng việc tài trợ cho các nhóm rủi ro cao trong AHCA sẽ không đủ để cho phép các nhóm có rủi ro cao hoạt động tốt.

Bảo hiểm liên tục

Theo ACA, bảo hiểm là vấn đề được đảm bảo, thời gian.Không quan trọng bạn đã được bảo hiểm bao lâu khi đăng ký và không quan trọng bạn có những điều kiện tồn tại trước đó (nhưng bạn chỉ có thể đăng ký trong thời gian đăng ký mở hàng năm hoặc trong thời gian đăng ký đặc biệt nếu bạn trải nghiệm một sự kiện đủ điều kiện).

Theo các đề xuất thay thế GOP khác nhau đòi hỏi bảo hiểm liên tục, ý tưởng là về cơ bản mở rộng một số biện pháp bảo vệ của HIPAA cho thị trường cá nhân. Những người duy trì bảo hiểm liên tục (trong kế hoạch nhóm hoặc kế hoạch cá nhân) sẽ có thể đăng ký vào một chương trình mới với mức phí bảo hiểm tiêu chuẩn, bất kể các điều kiện có sẵn (nghĩa là không có bảo lãnh y tế).

Nhưng những người trải qua một khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm sẽ phải chịu hình phạt. Ý tưởng là để khuyến khích mọi người duy trì bảo hiểm liên tục mà không cần dùng đến nhiệm vụ cá nhân không phổ biến của ACA.

Ở các tiểu bang không tìm cách từ bỏ theo Sửa đổi MacArthur, AHCA sẽ bao gồm một khoản phụ phí cao cho những người không duy trì bảo hiểm liên tục. Phí bảo hiểm bổ sung sẽ được áp dụng thống nhất, cho cả người nộp đơn khỏe mạnh và ốm yếu.

Điều này khác với quy định bảo hiểm liên tục cho phép các công ty bảo hiểm sử dụng bảo lãnh y tế khi người nộp đơn đăng ký theo một khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm. Đó là cách tiếp cận đã được sử dụng theo AHCA ở các bang tìm cách từ bỏ để làm như vậy. Ở những tiểu bang đó, những người khỏe mạnh có khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm sẽ có thể đăng ký bảo hiểm thị trường cá nhân với tỷ lệ tiêu chuẩn. Nhưng những người có điều kiện từ trước (là một danh sách rất rộng) sẽ phải chịu mức phí bảo hiểm cao hơn rất nhiều nếu họ áp dụng cho bảo hiểm thị trường cá nhân mà không có lịch sử bảo hiểm liên tục trong năm trước.

Tôi có cần phải lo không?

Có thể, mặc dù nó phụ thuộc vào hướng mà cải cách chăm sóc sức khỏe trong tương lai thực hiện. AHCA không còn được xem xét, nhưng một cái gì đó tương tự có thể được giới thiệu vào năm 2018 hoặc một năm trong tương lai, đặc biệt nếu đảng Cộng hòa duy trì đa số trong Quốc hội sau cuộc bầu cử giữa nhiệm kỳ 2018.

Phiên bản AHCA đã thông qua Nhà sẽ hoàn toàn gây bất lợi cho những người có điều kiện tồn tại từ trước, những người tìm kiếm bảo hiểm trong thị trường cá nhân. Nó cũng có vấn đề về khả năng các lợi ích sức khỏe thiết yếu có thể bị giảm xuống, khiến những người có kế hoạch nhóm nhỏ khó có được bảo hiểm cho các điều kiện trước đó của họ.

Và ngay cả trong thị trường nhóm lớn, các điều khoản của ACA cấm tối đa lợi ích tối đa và lợi ích hàng năm và hạn chế chi phí tự trả chỉ áp dụng cho các lợi ích sức khỏe thiết yếu (không cần phải được bảo hiểm theo các kế hoạch nhóm lớn, nhưng nếu là những người khác và họ thường là những người bị cấm trong giới hạn lợi ích trọn đời / hàng năm và áp dụng giới hạn chi phí tự trả). Vì vậy, nếu các lợi ích sức khỏe thiết yếu được phục hồi, những người có nhu cầu y tế liên tục có chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ cũng có thể bị ảnh hưởng.

Năm 2017, các nhà lập pháp đảng Cộng hòa liên tục nói rằng AHCA sẽ tiếp tục bảo vệ người dân với các điều kiện tồn tại từ trước, mặc dù điều đó không thực sự đúng. Tương lai của cải cách chăm sóc sức khỏe vẫn còn được nhìn thấy, và những lo ngại về các điều kiện có sẵn là hoàn toàn hợp lệ. Nhưng hiện tại, không có gì thay đổi về lợi ích sức khỏe thiết yếu và bảo hiểm cho các điều kiện tồn tại từ trước.