Nhận bảo hiểm y tế với một sự kiện đủ điều kiện

Ghi danh mở vào thị trường bảo hiểm y tế cá nhân diễn ra từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 12 ở gần như mọi tiểu bang (California có các ngày khác nhau). Ngoài đăng ký mở, thay đổi kế hoạch và đăng ký mới chỉ có thể được hoàn thành nếu bạn có một sự kiện đủ điều kiện, mặc dù người Mỹ bản địa có thể đăng ký quanh năm trong một kế hoạch thông qua trao đổi (đăng ký Trợ cấp y tế và CHIP cũng quanh năm).

Cửa sổ đăng ký mở áp dụng cả trên và ngoài trao đổi, và các sự kiện đủ điều kiện là cần thiết nếu bạn đăng ký ngoài đăng ký mở, bất kể bạn mua gói của bạn thông qua trao đổi hoặc trực tiếp từ nhà cung cấp bảo hiểm y tế (lưu ý rằng phí bảo hiểm trợ cấp chỉ có sẵn nếu bạn đăng ký thông qua trao đổi, nếu nghi ngờ, kế hoạch trao đổi là đặt cược tốt nhất của bạn, vì nó cung cấp cho bạn cơ hội để yêu cầu bồi thường cao hơn nếu thu nhập của bạn kết thúc thấp hơn bạn nghĩ).

Tại sao tuyển sinh hạn chế?

Thị trường cá nhân phải có một cửa sổ đăng ký giới hạn bởi vì phạm vi bảo hiểm hiện được đảm bảo - vấn đề cho tất cả các ứng viên, bất kể họ có điều kiện từ trước hay không. Cửa sổ đăng ký mở hàng năm ngăn mọi người chờ đợi cho đến khi họ bị bệnh để mua bảo hiểm. Nhưng đôi khi, mọi người có một sự kiện trong cuộc sống khác ngoài việc bị ốm! Sóithat đòi hỏi khả năng ghi danh vào một chương trình sức khỏe mới bên ngoài đăng ký mở.

Đó là thời điểm đăng ký đặc biệt. Chúng đã được sử dụng từ lâu trong thị trường bảo hiểm y tế do nhà tuyển dụng tài trợ, và giờ đây chúng cũng là một phần của thị trường cá nhân. Và mặc dù có nhiều sự trùng lặp về những gì gây ra một giai đoạn đăng ký đặc biệt, có một số sự kiện đủ điều kiện duy nhất cho thị trường cá nhân theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng.

Điều gì được coi là một sự kiện đủ điều kiện?

Có một danh sách đáng kể các sự kiện đủ điều kiện sẽ cho phép bạn đăng ký vào một kế hoạch hoặc chuyển sang một kế hoạch khác ngoài đăng ký mở. Nói chung, chúng là những quy tắc thông thường và chúng sẽ không áp dụng cho những người chỉ đơn giản là thay đổi suy nghĩ về việc cần bảo hiểm y tế một phần trong suốt cả năm. Và điều quan trọng cần lưu ý là HHS đã đẩy mạnh quá trình xác minh các sự kiện đủ điều kiện trong những năm gần đây nếu bạn đăng ký sử dụng một sự kiện đủ điều kiện, hãy chuẩn bị để cung cấp bằng chứng đủ điều kiện.

Nhưng nếu bạn gặp bất kỳ sự kiện nào trong số các sự kiện đủ điều kiện này, bạn sẽ có thời gian đăng ký đặc biệt, thường kéo dài trong 60 ngày (trong một số trường hợp, thời gian đăng ký đặc biệt bắt đầu 60 ngày trước sự kiện đủ điều kiện và tiếp tục trong 60 ngày sau khi đủ điều kiện Trong hầu hết các trường hợp, bảo hiểm sẽ có hiệu lực vào đầu tháng sau miễn là bạn đăng ký trước ngày 15 của tháng, mặc dù có một số trường hợp ngoại lệ và một vài tiểu bang có thời hạn muộn hơn:

• Mất bảo hiểm khác. Kế hoạch bạn đang mất phải được coi là bảo hiểm tối thiểu cần thiết (nghĩa là, đó không thể là một kế hoạch ngắn hạn hoặc bổ sung tai nạn). Và việc mất bảo hiểm không thể là kết quả của việc không thanh toán phí bảo hiểm, giải cứu hoặc tự hủy. Vì vậy, điều này áp dụng trong các tình huống như chương trình sức khỏe của bạn rời khỏi thị trường hoặc mất quyền truy cập vào chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ do ly hôn, rời bỏ công việc, v.v. (ngay cả khi bạn được cung cấp COBRA, bạn vẫn đủ điều kiện đăng ký đặc biệt trong khoảng thời gian mà bạn có thể mua một kế hoạch cá nhân thay thế). Bạn đã có 60 ngày trước và 60 ngày sau khi mất bảo hiểm trong thời gian đó bạn có thể đăng ký vào một chương trình mới.
• Trở thành một người phụ thuộc hoặc có được một người phụ thuộc là kết quả của việc sinh, nhận con nuôi hoặc sắp xếp trong chăm sóc nuôi dưỡng. Nếu bạn có em bé, thời gian đăng ký đặc biệt của bạn bắt đầu từ ngày em bé chào đời và bảo hiểm có thể được lùi lại vào ngày sinh / nhận con nuôi của em bé. HHS đã thực hiện một thời gian đăng ký đặc biệt tương tự áp dụng cho những người có cấu trúc gia đình thay đổi vì những lý do khác, bao gồm ly dị hoặc cái chết của người phụ thuộc. Lưu ý rằng trong khi việc sinh em bé là một sự kiện đủ điều kiện, thì việc mang thai không phải là ngoại trừ ở New York (đó cũng là trường hợp ở Connecticut nếu thống đốc ký luật được thông qua vào năm 2018 để biến việc mang thai thành một sự kiện đủ điều kiện).

• Kết hôn. Nếu bạn kết hôn, thời gian đăng ký đặc biệt 60 ngày của bạn bắt đầu từ ngày cưới của bạn và bảo hiểm sẽ có hiệu lực vào đầu tháng sau khi bạn đăng ký, bất kể ngày bạn đăng ký.Quy tắc này đã được thắt chặt để yêu cầu ít nhất một người phối ngẫu đã có bảo hiểm trước đám cưới, chỉ có một vài ngoại lệ.
• Trở thành công dân Hoa Kỳ. Công dân mới của Hoa Kỳ đủ điều kiện cho một thời gian đăng ký đặc biệt, mặc dù nó chỉ được áp dụng trong các sàn giao dịch Các kế hoạch trao đổi ngoại hối không bắt buộc phải đăng ký người do sự kiện đủ điều kiện này, mặc dù họ có thể chọn làm như vậy.
• Di chuyển vĩnh viễn đến một khu vực có sẵn các chương trình sức khỏe khác nhau. Việc di chuyển không thể là tạm thời và ít nhất một số chương trình sức khỏe có sẵn trong khu vực mới phải khác với các kế hoạch có sẵn ở địa điểm trước của bạn. HHS đã làm rõ gần đây rằng việc chuyển đến một bệnh viện để điều trị ở một địa điểm mới không đủ điều kiện là một di chuyển vĩnh viễn. Và kể từ tháng 7 năm 2016, việc di chuyển vĩnh viễn sẽ chỉ kích hoạt thời gian đăng ký đặc biệt nếu bạn đã có bảo hiểm tối thiểu cần thiết trong ít nhất một trong 60 ngày trước khi di chuyển. Nói cách khác, bạn không thể được bảo hiểm và sau đó nhận được bảo hiểm bằng cách chuyển đến một khu vực mới khi bạn cần chăm sóc sức khỏe (có những trường hợp ngoại lệ cho những người mới được thả ra khỏi nhà tù, di chuyển ra khỏi khoảng cách bảo hiểm của Medicaid hoặc quay trở lại sang Mỹ sau khi sống ở nước ngoài).
• Ngày gia hạn chương trình sức khỏe cá nhân ngoài đăng ký mở. Theo ACA, các kế hoạch mới chạy trên cơ sở năm dương lịch và tất cả đều được gia hạn vào tháng Giêng. Nhưng các kế hoạch lớn và lớn có thể có ngày gia hạn bất cứ lúc nào trong năm. Nếu kế hoạch của bạn được gia hạn ngoài đăng ký mở, bạn được phép chuyển sang gói tuân thủ ACA thay vì gia hạn gói hiện tại của bạn.
• Lỗi hoặc sự cố với quy trình đăng ký không phải là lỗi của người đăng ký (nghĩa là, nó được gây ra bởi trao đổi, hoặc bởi một chuyên gia tuyển sinh hoặc nhà cung cấp bảo hiểm y tế). Việc trao đổi và / hoặc nhà vận chuyển có thể đăng ký lại người nộp đơn ngoài đăng ký mở để khắc phục vấn đề.
• Gói do nhà tuyển dụng tài trợ trở nên không phù hợp hoặc không còn cung cấp giá trị tối thiểu. Năm 2018, các chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ được coi là giá cả phải chăng miễn là phần phí bảo hiểm của nhân viên (chỉ tính cho bảo hiểm của nhân viên - không tính chi phí để chi trả cho người phụ thuộc) không quá 9,56% thu nhập hộ gia đình. Nếu kế hoạch sử dụng lao động trở nên không phù hợp vào giữa năm (vì phí bảo hiểm của nhân viên tăng hoặc do thu nhập của nhân viên giảm), nhân viên có quyền truy cập vào thời gian đăng ký đặc biệt. Thời gian đăng ký đặc biệt cũng được áp dụng nếu chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ làm giảm các lợi ích sao cho nó không còn chi trả ít nhất 60 phần trăm chi phí của người đăng ký trung bình (nghĩa là giá trị tối thiểu).
• Bạn đang ở trong khoảng cách bảo hiểm ở một tiểu bang chưa mở rộng Trợ cấp y tế và thu nhập của bạn tăng lên ít nhất 100% mức nghèo. Trợ cấp cao cấp trong trao đổi không dành cho bất kỳ ai có thu nhập dưới mức nghèo. Ở các tiểu bang chưa mở rộng Trợ cấp y tế, những người có thu nhập dưới mức nghèo khổ không đủ điều kiện nhận Trợ cấp y tế theo hướng dẫn hiện hành không có quyền truy cập thực tế vào bảo hiểm y tế. Nếu thu nhập của họ tăng trong năm để khiến họ đủ điều kiện nhận trợ cấp cao cấp, họ có thể đăng ký vào thời điểm đó.
• Bạn đã có một kế hoạch trao đổi và thu nhập của bạn thay đổi sao cho bạn mới đủ điều kiện hoặc mới không đủ điều kiện nhận trợ cấp. Sự kiện đủ điều kiện này CHỈ áp dụng cho những người đã đăng ký vào một kế hoạch trao đổi.
• Bạn đã có một kế hoạch trao đổi và kế hoạch "vi phạm đáng kể" hợp đồng của nó với bạn. Có một quy trình chính thức để ghi lại vi phạm tài liệu và yêu cầu một thời gian đăng ký đặc biệt để chuyển sang một kế hoạch khác.

Nếu bạn không trải nghiệm một sự kiện đủ điều kiện, lần duy nhất bạn có thể đăng ký vào một kế hoạch thị trường cá nhân là đăng ký mở, với phạm vi bảo hiểm có hiệu lực vào tháng 1 sau. Nevada là một ngoại lệ cho quy tắc này. Cư dân Nevada có thể đăng ký vào các kế hoạch thị trường cá nhân ngoại hối (tức là trực tiếp thông qua một hãng bảo hiểm) quanh năm, nhưng công ty bảo hiểm có thể áp dụng thời gian chờ đợi 90 ngày trước khi kế hoạch có hiệu lực.