Chương trình phục hồi bất động sản của Medicaid hoạt động như thế nào

Trợ cấp y tế, chương trình bảo hiểm y tế của tiểu bang / liên bang dành cho người thu nhập thấp, có thể lấy lại tiền từ tài sản của bạn sau khi bạn chết, nếu bạn nhận được các dịch vụ chăm sóc dài hạn do Medicaid tài trợ (hoặc bất kỳ dịch vụ nào được tài trợ bởi Medicaid, ở một số tiểu bang) sau 55 tuổi (hoặc trước 55 tuổi, ở một số tiểu bang, nếu bạn được thể chế hóa vĩnh viễn). Được biết đến như là Chương trình Phục hồi Bất động sản của Medicaid, Medicaid có thể lấy lại số tiền đã chi cho việc chăm sóc của bạn từ bất động sản của bạn.

Đây là một điều khoản lâu đời, được ban hành như một phần của Đạo luật Hòa giải Ngân sách Omnibus năm 1993 (OBRA). Trước năm 1993, các tiểu bang đã tìm kiếm sự phục hồi bất động sản với chi phí chăm sóc dài hạn cho những người từ 65 tuổi trở lên. Sau năm 1993, các tiểu bang bắt buộc phải làm như vậy, đối với những người phải chịu các chi phí khi họ trên 55 tuổi.

Mặc dù ý tưởng về việc Medicaid lấy tiền mà nếu không sẽ đi đến những người thừa kế của bạn thật đáng ghét, nó sẽ trở nên ngon miệng hơn khi bạn xem xét các lý do đằng sau chương trình MERP. Vì Trợ cấp y tế được tài trợ bởi người nộp thuế liên bang và tiểu bang, mục tiêu của MERP là giảm chi phí Trợ cấp y tế. Nếu nó có thể phục hồi một phần hoặc toàn bộ số tiền đã chi cho việc chăm sóc sức khỏe của bạn, nó sẽ tiết kiệm tiền cho người nộp thuế.

Nếu Trợ cấp y tế đang trả tiền cho dịch vụ chăm sóc tại nhà điều dưỡng dài hạn của bạn, thì có khả năng là nhờ có Trợ cấp y tế mà sẽ có bất kỳ tài sản nào còn lại để lấy lại tiền. Nếu không có bảo hiểm của chương trình Trợ cấp y tế, bạn có thể phải bán nhà và các vật có giá trị khác để trả cho việc chăm sóc của mình, để thanh lý tài sản của bạn trong khi bạn còn sống để trả tiền cho việc chăm sóc dài hạn. Và điều đáng chú ý là Trợ cấp y tế bao gồm khoảng hai phần ba cư dân của viện dưỡng lão ở Hoa Kỳ.

Bất động sản của ai là đối tượng của MERP?

Chính phủ liên bang có các hướng dẫn chung cho MERP, nhưng chi tiết cụ thể khác nhau tùy theo từng tiểu bang. Các hướng dẫn cơ bản của liên bang khiến tài sản của bạn gặp rủi ro nếu bạn ít nhất 55 tuổi và nhận các dịch vụ chăm sóc dài hạn được trả tiền bởi Medicaid. Cụ thể, văn bản của luật thực thi MERP làm rõ rằng chi phí có thể được phục hồi cho "dịch vụ cơ sở điều dưỡng, dịch vụ tại nhà và cộng đồng, và các dịch vụ thuốc theo toa và bệnh viện liên quan" (nói cách khác, dịch vụ chăm sóc dài hạn, thay vì chăm sóc y tế cơ bản) cho những người từ 55 tuổi trở lên khi được chăm sóc.

Nhưng các tiểu bang cũng có tùy chọn sử dụng thu hồi bất động sản để thu lại chi phí Trợ cấp y tế cho một người được thể chế hóa vĩnh viễn, ngay cả khi họ dưới 55 tuổi. Các quốc gia cũng có thể thực hiện thu hồi bất động sản cho bất kỳ chi tiêu nào của Medicaid (nghĩa là không chỉ chăm sóc dài hạn chi phí) phát sinh sau khi người đăng ký bước sang tuổi 55. Vì vậy, tùy thuộc vào nơi bạn sống, bất động sản của bạn có thể phải chịu MERP nếu bạn được bảo hiểm bởi Medicaid, ngay cả khi bạn không bao giờ cần chăm sóc dài hạn.

Việc mở rộng Trợ cấp y tế theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA) đã đẩy vấn đề phục hồi bất động sản của Medicaid lên hàng đầu tại các tiểu bang có chương trình phục hồi bất động sản nghiêm ngặt. Theo ACA, Trợ cấp y tế có sẵn cho cư dân ở phần lớn các tiểu bang nếu thu nhập của họ không vượt quá 138 phần trăm mức nghèo. Tài sản không còn được tính cho những người dưới 65 tuổi. Và các khoản trợ cấp cao cấp (để bù đắp chi phí bảo hiểm tư nhân) không có sẵn cho những người đủ điều kiện nhận trợ cấp y tế.

Vì vậy, một dân số lớn hơn nhiều của những người từ 55 tuổi trở lên hiện đủ điều kiện nhận trợ cấp y tế. Nếu họ cố gắng đăng ký vào một chương trình thông qua các sàn giao dịch bảo hiểm y tế, họ sẽ được chuyển đến hệ thống Trợ cấp y tế, dựa trên thu nhập của họ. Ở các tiểu bang có chương trình phục hồi bất động sản vượt quá chi phí chăm sóc dài hạn, điều này đã dẫn đến việc một số người bị mất cảnh giác bởi các chương trình phục hồi di sản.

Một số tiểu bang trước đây đã có các chương trình phục hồi bất động sản mạnh mẽ hơn của Medicaid đã chọn giới hạn các chương trình phục hồi bất động sản của họ chỉ ở những gì mà chính phủ liên bang yêu cầu (ví dụ: chi phí chăm sóc dài hạn).

Điều quan trọng là phải hiểu rằng trong khi ACA mở rộng dân số của những người ở độ tuổi 55-64, những người đã đăng ký vào chương trình Trợ cấp y tế và có tài sản không được xem xét khi xác định đủ điều kiện hưởng trợ cấp y tế của họ, thì điều đó không thay đổi bất cứ điều gì về chương trình phục hồi di sản của Medicaid.

MERP lấy tài sản gì?

Tất cả các tiểu bang đều cố gắng thu hồi tiền Trợ cấp y tế đã chi cho việc chăm sóc dài hạn như viện dưỡng lão. Một số tiểu bang cũng cố gắng thu hồi tiền chi cho các chi phí chăm sóc sức khỏe khác. Các tiểu bang aren được phép lấy nhiều tiền hơn từ bất động sản của bạn hơn số tiền họ dành cho việc chăm sóc của bạn.

Tất cả các tiểu bang cố gắng phục hồi từ tài sản bất động sản đi qua quản chế, nhưng một số tiểu bang cũng cố gắng phục hồi từ các tài sản khác. Các tiểu bang được phép thu hồi tiền Trợ cấp y tế từ các tài sản tránh bị quản chế, chẳng hạn như các tài sản đi qua hợp đồng thuê nhà và tín thác sinh hoạt.

Vì luật của tiểu bang khác nhau, cách duy nhất để biết chắc chắn liệu tài sản của bạn có nguy cơ hay không là tự giáo dục về các chi tiết cụ thể của bang MER MERP của bạn. Mặc dù văn phòng Trợ cấp y tế tiểu bang của bạn có thể cho bạn biết những điều cơ bản, nhưng bạn có thể thấy hữu ích khi tham khảo ý kiến ​​một chuyên gia chuyên về luật người cao tuổi hoặc lập kế hoạch bất động sản.

Bất động sản của ai được bảo vệ?

Các tiểu bang không được phép thu hồi bất động sản khi vợ / chồng bạn còn sống, nhưng họ có thể cố gắng phục hồi các khoản tiền Trợ cấp y tế đã chi cho việc chăm sóc sức khỏe của bạn sau khi vợ / chồng bạn qua đời. Các tiểu bang có thể hồi phục nếu bạn có một đứa trẻ còn sống dưới 21 tuổi, bị mù hoặc tàn tật.

Trong một số tình huống, các tiểu bang có thể thu hồi tiền từ giá trị căn nhà của bạn nếu một đứa trẻ trưởng thành chăm sóc bạn đang sống ở đó. Nhưng, các quy tắc này rất phức tạp, vì vậy nếu bạn dựa vào điều này để bảo vệ ngôi nhà của bạn khỏi MERP, bạn sẽ cần tham khảo ý kiến ​​của một chuyên gia lập kế hoạch bất động sản hoặc nhận tư vấn pháp lý.

Các tiểu bang phải cung cấp các ngoại lệ khó khăn cho MERP. Nhưng, mỗi tiểu bang tự quyết định cách nó xác định khó khăn. Chính phủ liên bang đề nghị rằng các bất động sản bao gồm các doanh nghiệp gia đình nhỏ và trang trại gia đình sẽ được xem xét cho một ngoại lệ khó khăn nếu thu nhập được tạo ra từ tài sản là cần thiết cho sự hỗ trợ của các thành viên gia đình còn sống.

Có những biện pháp bảo vệ bổ sung áp dụng cho thổ dân da đỏ và thổ dân Alaska.

Làm thế nào bạn có thể bảo vệ bất động sản của bạn?

Trong một số trường hợp, bạn có thể không thể bảo vệ tài sản của bạn. Ở những người khác, lập kế hoạch nâng cao với sự giúp đỡ của luật sư luật sư hoặc chuyên gia lập kế hoạch bất động sản có thể bảo vệ một số hoặc tất cả tài sản của bạn. Hoặc, bạn có thể phát hiện ra rằng luật pháp ở tiểu bang của mình khiến MERP không thể cố gắng thu hồi tài sản từ bất động sản của bạn.

Nếu bạn ở trong một tiểu bang tham gia Đối tác Chăm sóc dài hạn, bạn có thể bảo vệ một số tài sản của mình khỏi sự phục hồi của bất động sản bằng cách mua một chính sách chăm sóc dài hạn tư nhân. Nếu cuối cùng bạn cần sự chăm sóc vượt quá lợi ích của chính sách của bạn, một phần chi phí chăm sóc của bạn sẽ được bảo vệ khỏi sự phục hồi bất động sản.

Vì các quy định của Medicaid và luật chứng thực di chúc khác nhau tùy theo từng tiểu bang, nên cách duy nhất để biết là tìm kiếm sự giúp đỡ từ một chuyên gia quen thuộc với cả chương trình Medicaid MERP và luật chứng thực tại tiểu bang của bạn.