Làm thế nào các nhiệm vụ cá nhân dựa trên nhà nước sẽ làm việc?

Từ năm 2014 đến 2018, nhiệm vụ cá nhân của ACA đã áp dụng hình phạt đối với những người không có bảo hiểm y tế, trừ khi họ đủ điều kiện để được miễn hình phạt (và có, hình phạt vẫn được áp dụng nếu bạn không được bảo hiểm vào năm 2018).

Nhưng bắt đầu từ tháng 1 năm 2019, hình phạt liên bang vì không được bảo hiểm sẽ là 0 đô la. Sự thay đổi đó đã được ban hành như một phần của Đạo luật cắt giảm thuế và việc làm, được ký thành luật vào tháng 12 năm 2017. Đây có thể là tin tức đáng hoan nghênh cho những người đã bị phạt trong những năm trước và dự định tiếp tục không được bảo hiểm, nhưng đó là một sự thay đổi có khả năng dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn trong thị trường bảo hiểm cá nhân và nhiều người Mỹ không có bảo hiểm.

Văn phòng Ngân sách Quốc hội ước tính rằng phí bảo hiểm trong thị trường cá nhân sẽ cao hơn 10% so với trước đây nếu nhiệm vụ cá nhân vẫn được duy trì và sẽ có ít hơn 3 triệu người có được bảo hiểm trong thị trường bảo hiểm cá nhân (không thuộc nhóm) Năm 2019. Việc giảm số người có bảo hiểm thị trường cá nhân được dự kiến ​​sẽ tăng thêm 3 triệu vào năm 2021, một phần đáng kể của thị trường, hiện chỉ có khoảng 15-17 triệu người đăng ký tham gia bảo hiểm.

Những người có khả năng rời khỏi thị trường là những người khỏe mạnh và trẻ hơn, kể từ khi ốm, người già có xu hướng thấy nhiều giá trị hơn trong bảo hiểm y tế của họ. Cuộc di cư của những người đăng ký trẻ, khỏe mạnh là lý do phí bảo hiểm được dự báo sẽ tăng. Đối với những người đủ điều kiện nhận trợ cấp cao cấp, các khoản trợ cấp sẽ phát triển để theo kịp với phí bảo hiểm, ngăn chặn vòng xoáy tử thần và giữ cho thị trường tương đối ổn định.Nhưng đối với những người không nhận được trợ cấp cao cấp, bảo hiểm sẽ tiếp tục đắt hơn.

Các quốc gia xem xét các nhiệm vụ cá nhân để ổn định thị trường của họ

Trong nỗ lực giảm thiểu mức tăng phí bảo hiểm và tăng đột biến trong tỷ lệ không có bảo hiểm, một số tiểu bang đã xem xét các nhiệm vụ cá nhân dựa trên tiểu bang. Một số người được mô tả sau trong bài viết này có thể kết thúc việc thực hiện các nhiệm vụ trong các phiên lập pháp trong tương lai.

Nhưng ít nhất hai bang, bang Massachusetts và New Jersey, sẽ có các nhiệm vụ riêng vào năm 2019 và Vermont sẽ tham gia cùng họ vào năm 2020. Hội đồng thành phố DC cũng đang xem xét một nhiệm vụ cá nhân sẽ có hiệu lực vào năm 2019.

Massachusetts

Massachusetts đã có một nhiệm vụ cá nhân, trước ngày ACA. Nhà nước đã thực hiện một nhiệm vụ vào năm 2006, và nó vẫn được giữ nguyên kể từ đó. Nhưng từ năm 2014 đến 2018, các hình phạt ủy thác cá nhân liên bang đã được trừ vào hình phạt của tiểu bang, đảm bảo rằng cư dân Massachusetts không phải trả tiền phạt gấp đôi vì không được bảo hiểm. Và tại Massachusetts, hình phạt chỉ áp dụng cho người lớn, trong khi theo ACA, các gia đình cũng phải trả tiền phạt vì có con không có bảo hiểm. Bắt đầu từ năm tính thuế 2019 (đối với các khoản hoàn trả được nộp vào đầu năm 2020), Massachusetts sẽ đơn giản áp dụng hình phạt ủy thác của tiểu bang hiện tại, nhưng sẽ không còn hình phạt liên bang để khấu trừ từ hình phạt của tiểu bang.

Áo mới

Các nhà lập pháp New Jersey đã thông qua luật (SB1877 và A3380) trong phiên lập pháp năm 2018 để thực hiện một nhiệm vụ cá nhân và hình phạt liên quan ở New Jersey, bắt đầu vào năm 2019.

A3380 đã thông qua Hội đồng với số phiếu 50-23 và thông qua Thượng viện với số phiếu 22-13, vào giữa tháng Tư. Trong vài tuần, không rõ liệu Thống đốc Phil Murphy có ký luật hay không, nhưng cuối cùng ông đã làm như vậy vào cuối tháng Năm. Theo luật mới, New Jersey sẽ có một nhiệm vụ cá nhân bắt đầu vào năm 2019, bao gồm một hình phạt sử dụng các hướng dẫn chung tương tự đã được sử dụng cho hình phạt của ACA. Tuy nhiên, hình phạt tối đa ở New Jersey sẽ tương đương với chi phí trung bình của kế hoạch đồng ở New Jersey, tuy nhiên, thay vì chi phí trung bình quốc gia của kế hoạch đồng.

Sự ủng hộ của cộng đồng đối với ACA rất mạnh ở New Jersey, nhưng hơn một nửa số người dân được hỏi đã phản đối ý tưởng về nhiệm vụ cá nhân dựa trên tiểu bang vào năm 2017. Tuy nhiên, sự hỗ trợ cho nhiệm vụ tăng lên khi mọi người được thông báo về cách ủy thác giúp ngăn chặn lựa chọn bất lợi và ổn định thị trường bảo hiểm.

Vermont

Các nhà lập pháp ở Vermont đã thông qua H696, và gửi nó cho Thống đốc Phil Scott vào ngày 22 tháng 5 năm 2018. Nó đã được ký thành luật vào tuần sau. H.696 kêu gọi một nhiệm vụ cá nhân trong tiểu bang kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2020.

Ban đầu, luật pháp kêu gọi ngày có hiệu lực vào tháng 1 năm 2019 và nêu chi tiết cụ thể về hình phạt sẽ áp dụng (phần lớn giống như hình phạt của ACA vì không được bảo hiểm). Nhưng dự luật sau đó đã được cập nhật để loại bỏ các chi tiết cụ thể về hình phạt và một ủy ban hội nghị đã đồng ý vào ngày 2020 có hiệu lực.

Phiên bản của dự luật mà thống đốc đã ký sẽ áp đặt một nhiệm vụ cá nhân vào năm 2020 nhưng nó để lại các chi tiết cụ thể của hình phạt đối với một nhóm làm việc sẽ được giao nhiệm vụ đề xuất chính xác cách thức ủy thác nên được thực thi và thực thi. Nhóm làm việc sẽ bắt đầu cuộc họp vào tháng 7 năm 2018 và sẽ cung cấp một báo cáo cuối cùng cho các nhà lập pháp không muộn hơn ngày 1 tháng 11 năm 2018.

Thượng viện đã bày tỏ quan ngại về ý tưởng áp đặt một nhiệm vụ cá nhân bắt đầu vào tháng 1 năm 2019, mà không có một bức tranh rõ ràng về cách thức thực thi và thực thi nhiệm vụ. Vì vậy, Thượng viện đã thông qua một phiên bản của dự luật với ngày có hiệu lực được gỡ bỏ. Ngày bắt đầu năm 2020 là một thỏa hiệp đạt được bởi ủy ban hội nghị đã phân loại sự khác biệt giữa các phiên bản dự luật của hai phòng.

Quận Columbia

Vào tháng 2 năm 2018, hội đồng quản trị của sàn giao dịch bảo hiểm y tế DC đã nhất trí thông qua một nghị quyết đề nghị một nhiệm vụ cá nhân ở DC, mặc dù hội đồng thành phố có tiếng nói cuối cùng. Nếu hội đồng thành phố đồng ý với khuyến nghị của sàn giao dịch, DC sẽ có một nhiệm vụ cá nhân và hình phạt liên quan tương tự như nhiều cách đối với nhiệm vụ cá nhân của ACA, nhưng với một số khác biệt chính để điều chỉnh theo nhu cầu của DC.

Thị trưởng DC, Muriel Bowser, đã tiết lộ Ngân sách tài khóa 2019 được đề xuất vào tháng 3 năm 2018, bao gồm 1,1 triệu đô la tài trợ để thực hiện một nhiệm vụ cá nhân tại DC. Khoản tài trợ sẽ bao gồm các thay đổi về công nghệ, điều chỉnh mã số thuế DC và chiến dịch thông tin công khai về nhiệm vụ cá nhân tại địa phương, cũng như các chi phí cần thiết khác.

Hội đồng thành phố đã xem xét ngân sách của Thị trưởng Bowser vào tháng 4 và tháng 5 năm 2018, và công bố ngân sách đề xuất của họ vào giữa tháng Năm. Đạo luật hỗ trợ ngân sách đề xuất năm 2018 của Hội đồng bao gồm một điều khoản kêu gọi ủy thác cá nhân, với hình phạt liên quan, có hiệu lực kể từ tháng 1 năm 2019 tại DC.

Trước đây, Quốc hội đã phải phê duyệt ngân sách của DC sau khi hội đồng thành phố phê duyệt, nhưng quy tắc đó đã được thay đổi vào năm 2013 và hội đồng thành phố của DC giải thích rằng "cả Quốc hội lẫn tòa án đều không có hành động để kháng cáo hoặc lật ngược" các sửa đổi cho phép DC để tạo ngân sách riêng của mình mà không cần sự chấp thuận của Quốc hội.

Các quốc gia được coi là ủy thác nhưng không thực hiện chúng

Một số tiểu bang khác đã xem xét khả năng của một nhiệm vụ cá nhân dựa trên tiểu bang, nhưng việc thực hiện của họ có thể sẽ muộn hơn năm 2019, dựa trên các khung thời gian lập pháp và những thay đổi được đề xuất.

Hawaii

Thượng viện Hawaii đã thông qua SB2924 vào tháng 3 năm 2018 với tỷ lệ bỏ phiếu 24-1, nhưng biện pháp này đã không vượt ra khỏi Ủy ban Tài chính Hạ viện trong phiên họp 2018, kết thúc vào ngày 3 tháng 5 SH2924 sẽ thực hiện một nhiệm vụ cá nhân và hình phạt liên quan trong Hawaii, bắt đầu vào năm 2019.

Hậu cần của nhiệm vụ, bao gồm cả miễn trừ, sẽ phản ánh chặt chẽ nhiệm vụ cá nhân của ACA, nhưng số tiền phạt không được làm rõ trong luật pháp Một điểm mà Cục Thuế Hawaii đã nhiều lần lưu ý trong lời khai về dự luật.

Cục Thuế cũng bày tỏ "lo ngại về khả năng quản lý đúng mức hình phạt này", cho rằng "Bộ không phải là chuyên gia về bảo hiểm y tế" và khuyến nghị rằng nếu nhà nước thực hiện ủy thác và phạt, thì bên thứ ba (tức là, không phải Cục Thuế Hawaii) phải chịu trách nhiệm xác định xem những người khai thuế có bảo hiểm đáng tin cậy hay không.

Connecticut

Các nhà lập pháp Connecticut đã xem xét hai dự luật, mỗi dự luật sẽ thực hiện một nhiệm vụ riêng, nhưng với các cơ chế rất khác nhau. Tuy nhiên, đến tháng 4 năm 2018, điều khoản ủy thác cá nhân đã bị xóa khỏi một hóa đơn và dự luật khác không tiến triển gì cả.

HB5039, như được giới thiệu, sẽ thực hiện một nhiệm vụ cá nhân với hình phạt nhỏ hơn một chút so với hình phạt của ACA. Khoản tiền này sẽ cao hơn 2% thu nhập hộ gia đình hoặc 500 đô la cho mỗi người lớn không có bảo hiểm, không có hình phạt nào đối với trẻ em (ngược lại, hình phạt của ACA là cao hơn 2,5% thu nhập hộ gia đình hoặc 695 đô la cho mỗi người lớn không có bảo hiểm).

Pháp luật cũng có nhiều đề xuất cải cách chăm sóc sức khỏe khác. Nhưng ủy ban Hạ viện đã tiến hành dự luật vào tháng 4 năm 2018 đã loại bỏ hoàn toàn điều khoản ủy thác cá nhân. Nó có thể được thêm lại trên sàn Nhà, nhưng hiện tại, không có nhiệm vụ riêng lẻ nào trong HB5039.

HB5379 sẽ thực hiện một nhiệm vụ cá nhân với mức phạt lớn hơn nhiều lên tới 10.000 USD, nhưng sẽ cho phép những người không đủ điều kiện nhận trợ cấp cao cấp (và bảo hiểm y tế sẽ chi trả hơn 9,66% thu nhập hộ gia đình) để gửi tiền phạt bắt buộc một tài khoản tiết kiệm chăm sóc sức khỏe thay vì chỉ trả nó cho chính phủ (tính kinh tế và hậu cần của đề xuất được nêu ở đây). Kể từ tháng 4 năm 2018, dự luật đã không tiến triển trong Nhà và về cơ bản đã chết cho phiên họp 2018. Nhưng các chi tiết cụ thể của pháp luật rất thú vị ở chỗ đó là nhiệm vụ cá nhân mạnh nhất mà bất kỳ quốc gia nào đã xem xét.

Để làm rõ, hình phạt ủy thác cá nhân của ACA có thể lên tới 16.320 đô la cho một gia đình có năm người trở lên không được bảo hiểm trong năm 2017 và mức phạt này sẽ còn cao hơn cho năm 2018 bởi vì nó được gắn với chi phí trung bình của kế hoạch bằng đồng, mà đã phát triển mỗi năm. Nhưng rất hiếm khi một hộ gia đình phải trả một hình phạt với kích thước đó theo ACA. Một hộ gia đình sẽ phải có thu nhập vượt quá 600.000 đô la để đạt mức phạt đó và điều bất thường đối với một hộ gia đình có loại thu nhập đó là không có bảo hiểm y tế.

Nhưng theo HB5379 của Connecticut, mức phạt 10.000 đô la sẽ áp dụng cho một hộ gia đình kiếm được ít hơn 100.000 đô la. Các hình phạt nhỏ hơn sẽ áp dụng cho các hộ gia đình có thu nhập thấp hơn, nhưng các hình phạt sẽ tương đương với chi phí của chương trình bạc có chi phí thấp nhất. Mọi người sẽ có tùy chọn chi tiền cho một hình phạt (và không nhận lại được gì) hoặc chi tiêu cùng số tiền cho một kế hoạch bạc trong trao đổi, hoặc chi tiêu thậm chí ít hơn và nhận được một kế hoạch bằng đồng.

Một trong những lời chỉ trích về hình phạt ủy thác cá nhân của ACA là nó quá yếu, với số tiền phạt thấp hơn nhiều so với chi phí bảo hiểm y tế cho những người đăng ký không nhận được trợ cấp đáng kể. HB5379 sẽ loại bỏ kháng cáo trả tiền phạt thay vì mua bảo hiểm y tế vì hình phạt sẽ không còn rẻ hơn so với mua bảo hiểm.

Một dự luật khác, HB5114, được giới thiệu tại Connecticut vào tháng 2 năm 2018, kêu gọi một nhiệm vụ và hình phạt cá nhân, nhưng không bao gồm bất kỳ chi tiết nào về việc thi hành hoặc thực thi nhiệm vụ. Pháp luật đó đã không tiến bộ chút nào.

Maryland

Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Maryland Maryland 2018 (SB1011) đã được giới thiệu vào tháng 2 năm 2018 bởi Thượng nghị sĩ bang Brian Feldman (D, Montgomery). Luật pháp yêu cầu một loạt các biện pháp bình ổn thị trường, bao gồm cả nhiệm vụ cá nhân bắt đầu vào năm 2019.

SB1011 đã không vượt qua trong phiên họp lập pháp năm 2018, nhưng nó có thể được xem xét lại trong một năm tới và nó thể hiện một cách tiếp cận độc đáo đối với khái niệm về một nhiệm vụ cá nhân.

Quy mô của hình phạt ủy thác theo SB1011 sẽ giống như hình phạt của ACA (cao hơn 2,5% thu nhập, hoặc 695 đô la cho mỗi người lớn không có bảo hiểm một nửa số tiền đó đối với một trẻ em bị phạt với mức phạt bằng phẳng được điều chỉnh theo lạm phát mỗi năm). Nhưng việc đánh giá hình phạt sẽ khác. Theo ACA, khi IRS đánh giá hình phạt, tiền được chuyển đến quỹ Kho bạc chung và người đã trả tiền phạt không thu được gì.

Nhưng theo các điều khoản đề xuất của nhiệm vụ của Maryland, tiểu bang sẽ sử dụng số tiền phạt như một "khoản thanh toán xuống" cho chương trình bảo hiểm y tế cho người này. Nếu người đó đủ điều kiện nhận trợ cấp phí bảo hiểm và trợ cấp cộng với khoản thanh toán phạt / giảm sẽ đủ để trả toàn bộ chi phí cho bất kỳ gói nào có sẵn (nghĩa là chương trình sẽ không có phí bảo hiểm bổ sung), tiểu bang sẽ tự động đăng ký người đó vào bất kỳ gói bảo hiểm nào có giá trị tính toán cao nhất, trừ khi người đó từ chối cụ thể (trong trường hợp đó, hình phạt sẽ được gửi đến quỹ bình ổn bảo hiểm chung).

Nếu không có bất kỳ gói bảo hiểm nào có sẵn, tiền từ khoản thanh toán phạt / giảm sẽ được giữ trong tài khoản chịu lãi và người tiêu dùng có thể sử dụng nó trong lần đăng ký mở sau, để áp dụng cho chi phí của bất kỳ sức khỏe có sẵn nào kế hoạch bảo hiểm. Nếu người đó vẫn không đi bảo hiểm vào thời điểm đó, hình phạt sẽ được gửi đến quỹ bình ổn bảo hiểm chung sau khi kết thúc đăng ký mở.

Nhưng theo đề xuất của Maryland, tiểu bang sẽ nỗ lực để cho những người dân không có bảo hiểm sử dụng các khoản thanh toán tiền phạt của họ đối với chi phí bảo hiểm y tế, thay vì không được bảo hiểm và không nhận được lợi ích trực tiếp từ việc trả tiền phạt.

Cách tiếp cận này phức tạp hơn về mặt hành chính so với việc chỉ thêm một hình phạt vào tờ khai thuế thu nhập và hướng nó vào một quỹ chung, nhưng nó cũng có nhiều khả năng cải thiện ấn tượng chung mà mọi người có về nhiệm vụ cá nhân và hình phạt liên quan, vì vậy đó là cách tiếp cận khác các tiểu bang có thể xem xét trong các phiên lập pháp trong tương lai.

California

Các nhà lập pháp California đã bày tỏ sự quan tâm đến khả năng của một nhiệm vụ cá nhân, nhưng đã không đưa ra luật pháp trong phiên họp năm 2018 để thực hiện một. Hiệp hội các Kế hoạch Y tế California đã chính thức tán thành ý tưởng về một nhiệm vụ cá nhân, kêu gọi tiểu bang hành động để đảm bảo rằng mọi người vẫn được yêu cầu bảo hiểm trong năm 2019 và hơn thế nữa.

Các nhà lập pháp California đang xem xét nhiều bộ luật trong năm 2018 sẽ ổn định thị trường bảo hiểm y tế, nhưng một nhiệm vụ cá nhân không nằm trong số các dự luật hiện đang được xem xét, mặc dù thực tế là tiểu bang được đề cập thường xuyên trước đó vào năm 2018 thực hiện nhiệm vụ cá nhân.

Mặc dù thời hạn đưa ra luật mới trong phiên họp năm 2018 của California là vào tháng Hai, các dự luật hiện tại có thể được sửa đổi để bao gồm một nhiệm vụ cá nhân hoặc có thể được đưa vào quy trình ngân sách. Vì vậy, California vẫn có thể kết thúc với một nhiệm vụ cá nhân vào năm 2019.

Washington

SB6084 sẽ tạo ra một đội đặc nhiệm ở Washington chuyên "tìm hiểu các lựa chọn về việc thực hiện và thi hành một yêu cầu cấp nhà nước để duy trì bảo hiểm chăm sóc sức khỏe thiết yếu tối thiểu." Dự luật đã thông qua Thượng viện Washington vào tháng 2, nhưng không thể tiến vào Hạ viện vào thời điểm phiên họp lập pháp kết thúc vào tháng 3.

Luật pháp lưu ý rằng thị trường bảo hiểm y tế cá nhân của Washington đã sụp đổ vào những năm 1990, do phần lớn là do nhà nước yêu cầu bảo hiểm y tế phải được bảo đảm - vấn đề (được đưa ra bất kể tình trạng sức khỏe) bắt đầu từ năm 1993, nhưng không bao giờ thực hiện cá nhân nhiệm vụ đã được dự kiến ​​sẽ có hiệu lực vài năm sau đó.

Các nhà lập pháp nói rằng họ muốn tránh lặp lại vào cuối những năm 1990 ở Washington, khi các kế hoạch thị trường cá nhân hoàn toàn không có. Nhưng cần lưu ý rằng sự sụp đổ toàn bộ thị trường, như Washington đã trải qua trong những năm 1990, sẽ không xảy ra theo các quy tắc hiện hành, vì các khoản trợ cấp cao cấp của ACA sẽ tiếp tục duy trì mức chi trả phù hợp cho hầu hết những người đăng ký, bất kể những người đăng ký khỏe mạnh có còn ở thị trường không hay không. Bảo hiểm sẽ không nhất thiết phải chăng cho những người không đủ điều kiện nhận trợ cấp cao cấp, nhưng có đủ người mua được trợ cấp ở hầu hết mọi tiểu bang để duy trì thị trường cá nhân.

Những gì mong đợi trong tương lai

Đầu năm 2018, các cơ quan báo chí đã báo cáo rằng chín hoặc mười tiểu bang đang xem xét các nhiệm vụ cá nhân cho năm 2019. Nhưng một số người chỉ thảo luận về ý tưởng hoặc xem xét việc thành lập một lực lượng đặc nhiệm để xem xét thêm ý tưởng, thay vì đưa ra luật pháp chắc chắn sẽ tạo ra một nhiệm vụ cá nhân. Và trong một số trường hợp, luật pháp đã được xem xét trước đó trong năm đã giảm.

Kể từ tháng 5 năm 2018, Massachusetts có một nhiệm vụ cá nhân, New Jersey sẽ có một bắt đầu vào năm 2019, Vermont sẽ có một bắt đầu vào năm 2020 và luật pháp vẫn đang được xem xét ở DC.

Rhode Island đã triệu tập một đội đặc nhiệm đang xem xét các cách để giải quyết việc loại bỏ liên bang hình phạt ủy thác cá nhân, và Ủy ban Tư vấn Công nghiệp Y tế của bang Minnesota đang xem xét khả năng ủy thác cá nhân có trụ sở tại bang Minnesota. Các tiểu bang khác, như California, vẫn có thể giải quyết vấn đề từ góc độ pháp lý hoặc lập pháp vào năm 2018.

Nhưng các vấn đề hậu cần tồn tại, bao gồm cả sự phổ biến của các nhiệm vụ cá nhân. Có bảy tiểu bang không có thuế thu nhập và mặc dù Washington là quốc gia duy nhất đã xem xét bất kỳ loại ủy thác cá nhân nào, nhưng làm như vậy mà không có hệ thống thuế thu nhập sẽ yêu cầu một quy trình quản lý khác với quy trình quản lý được sử dụng của chính phủ liên bang đến năm 2018.

Hiện tại, cư dân Massachusetts và New Jersey sẽ phải duy trì bảo hiểm vào năm 2019 hoặc phải đối mặt với một hình phạt, và những người hàng xóm phía bắc của họ sẽ được yêu cầu bảo hiểm bắt đầu từ năm 2020, mặc dù các chi tiết về hình phạt cho việc không tuân thủ ở Vermont vẫn chưa được làm rõ.

Có khả năng cư dân ở một vài tiểu bang khác cũng có thể phải đối mặt với các hình phạt vì không được bảo hiểm trong những năm tới. Tuy nhiên, ở đại đa số đất nước, hình phạt ủy thác cá nhân là không thể xảy ra vào năm 2019, mặc dù điều đó có thể thay đổi trong những năm tới.