Bạn có đạt được số tiền tối đa mỗi năm không?

Nếu bạn đạt được tối đa tiền bảo hiểm y tế hàng năm, bạn có thể có cơ hội tiết kiệm tiền. Chi phí bảo hiểm có thể bị cấm nếu bạn:

• Đang dùng một loại thuốc đắt tiền
• Yêu cầu truyền dịch thường xuyên
• Cần điều trị định kỳ tốn kém

Nhưng, chi phí chăm sóc sức khỏe cao của bạn là chìa khóa cho hai cơ hội tiết kiệm.

1. Bạn có thể tiết kiệm chi phí tự trả như các khoản đồng thanh toán, đồng bảo hiểm và các khoản khấu trừ.
2. Bạn có thể tiết kiệm phí bảo hiểm y tế.

Những kỹ thuật tiết kiệm chỉ có làm việc cho những người mong muốn đạt được tối đa tiền túi của họ mỗi năm.

Chọn gói có giới hạn tiền túi thấp hơn

Các công ty bảo hiểm y tế trả 100 phần trăm chi phí được bảo hiểm của bạn cho phần còn lại của năm sau khi bạn đáp ứng tối đa tiền xuất chi hàng năm. Điều duy nhất bạn tiếp tục trả là phí bảo hiểm sức khỏe hàng tháng của bạn và chi phí cho bất kỳ dịch vụ nào không được chương trình của bạn chi trả (ví dụ như chăm sóc nha khoa cho người lớn, hoặc phẫu thuật tự chọn).

Do đó, nếu bạn chọn chương trình bảo hiểm sức khỏe với số tiền xuất chi tối đa thấp hơn số tiền bạn đang trả, bạn có thể tiết kiệm tiền, tùy thuộc vào mức chênh lệch phí bảo hiểm. Trong nhiều trường hợp, bạn sẽ thấy rằng giới hạn tiền túi thấp hơn nhiều so với mức bù cho phí bảo hiểm cao hơn.

Các kế hoạch tuân thủ ACA (nghĩa là tất cả các chương trình y tế lớn không phải là bà hoặc ông) được yêu cầu phải có mức tối đa tiền túi không vượt quá $ 7.350 mỗi người vào năm 2018. Giới hạn trên tăng lên $ 7.900 vào năm 2019. Nhưng trong bất kỳ năm nào, có rất nhiều kế hoạch có mức tối đa tiền túi thấp hơn giới hạn trên.

Làm thế nào để tìm một kế hoạch với giới hạn tiền túi thấp hơn

Tìm kiếm một kế hoạch với mức khấu trừ và đồng bảo hiểm tương đối cao, nhưng giới hạn tiền túi tổng thể thấp hơn. Vì hầu hết mọi người không bao giờ đạt đến mức tối đa, tiền khấu trừ và tiền bảo hiểm càng cao, công ty càng phải trả ít tiền cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe cho các thành viên tiêu biểu. Điều này cho phép họ tính phí bảo hiểm thấp hơn.

Vì bạn biết rằng bạn sẽ thanh toán toàn bộ số tiền xuất chi trong năm, nên khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm cao hơn sẽ không làm tăng chi phí hàng năm của bạn. Trên thực tế, vì bạn đang chọn một kế hoạch với một tổng số tiền xuất túi tối đa thấp hơn, chi phí hàng năm của bạn sẽ thấp hơn so với mức họ đã có trong một kế hoạch với mức tối đa tiền túi cao hơn bất kể khoản khấu trừ.

Nói cách khác, con số quan trọng nhất là mức tiếp xúc tiền túi tối đa, vì bạn biết rằng bạn sẽ đạt đến giới hạn này bằng cách này hay cách khác. Sẽ không có vấn đề gì nếu bạn đến đó thông qua khoản khấu trừ một mình hoặc khấu trừ cộng với tiền bảo hiểm và / hoặc các khoản đồng thanh toán, do đó, thiết kế kế hoạch vượt quá giới hạn tiền túi không quan trọng khi bạn phải đối mặt với chi phí khiếu nại đáng kể trong năm.

Tuy nhiên, mức khấu trừ cao hơn và đồng bảo hiểm có tác động đến khi nào bạn trả các khoản chi phí tự trả, chuyển khoản đó vào đầu năm kế hoạch. Bạn sẽ đạt được mức xuất chi tối đa vào đầu năm vì nó thấp hơn nên dễ tiếp cận hơn và vì khoản khấu trừ và bảo hiểm tiền tệ của bạn cao hơn khiến bạn phải trả sớm hơn trong năm.

Chọn gói có cùng mức tối đa xuất túi nhưng phí bảo hiểm thấp hơn

Một cách khác để tiết kiệm là mua một chương trình bảo hiểm y tế với cùng giới hạn tiền túi như chương trình hiện tại của bạn, nhưng phí bảo hiểm hàng tháng thấp hơn. Mặc dù bạn vẫn có các khoản chi phí chăm sóc sức khỏe hàng năm tương tự, nhưng bạn sẽ tiết kiệm tiền mỗi tháng cho chi phí bảo hiểm.

Một lần nữa, hãy nhìn vào các kế hoạch với mức khấu trừ và đồng bảo hiểm cao hơn so với kế hoạch hiện tại của bạn. Mặc dù bạn sẽ cần phải có sẵn tiền trong vài tháng đầu năm để đáp ứng các chi phí mới của mình, nhưng bạn sẽ có phòng trong ngân sách vì bạn sẽ trả ít hơn phí bảo hiểm hàng tháng.

Cẩn thận với người mua

Nếu bạn có một tình trạng y tế đòi hỏi sự chăm sóc liên tục đáng kể, điều quan trọng là phải chú ý đến các chi tiết cụ thể ngoài phạm vi bảo hiểm và chia sẻ chi phí của các kế hoạch bạn đang xem xét. Bạn sẽ muốn đảm bảo rằng chương trình mới có mạng lưới nhà cung cấp bao gồm các bác sĩ của bạn hoặc bạn sẽ ổn khi chuyển sang các bác sĩ trong mạng lưới của chương trình.

Và hãy nhớ rằng mỗi chương trình bao gồm các loại thuốc theo toa khác nhau. Danh sách thuốc được bảo hiểm cho một chương trình được gọi là danh mục thuốc, và công thức thay đổi từ kế hoạch này sang kế hoạch khác. Nếu bạn vô tình đăng ký vào một chương trình không bao gồm thuốc của bạn trong danh mục thuốc, bạn sẽ phải chuyển thuốc hoặc phương pháp điều trị hoặc thanh toán toàn bộ chi phí tự trả. Vì chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn quá cao, nên quan trọng rằng bạn điều tra kỹ lưỡng một chương trình bảo hiểm lợi ích mới của chương trình sức khỏe trước khi bạn chuyển đổi.

Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng Giúp Chi phí

Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng cũng tạo ra một khoản trợ cấp bảo hiểm y tế để giúp giảm tối đa tiền túi cho những người đủ điều kiện có thu nhập thấp (lên tới 250 phần trăm mức nghèo). Bạn nên đọc về cách trợ cấp giảm tối đa tiền túi của bạn.

Trước khi bạn chuyển đổi kế hoạch

• Hãy chắc chắn rằng bạn sẽ có đủ tiền vào đầu năm kế hoạch để trả các chi phí ban đầu có khả năng cao hơn như khấu trừ và bảo hiểm tiền xu trước khi bạn đáp ứng giới hạn tiền túi mới và bắt đầu tiết kiệm. Xem xét Tài khoản chi tiêu linh hoạt nếu chủ lao động của bạn cung cấp một hoặc Tài khoản tiết kiệm sức khỏe nếu bạn đăng ký vào chương trình sức khỏe đủ tiêu chuẩn HSA.
• Nếu gắn bó với bác sĩ hiện tại của bạn là quan trọng đối với bạn, hãy chắc chắn rằng anh ấy hoặc cô ấy có liên quan đến chương trình sức khỏe mà bạn đang xem xét.